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信用小白貸款好過嗎?3招教你如何借貸成功!

信用小白貸款好過嗎?3招教你如何借貸成功!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/15

你知道,即使你不拖不欠,向銀行申辦貸款也可能會失敗嗎?有許多信用小白過去沒有和銀行往來,等到要申貸時才發覺被銀行拒於門外,這是為什麼呢?貸款就找我今天分享信用小白貸款未過的原因,並教你如何提高信用,脫離信用空白貸款成功,趕快看下去!

什麼是信用小白?

很多人會問:「明明我沒有負債,為什麼借錢還是這麼難?」這是因為你是「信用小白」。信用小白指在聯徵中心個人信用報告中沒有任何資料、信用分數為「暫時無法評分」者,雖然不是信用不良,但也並非信用良好。

以下情況都會導致信用紀錄空白:

  1. 沒有辦理信用卡
  2. 沒有銀行貸款紀錄
  3. 信用卡無刷卡紀錄
  4. 信用卡持卡未滿3個月

※注意!若名下只有學貸,也算是信用小白。

申請貸款時,銀行都會調查信用評分來評估風險,而對銀行來說,沒有紀錄的信用小白完全是未知數,試想「當你不認識這個人的時候,你願意借錢給他嗎?」因此銀行對小白都會抱持保留態度,甚至直接拒絕在外

信用空白如何培養信用貸款條件?

培養信用分數的方式【貸款就找我】

以個人信貸為例,信用小白若想申請銀行貸款,最好先透過以下方法來培養自身條件:

申請信用卡

信用小白若想脫白,最簡單的方法就是辦信用卡,但切記不要刷爆、遲繳卡費、只繳最低應繳或使用預借現金服務,也建議將信用卡額度使用率維持在10~30%,盡量不超過50%。只要正常使用與還款達6個月以上,就可累積信用分數囉!

拒當月光族或保人

千萬不要一領到薪水就全部花掉,盡量讓帳戶維持一定額度,月光族會讓銀行產生極大的疑慮;另外,最好不要當保證人(聯徵報告上會註記「從債務」),因為對銀行來說,貸款人同時當保證人的風險是很高的

從事有薪轉的穩定工作

工作收入的穩定度也是銀行審核貸款的關鍵因素,若同一份工作做滿1年,且有固定薪轉,就能提高貸款過件率;若工作無薪轉,也要記得每月存入固定金額作為財力證明現職公司勞保年資越長,表示工作越穩定,對貸款也有加分效果,而軍公教、醫療相關人員、百大企業員工等本身都是銀行眼中的優質客戶。

❯ ❯ 延伸閱讀:有效培養個人信用評分的7種策略

有銀行會接受信用小白嗎?

如果在培養信用分數前,還是有向銀行貸款的需求,可參考以下條件,符合的話還是有機會找到接受小白的銀行。

  • 有穩定工作,且現職年資半年以上
  • 可提供信用良好、收入固定的保證人
  • 薪轉超過最低薪資,或扣繳憑單年收入超過30萬
  • 有不動產、汽車等有值擔保品做抵押,後續若無法還款銀行還有保障
945文章中間的cta【貸款就找我】

信用小白可以貸多少?

一般銀行信用貸款額度根據金管會規定,最高不得超過申請人月收入22倍,也就是說假設你月薪4萬元,最多可貸到88萬。如果你是信用小白,貸款額度建議控制在20~30萬之間,對銀行來說風險較低,若還符合前面提到的貸款條件,核貸機率也會提高一些。

信用小白急著貸款怎麼辦?

若急著用錢,但不完全具備信用小白貸款的條件,可嘗試以下2種信用貸款管道:

  1. 正在推動信用貸款的銀行:如果銀行正好主打信用貸款,表示有一定的業績壓力,可以試著詢問,核貸機率較高。
  2. 合法民間代書貸款:要是個人信貸條件真的非常不好,導致銀行申貸屢屢遭拒,可以找尋合法的民間貸款,辦理民間個人信貸、無薪轉貸款。

信用小白貸款常見問題

Q.信用小白無薪轉貸款會過嗎?

是信用小白又沒有穩定薪轉的話,銀行貸款過件率很低,建議轉向民間代書申貸,只要能提供其他有力的財力證明,就算沒有薪轉也還是有機會過件

Q.信用小白申請民間個人信貸有哪些條件?

• 年滿18歲
• 正職工作滿3個月
• 可提供財力證明(勞保薪轉尤佳)

結語

貸款就找我提供合法安全、利率合理的民間借貸管道,會依照個人條件打造合適的方案,讓信用小白在培養信用分數前依然有資金可以運用。歡迎來電免費諮詢或線上填單申辦。

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