公教房貸申辦懶人包:所有辦理方案一次報您知

最後更新日期:2023/08/16
作為收入及工作型態穩定的公務員,除了退休有保障以外,在申請貸款方面也享有更優惠的福利,例如專為公教人員所設計的公教房貸,今天貸款就找我會為您介紹公教房貸所有申請管道以及相關條件,現在就一起看下去吧!
公教房貸是什麼?
公教房貸是專門提供公職人員申請的房屋貸款,包括購屋貸款及修繕貸款,都可向不同管道進行申請。此外,政府與金融機構也會因公務人員的工作性質給予特別的貸款優惠,例如:公教房貸利率較低、貸款額度也會較高,不同貸款管道有不同的申請方案,以下將分為3種管道介紹。
公教房貸申請條件與限制

申請條件
- 信用條件:即使公務員收入來源穩定,在申請公教房貸時,銀行仍需要檢視申請人的信用條件,若有信用不良、債務協商等狀況,銀行非常有可能會拒貸。
❯ ❯ 延伸閱讀:信用不良怎麼辦貸款呢?改善信用評分有訣竅
- 財力證明:為確保申請人有明確還款能力,在申請公教房貸時須檢附財力證明文件供銀行審核,例如:薪資證明、年度扣繳憑單、勞保明細等。銀行確認過後才能順利核貸。
❯ ❯ 延伸閱讀:財力證明有哪些種類?沒有財力證明可以貸款嗎?
- 適用對象:以上整理的貸款管道中,僅供中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構員工申請,其他職業例如:軍職人員、約聘人員、私立學校員工皆須申請一般房貸,無法享有相同優惠
其他限制
- 投資用途:公務員申請公教房貸第二間房屋的貸款時,銀行會審核的更加嚴格,若非高級住宅,貸款成數並不會超過5.5成,也不能用其他名目增加貸款金額。
築巢優利貸
築巢優利貸是由政府所提供、臺灣銀行及中國信託商業銀行所負責的公教房貸方案,以下是相關申請整理:
臺灣銀行 | 中國信託銀行 | |
---|---|---|
適用對象 | • 中央及地方各機關、公立學校編制內員工。 • 公營事業機構編制內員工。 | |
貸款利率 | 年利率2.06%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.465%(浮動計息)。 | 年利率2.06%(機動計息) |
貸款額度 | 最高8.5成 | |
貸款期限 | 最長30年 | 最長35年 |
寬限期 | 最長5年 | |
申辦費用 | 免收開辦手續費、信用查詢費 |
兩家銀行除了貸款利率及還款年限稍有不同,其餘貸款內容並無差異,如欲申請,可先點擊連結進行中國信託、臺灣銀行公教貸款試算。
公教房貸銀行
因公教人員的工作性質穩定,銀行一直以來都視之為優質客戶,提供諸多折扣,以下為公教房貸可申請的其他銀行管道:
台新銀行-公教巢好貸
- 貸款利率:2.06%起
- 還款年限:最長30年(含寬限期最長5年)
- 相關費用:3000元
台灣土地銀行-公教人員優惠房貸
- 貸款利率:2.06%起
- 還款年限:最長30年(含寬限期最長5年)
- 相關費用:5300~5600元
全國農業金庫-公務人員房屋優惠貸款
購屋貸款 | 修繕貸款 | |
---|---|---|
貸款額度 | 最高8成;無自用住宅最高8.5成 | 台北市最高1000萬;其他縣市最高500萬 |
貸款期限 | 最長30年 | 最長20年 |
貸款利率 | 目前2.06%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率計息,最低加碼0.465%。 | |
申辦費用 | 開辦費每案以3000元計收、信用資訊查詢手續費每案每人再加250元。 |
以上為可申請公教房貸的銀行管道,若沒有您認為合適的方案,或因個人信用條件不佳,在銀行無法順利核貸,也可以考慮辦理民間公教房貸!
民間公教房貸
若是您為信用瑕疵、信用小白;或是無法等待銀行過長的辦理時間,可以考慮轉往民間公教貸款,或許會比您在銀行漫無目的地找替代方案來的有效率。
民間公務人員房貸 | |
---|---|
貸款額度 | 最高可貸9成 |
貸款利率 | 每月1%起,可依個人申請條件調整。 |
貸款方式 | 按月繳息或分期付款,隨借隨還不綁約。 |
公教房貸常見問題
不是的!築巢優例貸並無限制購屋次數,只要符合申貸資格及條件者皆可申請!不過最終是否核貸還是視審核的金融機構而定。
不是,寬限期越長同時伴隨後期還款壓力上升、總繳利息金額高等問題,對於貸款人來說也有可能會增加負擔,民眾在申請前可先進行試算,千萬不要貿然申請貸款喔!
結語
無論何時買房,對民眾而言都是不小的負擔,若能以公務人員身分來獲取優惠,那當然是件好事!不過在申請前,貸款就找我要提醒民眾,公教房貸持續20、30年的還款並不能隨意終止,民眾在申請前,還是要做好試算工作及理財規劃,避免還不出款項的情況出現喔!
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