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房子抵押貸款是什麼?額度、利率與條件一次看!

房子抵押貸款是什麼?額度、利率與條件一次看!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/09/25

若你名下有房,在有週轉需求時,可利用房子抵押貸款籌措資金,解決困難!但如何找到合適的房子抵押貸款方案呢?房屋抵押貸款利率試算怎麼做?貸款就找我為你整理房子抵押貸款的優勢、管道與流程,讓你一次就上手!

什麼是房子抵押貸款?

房子抵押貸款就是把房屋當作抵押品,向銀行或民間貸款公司取得資金。用房子抵押貸款的原因有2種:購屋與大量資金需求,而根據貸款人的情況,房屋抵押貸款還可以分為原屋融資、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸等類型,不同方案的可貸額度和利率也不同。

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房子抵押貸款優勢?

房子抵押貸款有以下優點,可說是資金週轉的首選:

貸款利率低

由於房子抵押貸款是有抵押設定的借貸方式,對貸款機構來說風險較低,因此比信貸、信用卡預借現金更有機會取得較低利率

貸款額度高

相較於受負債比22倍限制的信貸,有擔保品的房屋抵押貸款額度較高,能解決大額資金需求。

貸款年限長

銀行房子抵押貸款的年限最長可達40年,有些方案還有寬限期,民間管道更是不限貸款年限,相較於沒有寬限期且年限7年的銀行信貸,房子抵押貸款更能降低每月還款壓力

不必賣房也有資金能運用

若臨時有資金需求,利用房子抵押貸款既能取得一筆資金,又可保有名下房產,未來更有機會享受房屋增值空間。

房屋抵押貸款優勢【貸款就找我】
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房子抵押貸款利率與額度多少?

房子抵押貸款的利率與額度會受到個人財務狀況、信用條件、地段、房屋類型、屋況等因素影響。以銀行來說,利率最低約2%左右,額度最高可到8成;民間機構則是月利率1%起,額度最高可達9成。 以下也為你比較幾家銀行的房子抵押貸款方案:

銀行利率額度
中國信託前12期2.185%起鑑價85%
玉山銀行2.27%起鑑價70~80%
台新銀行2.36%起鑑價80%
兆豐銀行2.185%起鑑價80%
合作金庫2.698%起鑑價80%

房子抵押貸款條件?

符合年齡限制

不論是銀行還是民間,想申請房屋抵押貸款必須年滿18歲,除此之外,有的銀行還會規定「貸款人年齡+貸款年限」不得超過75

房屋價值足夠

房子抵押貸款流程的其中一項是估價,房屋的坐落地段、使用年限、種類、格局、屋齡等都會列入考量,若是小套房或者附近有嫌惡設施,貸款成數就會降低。其中對於屋齡的限制,民間較寬鬆,用老房子抵押貸款也有機會通過。

良好的信用與收入狀況

若個人有信用瑕疵、負債比過高、工作收入不穩定等情況,銀行貸款就不容易通過,即便過件,額度和利率也不會太好。不過,這點對民間機構來說是加分條件,就算有上述情況,只要房屋價值足夠,貸款都還是有很高的過件率。

房子抵押貸款申辦流程?

  1. 申請:準備上述文件提出申請。
  2. 估價:專員為房屋估價,做成鑑價報告。
  3. 審核:審核貸款人及房屋條件,完成後回報給貸款人,若同意貸款,則雙方約定時間對保簽約。
  4. 設定:至地政機關進行房屋抵押設定。
  5. 撥款:手續完成,以最快的速度撥款入戶。

房子抵押貸款管道?

房子抵押貸款管道有銀行和民間,分別介紹如下:

銀行抵押貸款

銀行利率較低,但審核也較嚴格,申請人的財務與信用狀況必須良好,才有機會過件並取得好的額度與利率。銀行提供的方案包含購屋貸款、原屋融資、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉貸與二順位房貸等,申辦時間約7~14個工作天。

民間抵押貸款

民間貸款最大的好處在於審核寬鬆、撥款快速,即便信用瑕疵也可申請。民間提供的方案包含原屋融資、二胎房貸、二胎房貸轉貸等,貸款不綁約、可隨借隨還,且額度比銀行更高,最快1天內即可撥款。

房屋抵押貸款推薦貸款就找我,不看你的信用條件,亦不限房產種類與情況,只要你有急用,我們就在你身邊!歡迎聯繫貸款就找我進行房子抵押貸款試算!

房子抵押貸款常見問題

Q.房子抵押貸款應備文件?

• 全戶戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地、建物所有權狀
• 存摺封面影本(撥款用)
• 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
• 房貸近1年繳款明細(二胎房貸、轉增貸應備)
• 收入證明文件(如薪轉存摺內頁影本、扣繳憑單、財產清單等)

Q.房子抵押貸款非本人申請可以嗎?

不一定!若貸款人非房屋所有權人,只要獲得所有權人同意就可申請抵押。(必須符合民法第169條表見代理的情形)

Q.房子抵押貸款還不出來怎麼辦?

若房子抵押貸款還不出來,可辦理轉增貸,將貸款轉移到另一家機構,降低利率、提高額度、拉長年限,以減輕負擔。
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Q.房子抵押貸款需要保人嗎?

在足額擔保的情況下,房屋抵押貸款是不需要保證人的!但若房屋價值不太夠,或貸款人條件不夠好,又希望能提高額度的話,也可提供條件良好的保證人來加分!

結語

房子抵押貸款好處多,不論是購車、整合負債、投資理財,還是籌措第二屋的頭期款,都可利用它來取得大額資金。但也要提醒你,申請前務必衡量自身還款能力,做好財務規劃喔!

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