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質借意思是什麼?手邊有這3樣就可以取得貸款資金!

質借意思是什麼?手邊有這3樣就可以取得貸款資金!【貸款就找我】

網路上有不少人分享了自身靠定存、保單、股票質借的心得,究竟質借意思是什麼?如何透過質借取得周轉資金呢?本篇教你透過定存、保單、股票來質借貸款,只要有這三樣不怕資金沒著落!

質借意思是什麼?有哪些種類?

「質借」即質押借款,意思就是以你的動產,包括定存、股票、保單這類變現率比較快的財物作為擔保去貸款:

質借意思是什麼?有哪些種類?

💡定存質借

定存質借的意思是客戶用自己的「定期存款」當作抵押品,向存款所在的銀行借錢。每家商業銀行都有定存質借的業務,可以根據你定存的金額貸到九成以上,白話來說假如你在該銀行有100萬元的定存,即可透過定存質借來取得90~95萬元的資金運用。而定存質借的利息會按照定存單上的利率再加碼1~1.5%。

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💡股票質借

股票質借意思是使用自己持有的股票,當作抵押品向金融機構抵押借款,優點是不需要將股票賣出,就能有一筆資金靈活運用,但因為股票在開盤時,股價都會浮動,所以在進行股票質借時,借款額度通常只有股票市值的六成,且維持率必須在130%以上,若低於130%質借的股票就會被賣出。

💡保單質借

保單只要含有現金價值且繳交一段時間的保費後,就能辦理質借質押,通常可以貸到保單價值的九成。保單質借只要拿保單、印章、身分證,去當初核保的保險公司填寫保單借款合約書辦理,就能拿到款項。至於利率,一般多為保單預定利率加2%不等,沒有償還期限等,只要借款人準時繳交保費和貸款利息,就能持續質借。

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質借有哪些優點?

打勾適合短期周轉

在低利率時代可以保本情況下借款,雖然借款期限相對較短,但假如是應付短期週轉需求的話,透過股票、定存、保單來質借非常適合。

打勾比活存多功能

定存質借好處是把錢先放一年以上的定儲,再開啟質借功能,會比單純預留活存預備金較好。

打勾借款金額少可拉長還款期

若沒有借款滿九成,或是成數越少,可以借款日期就可以拉愈長。

打勾還款簡單方便

不須解約定存,直接把錢存回帳戶即可。

定存解約和定存質借哪個比較划算?

有些人因為出現臨時周轉的需求,會考慮將放在銀行的定存解約,然而定存解約會損失一部分利息,而定存質借則要負擔貸款利息,所以究竟是質借還是解約比較划算,得看借款的時間長短。

如果借款時間比較長,或定存期間比較短,解約定存可能會比較划算。即使做了定存質借,原先的定存也會持續計息。但如果將定存設定「到期續存」功能,可是到期前又無法還款,銀行則有權拒絕「到期續存」,甚至,將活存或定存到期金額抵扣,用來繳交貸款債務,如:借款金額及應付利息、違約金等。

保單質借需要注意什麼?

注意本息還款期限

保單質借最重要的是留意本息還款期限,如果沒有在時間內將本息還清,是有可能讓保單失效。

評估事故發生風險

一旦發生理賠事件,會先扣掉保單質借的部分,保險公司僅給付剩餘的保險金,這樣難免影響保障,所以借款前還是得先評估必要性,有急用再借為佳。

保單借款按月計息

通常申請保單質借是不需要手續費、不規定還款期限,但要注意的是,保單貸款採按月計息,如果保戶沒繳利息,那麼沒繳的利息就會計入本金中,造成借款利息變多,默默增加了負債率。

質借常見QA

Q:定存質借郵局有承作嗎?

A:有的!儲戶本人可以攜帶國民身分證、原留印鑑、定期存單及郵政存簿儲金簿,至立帳郵局填寫「質押借款申請書」辦理。質押借款金額最高可為存單「本金」之9成,質押借款「利息」可由儲戶持「質押借款存單收條」按月來局繳付,或申請自本人存簿/劃撥儲金帳戶轉帳繳付,亦可於還款時一併還清。

Q:所有股票都可以質借嗎?

A:並非所有股票都可以質借,像是全額交割的股票、上一年虧錢的股票、流通性太小、股票信用不佳、股價大漲大跌等,這些都會影響銀行審核股票質押是否要過件的條件,畢竟,銀行非慈善機構,是要營利賺錢的,如果你抵押的股票條件本身不好,銀行也會婉拒受理業務。

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