質借意思是什麼？手邊有這３樣就可以取得貸款資金！

最後更新日期：2024/02/26

網路上有不少人分享了自身靠定存、保單、股票質借的心得，究竟質借意思是什麼？如何透過質借取得周轉資金呢？本篇教你透過定存、保單、股票來質借貸款，只要有這三樣不怕資金沒著落！

質借意思是什麼？有哪些種類？

「質借」即質押借款，意思就是以你的動產，包括定存、股票、保單這類變現率比較快的財物作為擔保去貸款：

💡定存質借

定存質借的意思是客戶用自己的「定期存款」當作抵押品，向存款所在的銀行借錢。每家商業銀行都有定存質借的業務，可以根據你定存的金額貸到九成以上，白話來說假如你在該銀行有100萬元的定存，即可透過定存質借來取得90~95萬元的資金運用。而定存質借的利息會按照定存單上的利率再加碼1~1.5%。

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💡股票質借

股票質借意思是使用自己持有的股票，當作抵押品向金融機構抵押借款，優點是不需要將股票賣出，就能有一筆資金靈活運用，但因為股票在開盤時，股價都會浮動，所以在進行股票質借時，借款額度通常只有股票市值的六成，且維持率必須在130%以上，若低於130%質借的股票就會被賣出。

💡保單質借

保單只要含有現金價值且繳交一段時間的保費後，就能辦理質借質押，通常可以貸到保單價值的九成。保單質借只要拿保單、印章、身分證，去當初核保的保險公司填寫保單借款合約書辦理，就能拿到款項。至於利率，一般多為保單預定利率加2%不等，沒有償還期限等，只要借款人準時繳交保費和貸款利息，就能持續質借。

質借有哪些優點？

適合短期周轉

在低利率時代可以保本情況下借款，雖然借款期限相對較短，但假如是應付短期週轉需求的話，透過股票、定存、保單來質借非常適合。

比活存多功能

定存質借好處是把錢先放一年以上的定儲，再開啟質借功能，會比單純預留活存預備金較好。

借款金額少可拉長還款期

若沒有借款滿九成，或是成數越少，可以借款日期就可以拉愈長。

還款簡單方便

不須解約定存，直接把錢存回帳戶即可。

定存解約和定存質借哪個比較划算？

有些人因為出現臨時周轉的需求，會考慮將放在銀行的定存解約，然而定存解約會損失一部分利息，而定存質借則要負擔貸款利息，所以究竟是質借還是解約比較划算，得看借款的時間長短。

如果借款時間比較長，或定存期間比較短，解約定存可能會比較划算。即使做了定存質借，原先的定存也會持續計息。但如果將定存設定「到期續存」功能，可是到期前又無法還款，銀行則有權拒絕「到期續存」，甚至，將活存或定存到期金額抵扣，用來繳交貸款債務，如：借款金額及應付利息、違約金等。

保單質借需要注意什麼？

注意本息還款期限

保單質借最重要的是留意本息還款期限，如果沒有在時間內將本息還清，是有可能讓保單失效。

評估事故發生風險

一旦發生理賠事件，會先扣掉保單質借的部分，保險公司僅給付剩餘的保險金，這樣難免影響保障，所以借款前還是得先評估必要性，有急用再借為佳。

保單借款按月計息

通常申請保單質借是不需要手續費、不規定還款期限，但要注意的是，保單貸款採按月計息，如果保戶沒繳利息，那麼沒繳的利息就會計入本金中，造成借款利息變多，默默增加了負債率。

質借常見QA