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新北土地貸款民間/銀行利息懶人包

新北土地貸款民間/銀行利息懶人包【貸款就找我】

在網路搜尋新北民間土地貸款時,會跑出琳瑯滿目的訊息,有銀行、民間代書、私人借貸等。但是網站上的資訊通常寫得不太清楚,究竟可以借多少金額?利息該怎麼算?簽約的期限是多久?現在就來為你解密!

什麼是地目?

地目是指”土地使用類別“或”土地使用分類“,是政府為了表示出土地的使用狀況。依照地目使用方式的不同,所能貸得的金額也有差別。尤其是銀行在對土地貸款這方面更為嚴格,因為評估條件嚴謹,能貸的金額又不多,所以較少銀行會承作。而土地法依照土地使用,分為以下四類:

  • 第一類:建築用地;如住宅、官署、機關、學校、工廠、倉庫、公園、娛樂場、會所、祠廟、教堂、城堞、軍營、砲臺、船埠、碼頭、飛機基地、墳場等屬之。
  • 第二類:直接生產用地;如農地、林地、漁地、牧地、狩獵地、礦地、鹽地、水源地、池塘等屬之。
  • 第三類:交通水利用地;如道路、溝渠、水道、湖泊、港灣、海岸、堤堰等屬之。
  • 第四類:其他土地;如沙漠、雪山等屬之。

地目會跟土地貸款的利息有關嗎?

新北民間土地貸款利息依地目會有所不同,但一般不會高於5%。而銀行會針對貸款人的信用狀況、還款能力、貸款額度、擔保內容等因素,去做評估來設定貸款的利率。以下分為4級:

  • 建地:貸款利率約2.5%-4%間,多做為土地融資方案使用
  • 農地:貸款利率約2.5%-5%間,如為農用土地有農用證明則利率會更優惠
  • 工業用地:貸款利率約3%起,通常是園區內購置土地及興建廠房使用
  • 林地山坡地:貸款利率約3%起,若是山坡地保育區,則基本上銀行不會承作

要注意的是:在銀行土地貸款,如果土地貸款人所有權非1/1,則需要土地全部的持有人出面才能夠申請辦理。否則銀行是不會受理土地持分案件。

該怎麼選擇向民間或銀行辦理?

新北民間土地貸款除了有民間及銀行的選擇外,另外也有農會可以做貸款,但農會基本上以農地為主。不同的申辦管道,條件也會有所不同,建議依自身需求及還款能力做選擇。

民間貸款銀行貸款的比較表:

貸款利率 貸款年限 貸款成數 審核條件
民間貸款 月利率1%起 依各人條件而定 最高可達市價九成 只依土地價值去做評價
銀行貸款 年利率2%起 依地目不同,短至1年,長至20年 市價四到七成 財力(還款)證明、信用狀況佳

新北民間土地貸款流程?

  1. 申請貸款
    向銀行申請土地貸款,需準備身分證、健保卡、印章、土地謄本、個人收入證明等文件。而向民間貸款申請土地貸款,只需要先準備土地謄本即可。
  1. 評估審核
    送出申請後,審核人員會開始依土地的地目、分區、坪數、坐落區域去做評估。通常銀行的審核時間為7-14天,而民間貸款通常不會超過一天(快則1.2個小時)
  1. 準備資料
    完成審核並且通過後,就要開始準備簽約所需資料,身份證、收入證明、在職證明、戶籍謄本及土地謄本。銀行會在一開始申請貸款時就需要提供,民間則是在審核通過後再提供即可。民間貸款不需要等到資料準備完成才開始評估,因為資料申請(像是收入證明、戶籍謄本等)都是需要花費時間與金錢,若是急用的狀況下與銀行申辦恐怕又得多等些時日。
  1. 對保簽約
    審核通過且資料也準備完成,就可以開始進行簽約與對保的動作。銀行貸款就直接至申辦的銀行進行簽約設定,民間貸款則是到土地當地的地政事務所簽約。當面簽約不僅是種保障,有任何問題也都可以直接詢問專員。
  1. 核貸撥款
    確認沒有問題也簽約完成後,就可以進行撥款。這時整個流程就順利完成了。

申辦民間新北土地貸款的好處?

一般來說第一次土地貸款建議選擇銀行,因為利率較低。但是銀行通常無法再增貸,因為已經有第一胎佔了額度,第二胎也貸不到什麼金額。而且像前面說的,辦理土地貸款的銀行並不多,持分更是不承辦,所以能做的選擇又更少。

選擇民間土地貸款,即使是第二胎,也會用土地現有價值去做評估,並不會被第一胎的貸款額度做影響。而且持分不僅可以貸,也不會去影響到其他的持分人。

還有其他的土地貸款問題嗎?

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