信貸轉貸會影響信用嗎?5分鐘為你說明!
最後更新日期:2024/06/03
若你的信用貸款利率過高,每月月付金都讓你感到壓力過大,有什麼方法可以解決嗎?或許你可以考慮申請信貸轉貸!信貸轉貸適合誰?會有信貸轉貸違約金嗎?快讓貸款就找我為你詳細說明!
信貸轉貸是什麼
信貸轉貸意思是將信貸從原本的承辦機構轉至其他貸款機構,因其他機構的信貸方案較為優惠,轉貸後不僅能降低原貸款的利率,還可能有增加貸款額度、延長還款年限等優點,能有效減輕負擔。
信貸轉貸適合誰申請
若你有以下情況,建議可尋找較優惠的方案進行轉貸:
- 貸款利率過高:目前的貸款利率過高,想透過信貸轉貸申請利率較低的方案,以此減輕負擔。
- 有增貸的需求:目前貸款額度不夠高,但向原銀行申請增貸不成功,就可以考慮利用轉貸提高額度。
- 延長還款年限:因某些原因無法順利還款,想延長還款期限。
信貸轉貸條件
- 信用評分
申請信貸轉貸時信用評分是非常重要的條件,可先申請個人聯徵報告了解信用狀況。信用評分夠高,轉貸才容易過件。
❯ ❯ 延伸閱讀:有效培養個人信用評分的7種策略 - 財力證明
可提供薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單作為財力證明依據,若能提供優良的財力證明,更有機會成功核貸。 - 繳款紀錄
信貸多久可以轉貸?原貸款須已還款至少6個月以上,有些銀行會要求須還款達12個月,且無繳款異常,才能順利申請信貸轉貸。 - 負債比不可超過22倍
若你想透過轉貸提高貸款金額,須注意申請轉貸後額度是否超過負債比22倍,依金管會規定,無擔保貸款不得超過平均月收入22倍。 - 原貸款已申請一段期間
因為信貸大多都有綁約,若太快進行轉貸,很容易會使銀行認為你的還款能力有風險,通過貸款的機率也會下降。
信貸轉貸流程
- 提出申請:準備文件,向銀行提出轉貸申請。
- 銀行申請:銀行審核貸款資料,評估是否順利過件。
- 對保簽約:若順利過件,可準備雙證件及印章,與銀行專員確認合約內容並簽約。
- 銀行撥款:完成以上程序後即可等待銀行撥款。
信貸轉貸前要注意什麼
注意信用狀況
注意負債比及信用評分,且申請轉貸時必須提供財力證明,若有信用評分較低,或無法提供良好財力證明的情況,都有可能影響到過件率。
確認轉貸成本
轉貸的成本為「原貸款的違約金」及「新貸款的手續費」。信用貸款的合約中通常會有限制清償期,若在這段期間申請信貸轉貸,就必須繳交違約金。手續費則是申辦信貸的費用,申貸前須先仔細確認。
轉貸是否划算
信貸轉貸方案是否划算,除了計算轉貸成本外,也要進行信貸轉貸試算,確認新方案省下的利息高於成本,才可進行轉貸。
尋求專業協助
若申請信貸轉貸前有疑惑,可尋找專業的銀行人員進行諮詢,千萬不可請代辦公司辦理,否則最嚴重可能成為銀行黑名單,日後無法申貸。
信貸轉貸常見問題
不會喔!正常申請信貸轉貸是不會影響到信用的,但若你一次提交多個轉貸申請,導致聯徵紀錄被頻繁查詢,就會影響到信用,過件率也會降低。
每個人申請信貸轉貸的動機都不相同,應先了解自身條件及需求,再諮詢銀行專員,才能找到最適合自己的轉貸方案喔!
無法順利申請信貸轉貸,你也可以考慮民間代書貸款,只要你符合民法成年年齡,且有3個月以上的穩定工作即可辦理,幫助你更快速獲得資金!
❯ ❯ 延伸閱讀:民間代書貸款是什麼?一篇了解條件、優點和流程!
結語
以上就是信貸轉貸的介紹,若有辦理信貸轉貸的想法,在辦理前一定要評估轉貸後的成本是否低於目前的月付金,千萬別盲目轉貸,否則只是浪費一筆錢,對降低每月負擔也沒有任何幫助喔!
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