建築融資貸款一次搞懂！還告訴你過件小技巧哦！

最後更新日期：2024/09/11

想要興建一棟屬於自己的建築時，資金往往是一大難題，這個時候，土地融資及建築融資貸款就能助你一臂之力。什麼是建築融資貸款？該如何辦理？以下文章貸款就找我整理了建築融資定義和相關注意事項，讓你一次搞懂！

建築融資貸款是什麼？

建築融資貸款，也稱為營建融資，是貸款機構提供給自然人或法人興建工程的貸款，用以協助其興建房屋出售、出租或自用，通常會與土地融資一起申辦，合稱為「土建融」。要注意的是，建築融資撥款是按工程進度，等工程到一個階段，營造商開出證明，且銀行確認工程實際進度達到目標後，才會撥出部分款項。

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建築融資貸款額度及利率？

• 建築融資貸款額度：因為是以未來興建的房屋作為擔保品，對銀行來說風險較高，審核條件相對嚴格，建築融資成數約只有營建計劃書中工程費用的5～7成左右，要注意的是，工程費用會依所屬建築師公會的工程造價表訂定，而非按實際費用計算。
• 建築融資貸款利率：依銀行及建案性質而異，通常建築貸款利率約3％以上，一般是1年1約，期限最長5年，且還息不還本。不過，等建案完工後，可再轉成一般房貸以降低利率、拉長貸款年限。
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建築融資貸款注意事項

若你想要申請建築融資貸款，須先留意以下2大事項：

1. 取得建物執照後，須在3個月內辦妥追加地上建物抵押權設定。
2. 建築融資不可以中途追加申貸費用，建議你申貸前嘗試合理提高總工程費用，才有機會獲得較充足的資金。

建築融資貸款有哪些管道？

建築融資可以找銀行或民間管道辦理，目前有承辦的銀行包含兆豐銀行、華泰銀行、第一銀行、陽信銀行、土地銀行、瑞興銀行、彰化銀行、台新銀行等。以下為銀行和民間建築融資貸款的相關比較：

由表格可知，相較於銀行諸多的建築融資限制，民間貸款機構審核條件寬鬆、還款方式彈性，建築融資成數最高更可達核估造價9成，若銀行無法成功辦理，可以考慮找民間貸款公司幫忙。

申請建築融資貸款的文件？

1. 建築執照
2. 施工圖面
3. 財力證明
4. 基地照片
5. 營建計劃書
6. 與地主合建保證金貸款另徵提與地主簽訂之合建契約

申請建築融資貸款的流程？

1. 申請：向有辦理土地及建築融資的銀行或民間機構申請。
2. 審查：準備相關文件供貸款機構進行審核。
3. 確認：確認貸款金額與利率後進行對保簽約。
4. 設定：至地政機關辦理抵押權設定。
5. 撥款：手續完成後，土地融資款項先匯入帳戶，建築融資款項則日後依工程進度撥款。

※貼心提醒，申請土地融資後，必須在6個月內取得建築執照並在1年內動工興建，否則銀行可能會提高利率甚至收回款項。

如何提高建築融資貸款的過件率？

若你想要進行建築融資貸款，卻害怕被銀行拒絕，以下貸款就找我提供4大提高建築融資貸款過件率的方法給你參考：

• 還款能力穩定：對銀行來說，貸款人的還款能力是主要考量，因此在申請時應注重個人或建築公司的財力證明及還款計畫，增加銀行的信心。
• 提供完整計畫：興建計畫書、該建案的評估報告書、財務規劃表、償還計畫、工程進度時程書等資料越完整、計畫越可行，就越能降低建築融資風險，銀行也較願意放款。
• 預期收益良好：後續銷售、出租建案，若能提供建案的預期報酬率、收益試算和風險評估等資訊，並詳細說明該地點可能的銷售及出租狀況，讓銀行認為此建案未來有不錯的收益空間，對於申請貸款也會有所幫助。
• 維持信用評分：銀行貸款很重視申請人的信用評分，因此在申請土地融資或建築融資之前，維護並提升自己的信用分數非常重要。

結語

現在越來越多人想要自地自建，蓋出符合自己心意的房子，但自地自建並不是一件簡單的事，往往須搭配貸款。而在辦理建築融資之前，記得弄清楚各項條件與限制，才能順利完成夢想喔！