信貸轉貸會影響信用嗎？5分鐘為你說明！

最後更新日期：2024/03/19

若你的信用貸款利率過高，每月月付金都讓你感到壓力過大，有什麼方法可以解決嗎？或許你可以考慮申請信貸轉貸！信貸轉貸適合誰？會有信貸轉貸違約金嗎？快讓貸款就找我為你詳細說明！

信貸轉貸是什麼

信貸轉貸意思是將信貸從原本的承辦機構轉至其他貸款機構，因其他機構的信貸方案較為優惠，轉貸後不僅能降低原貸款的利率，還可能有增加貸款額度、延長還款年限等優點，能有效減輕負擔。

信貸轉貸適合誰申請

若你有以下情況，建議可尋找較優惠的方案進行轉貸：

• 貸款利率過高：目前的貸款利率過高，想透過信貸轉貸申請利率較低的方案，以此減輕負擔。
• 有增貸的需求：目前貸款額度不夠高，但向原銀行申請增貸不成功，就可以考慮利用轉貸提高額度。
• 延長還款年限：因某些原因無法順利還款，想延長還款期限。

信貸轉貸條件

• 信用評分
  申請信貸轉貸時信用評分是非常重要的條件，可先申請個人聯徵報告了解信用狀況。信用評分夠高，轉貸才容易過件。
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• 財力證明
  可提供薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單作為財力證明依據，若能提供優良的財力證明，更有機會成功核貸。
• 繳款紀錄
  信貸多久可以轉貸？原貸款須已還款至少6個月以上，有些銀行會要求須還款達12個月，且無繳款異常，才能順利申請信貸轉貸。
• 負債比不可超過22倍
  若你想透過轉貸提高貸款金額，須注意申請轉貸後額度是否超過負債比22倍，依金管會規定，無擔保貸款不得超過平均月收入22倍。
• 原貸款已申請一段期間
  因為信貸大多都有綁約，若太快進行轉貸，很容易會使銀行認為你的還款能力有風險，通過貸款的機率也會下降。

信貸轉貸流程

1. 提出申請：準備文件，向銀行提出轉貸申請。
2. 銀行申請：銀行審核貸款資料，評估是否順利過件。
3. 對保簽約：若順利過件，可準備雙證件及印章，與銀行專員確認合約內容並簽約。
4. 銀行撥款：完成以上程序後即可等待銀行撥款。

信貸轉貸前要注意什麼

注意信用狀況

注意負債比及信用評分，且申請轉貸時必須提供財力證明，若有信用評分較低，或無法提供良好財力證明的情況，都有可能影響到過件率。

確認轉貸成本

轉貸的成本為「原貸款的違約金」及「新貸款的手續費」。信用貸款的合約中通常會有限制清償期，若在這段期間申請信貸轉貸，就必須繳交違約金。手續費則是申辦信貸的費用，申貸前須先仔細確認。

轉貸是否划算

信貸轉貸方案是否划算，除了計算轉貸成本外，也要進行信貸轉貸試算，確認新方案省下的利息高於成本，才可進行轉貸。

尋求專業協助

若申請信貸轉貸前有疑惑，可尋找專業的銀行人員進行諮詢，千萬不可請代辦公司辦理，否則最嚴重可能成為銀行黑名單，日後無法申貸。

信貸轉貸常見問題

結語

以上就是信貸轉貸的介紹，若有辦理信貸轉貸的想法，在辦理前一定要評估轉貸後的成本是否低於目前的月付金，千萬別盲目轉貸，否則只是浪費一筆錢，對降低每月負擔也沒有任何幫助喔！