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建築融資貸款一次搞懂!還告訴你過件小技巧哦!

建築融資貸款一次搞懂,5分鐘看懂過件小技巧【貸款就找我】

最後更新日期:2023/09/27

想要興建一棟屬於自己的建築時,資金往往是一大難題,這個時候,土地融資及建築融資貸款就能助你一臂之力。什麼是建築融資貸款?該如何辦理?建築融資利率和成數又是多少呢?

建築融資貸款是什麼?

建築融資貸款是興建工程的貸款,用以協助自然人或法人興建房屋出售、出租或自用,款項用途就是支付建築營造費用,申請人必須擁有「建築基地所有權」及「建築執照起造人資格」

建築融資經常會和土地融資一起申辦,合稱為「土建融」。土地融資又稱為購地貸款、基地貸款,申請人必須將土地設定為抵押品並附上建築計畫書、財務計畫書等文件,且須在貸款後6個月內取得建照,並在1年內開始動工。

要注意的是,建築融資撥款是按工程進度,等工程到一個階段,營造商開出證明,且銀行實際確認工程進度達到目標後,才會撥出部分款項。

❯ ❯ 延伸閱讀建地貸款如何申辦?有哪些類別?5分鐘為你解惑

建築融資貸款額度及利率?

土地融資成數為取得成本或銀行鑑價扣除土地增值稅後的7成,而建築融資貸款因為是以未來興建的房屋作為擔保品,其實較接近無擔保貸款,對銀行來說風險較高,所以貸款條件比土地融資嚴格,成數也只有預估造價的5成左右。

至於建築融資利率會因銀行及建案性質而異,通常約3%以上;貸款期限最長5年,一般是一年續約一次,且還息不還本,等建案完工再轉成一般房貸以降低利率、拉長貸款年限。

建築融資貸款的限制?

建築融資不可以中途追加申貸費用,因此申請前可以想想如何「合理」地提高總工程費用,以獲得更多的資金,而工程費用包含非常多項目,像是營建成本、建築工法、建材、建築結構、建築師設計費等,建議向專業的團隊諮詢,一起討論解決方案。

另外要注意的是,取得建物執照後,須在3個月內辦妥追加地上建物抵押權設定

建築融資貸款有哪些管道?

建築融資可以找銀行或民間管道辦理,不過並不是每家銀行都有這項方案,以下為你整理幾家有承作建築融資的銀行,詳情可點選連結到銀行官網查看。

兆豐銀行 華泰銀行 第一銀行 陽信銀行
土地銀行 瑞興銀行 彰化銀行 台新銀行

相較於銀行,民間貸款機構較多,且土地融資和建築融資條件寬鬆、撥款快速,額度更可達鑑價9成,若銀行無法成功辦理,可以考慮找民間貸款公司幫忙。

❯ ❯ 延伸閱讀5分鐘了解民間貸款與銀行的差異!

申請建築融資貸款的文件?

建築融資貸款應備文件【貸款就找我】
  1. 建築執照
  2. 施工圖面
  3. 財力證明
  4. 基地照片
  5. 營建計劃書
  6. 與地主合建保證金貸款另徵提與地主簽訂之合建契約

申請建築融資貸款的流程?

融資申請程序
  1. 申請:向有辦理土地及建築融資的銀行或民間機構申請。
  2. 審查:準備相關文件供貸款機構進行審核。
  3. 確認:確認貸款金額與利率後進行對保簽約。
  4. 設定:至地政機關辦理抵押權設定。
  5. 撥款:手續完成後,土地融資款項先匯入帳戶,建築融資款項則日後依工程進度撥款。

※再次提醒,申請土地融資後,必須在6個月內取得建築執照並在1年內動工興建,否則銀行可能會提高利率甚至收回款項。

如何提高建築融資貸款的過件率?

以銀行來說,貸款人的還款能力是主要考量,因此在申請時應注重個人或建築公司的財力證明及還款計畫,增加銀行的信心。興建計畫書、該建案的評估報告書、財務規劃表、償還計畫、工程進度時程書等資料越完整、計畫越可行,銀行就越願意放款。

另外,如果後續是銷售、出租建案,也能詳細說明該地點的銷售及出租狀況,讓銀行理解這個建案後續是能賺錢的,而建案的產品定位、預計消費者族群、預期報酬率及收益試算、風險評估等資訊對於申請貸款也會有所幫助。

最後也要提醒,銀行貸款很重視申請人的信用評分,因此在申請土地融資或建築融資之前,一定要維護並提升自己的信用分數喔!

結語

現在越來越多人想要自地自建,蓋出符合自己心意的房子,但自地自建並不是一件簡單的事,往往須搭配貸款。而在辦理建築融資之前,記得弄清楚各項條件與限制,才能順利完成夢想喔!

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