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台中轉增貸是什麼?申辦條件與優缺點都在這!

台中轉增貸是什麼?申辦條件與優缺點都在這!【貸款就找我】

最後更新日期:2023/05/29

近年因受央行升息及疫情影響,許多人可能會想透過房屋轉增貸來降低利率或多貸一筆資金週轉。申辦轉增貸有哪些條件?轉貸好還是增貸好呢?銀行轉增貸沒過又該怎麼辦?現在就跟著我們一起了解台中轉增貸,找到這些疑問的解答吧!

台中轉增貸是什麼?

轉增貸的差別【貸款就找我】

轉貸和增貸是銀行房屋貸款中很常見的模式,以下分別為您說明:

房貸轉貸

意思是將房貸轉移到另一家銀行,重新擬定貸款方案,並由轉貸銀行代為清償原貸款。辦理房屋轉貸通常是因為對原本的貸款條件不滿意,或原銀行無法增貸,所以透過更換機構來降低利率、提高額度並拉長年限。

房貸增貸

房貸已償還一定時間與一定額度的本金後,再次向原銀行申請貸款,並簽訂另一份合約,也就是說貸款人會同時背負兩筆貸款。房屋增貸利率通常與原貸款相同,但實際情況還是要看個人條件;額度則是依已償還本金多寡、房屋價值、貸款人繳款紀錄、信用條件等評估。

一般而言,房貸要繳滿1年、償還50%以上的本金才有機會增貸成功。

申請台中轉增貸的條件?

申請台中銀行轉增貸的條件如下:

  • 信用狀況良好
  • 年齡符合銀行規定
  • 原房貸正常繳款滿1年
  • 收入穩定,能提供財力證明
  • 房屋有殘值或未來有增值空間
  • 原房貸還款金額已達銀行規定

注意喔!因為房屋價值會變動,所以不管是轉貸還是增貸,銀行都會重新為房屋鑑價,若發現殘值不足,也沒有增值空間,轉增貸就可能不通過。

❯ ❯ 延伸閱讀:台中房貸銀行怎麼選?一篇帶您看懂申貸重點!

轉貸和增貸哪個好?

常有人問「應該優先選擇轉貸還是增貸?」這就要看個人需求了。若您只是單純想多貸一筆資金,不想放棄原房貸條件,一般會建議先向原銀行申請增貸,因為增貸流程較單純,也沒有太多額外成本;若增貸未通過,或您對於增貸方案不滿意,就可嘗試轉貸。

轉貸相當於重新辦理房屋貸款,除了重跑流程之外,還要處理原貸款的清償、塗銷手續,耗時較長;費用方面則包含塗銷費、代償費、轉貸手續費等,且若原房貸仍在綁約期內,還會有違約金。由此可知,申請轉貸之前一定要精算,看效益是否大於成本

台中轉貸、增貸和二胎的差別?

除了轉增貸,台中二胎也是很常見的房屋貸款類型,以下為您快速比較這些方案的差異:

增貸轉貸二胎(民間為主)
內容向原銀行再次借款,須同時背兩筆貸款將貸款轉移到另一家銀行用同一間房屋向另一家機構抵押借款,須同時背兩筆貸款
利率較低較低較高
優點 • 手續較單純
• 額外成本少
• 可降低利率
• 可拉長年限
• 審核寬鬆
• 核貸快速
缺點 • 年限不會拉長
• 利率不會降低
• 手續較繁複
• 額外成本多
• 利率較高
• 無寬限期

❯ ❯ 延伸閱讀:台中房屋二胎怎麼申辦?簡單6步驟報您知!

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申辦台中轉增貸應備文件?

辦理銀行轉增貸要準備以下文件:

  • 雙證件
  • 戶籍謄本
  • 存摺封面影本
  • 土地、建物所有權狀
  • 原房貸近1年繳款明細
  • 其他財力證明文件(如:薪轉存摺近半年內頁、扣繳憑單等)

台中轉增貸辦理流程?

房屋轉貸流程

  1. 提交申請
  2. 銀行評估
  3. 對保簽約
  4. 設定房產的第二抵押權給轉貸銀行
  5. 轉貸銀行清償原銀行貸款
  6. 原銀行發行清償證明及其他文件
  7. 貸款人持清償證明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人

房屋增貸流程

  1. 申請並檢附文件
  2. 審核估價
  3. 對保簽約
  4. 抵押設定(銀行在抵押權上新增增貸項目)
  5. 撥款

台中銀行轉增貸沒過怎麼辦?

若有信用瑕疵、無收入證明等無法向銀行辦理轉增貸的情況,可考慮向民間申請台中二胎房貸,同樣可以獲得一筆資金。民間二胎有以下優點:

  • 審核寬鬆:免聯徵、免保人,不動產殘值足夠就可申辦。
  • 撥款快速:約1~3天即可完成所有程序,最快也能當天撥款。
  • 還款彈性:貸款不綁約,可隨借隨還。
  • 不限區域:全台都可辦理。

台中轉增貸常見問題

Q.台中轉增貸利率多少?

銀行轉增貸利率約1.65%~2%,實際情況因貸款人和房屋條件而異。

Q.台中轉增貸有寬限期嗎?

轉貸因為是重新辦理貸款,所以通常都會有新的寬限期,而增貸就比較不一定,不過實際狀況還是要看銀行規定及個案條件。

結語

以上就是關於台中轉增貸的說明。再次提醒您,在辦理轉增貸之前務必檢視自己的條件與財務狀況,才能挑選到適合的方案;若向銀行申貸遭拒也不用太擔心,民間二胎房貸可以助您一臂之力!若有台中二胎貸款需求,歡迎聯繫貸款就找我,即刻為您服務!

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