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財力證明怎麼申請?9大種類介紹帶你一次看!

財力證明怎麼申請?9大種類介紹帶你一次看!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/06/26

財力證明是申辦貸款或信用卡時必要的文件,這是因為銀行須藉此了解申請人的財務狀況及還款能力,以評估信用額度、貸款利率和貸款金額等。那麼財力證明怎麼申請?有哪些類型呢?財力證明不夠又要怎麼辦?

財力證明有哪些?

財力證明可分為「收入型財力證明」與「資產型財力證明」,以下一一為你介紹:

收入型財力證明

  • 薪資證明
    包含薪轉存摺內頁影本、薪資明細表和銀行月結帳單,是最基本、最常見,也是所有銀行都會接受的財力證明,因為銀行可以快速了解申請人的收入狀況,非常適合有固定薪資的上班族使用。銀行通常會要求提供3~6個月的薪資證明
  • 勞健保明細
    勞健保明細相當於工作證明,所以也可以作為財力證明,只是並非所有銀行都會接受,尤其是健保明細,只有非常少的銀行會認列。勞保明細可到勞保局e化服務系統申請,健保明細則可透過健保快易通App申請。另外要提醒你,通常銀行只會接受公司保,工會保不太算勞保明細喔
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  • 年度扣繳憑單
    扣繳憑單可看出個人過去一整年的薪資收入,同樣是銀行接受度很高的財力證明,可向公司的人資或財政部門申請。不過要注意,銀行只會認定現職工作收入,而且必須是最近一期的扣繳憑單,若剛好換工作,年資未滿1年,或並非提供最新的資料,可能就會被銀行拒絕。
  • 個人所得清單
    所得清單會列出個人過去一年的所有收入,包含薪資所得、營利所得、股利所得等,非常適合有多種收入來源的人使用。可帶身分證至國稅局或地方稅捐處臨櫃申請,或用讀卡機和自然人憑證或健保卡,到財政部稅務入口網線上申請。
  • 經常往來存摺
    自由工作者、無固定薪資或薪水領現金的族群無法提供薪資證明,可用常用存摺交易明細代替。建議這些族群每月存入一筆錢到同一個帳戶,並且維持一定的餘額1~2年,證明自己不是月光族。

※貼心提醒:不管是薪轉存摺還是常用存摺,提供資料時都要包含存摺封面、帳號、戶名及清楚的交易明細。

  • 401/403/405報表
    適用於企業申請貸款時,銀行可藉此了解企業的營運狀況。營業人可到財政部稅務入口網線上申請,或至國稅局臨櫃申請,其中401報表(一般營業人銷售額與稅額申報書)是最常用的資料,因為上面有進貨及銷貨紀錄。

資產型財力證明

  • 定期存款單
    若定存總額超過30萬且存滿6個月以上,也能作為財力證明,但記得選到期日遠一點的定存單。民眾可直接到定存銀行臨櫃申請單據,但要注意的是,銀行對這類財力證明的接受度並不太高。
  • 房屋或土地權狀
    如果名下有房屋、土地等資產,對於貸款申請也會有加分效果,畢竟當你真的欠錢不還時,銀行還能從不動產身上著手,而名下若有不動產,建議直接申請房屋或土地貸款,比信用貸款的利率和額度都要好
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  • 股票、基金等有價證券對帳單
    若有投資股票、基金、債券等,可直接列印證券帳戶的對帳單,但要注意,因為投資性金融商品的價格波動較大,所以銀行對這類財力證明的接受度也不高,建議作為輔助資料,並以其他財力證明文件為主較好。
財力證明可分為2大類【貸款就找我】
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財力證明申請怎麼做?

每種財力證明都有各自的申請方法。薪轉存摺、常用存摺明細只要攜帶存摺到銀行刷到最新資料就行;定存單和投資對帳單可直接到銀行臨櫃申請;權狀若須補發,可向主管地政機關申請;扣繳憑單則是向任職公司索取。

至於財力證明線上申請有以下幾種管道:

  • 勞保明細:勞保局e化服務系統
  • 健保明細:健保快易通App
  • 所得清單或企業報表:財政部稅務入口網

另外,國家發展委員會和金管會合作開發了MyData(個人化資料自主運用)平台,整合政府機關和金融機構的數位資料,民眾通過身分認證之後,就可以查詢勞健保明細、個人所得資料、繳稅紀錄和財產資訊,並將資料直接轉介給銀行,不必再額外申請並自己上傳文件。

沒有財力證明可以貸款嗎?

財力證明是銀行評估個人還款能力的重要依據,若沒有任何財力證明,是沒辦法辦理貸款或信用卡的;另外,有些銀行也會嚴格認定某種財力證明,比方說勞保薪轉常是信貸必備文件。

若財力證明不夠但又想申請貸款的話,可考慮提供信用與財力狀況都良好的保證人,或者用汽機車、3C產品等有價物品向當舖借款。若是單純沒有勞保薪轉而遭到銀行婉拒,可向民間公司申請貸款!民間公司不會嚴格限定財力證明的種類,貸款過件率高達90%

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財力證明常見問題

Q. 哪種財力證明最管用?

薪資證明和扣繳憑單是幾乎所有銀行都會認定的正式財力證明!

Q. 財力證明可以用網銀截圖嗎?

不一定!網銀截圖不是正式文件,銀行不一定會接受,建議直接諮詢客服。另外,這種方式通常只能用在申辦信用卡,貸款不行喔!

Q. 除了財力證明,貸款還要準備什麼文件?

雙證件正影本、全戶戶籍謄本、印鑑章、印鑑證明等。確切資料須視貸款機構及方案規定。

結語

財力證明有很多種,有時候不是真的沒有財力證明,而是你忽略了某種文件,看完這篇文章後,再仔細檢視自己可以提出什麼資料,相信會有適合你的方式!

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