房屋二胎是什麼？管道、條件與注意事項都在這！

最後更新日期：2023/07/24

身上有房貸的人，若在借貸期間需要資金，其實同一間房可以再次貸款，也就是房屋二胎借款，但是申請房屋二胎有什麼條件，向什麼管道辦理才能有效活化資產呢？這些疑惑都能在看完文章後茅塞頓開！

房屋二胎是什麼？

房屋二胎又稱二胎房貸、二順位房貸，指在房屋已有貸款的情況下，再向另一家銀行或民間借貸公司申請第二順位抵押借款。因為二胎房貸的清償順位排在第二，貸款機構承擔的風險較高，所以利率通常比較高，也較少銀行會承作。

房屋二胎申請管道比較

房屋二胎借款可以向銀行或民間借貸公司申請，這2種管道哪一種好呢？以下快速為您比較差異：

銀行房屋二胎利率較低，但審核嚴格，即便核貸也不見得有足夠額度；民間房屋二胎條件寬鬆，有信用瑕疵、無收入證明、急需資金等情況者都很適合辦理！

哪些銀行有辦理房屋二胎貸款？

以下為您整理各銀行二順位房貸方案，若條件良好，可優先向銀行申辦：

銀行	利率	額度	手續費
	2.56％起	最高600萬	9000起
	3.253％起	依本行規定	3300起
	3.15％起	50萬以上	貸款金額1％
	3.33％	最高300萬	10000起
	5.53％起	依本行規定	5000起
	3.74％起	依本行規定	10000
	3％起	25萬以上	5000
	3.32％起	最高150萬	貸款金額1％

※上表僅供參考，實際方案請以銀行公告為準。

民間房屋二胎的優點？

• 審核寬鬆：
  民間房屋二胎幾乎只看房屋價值，因此有信用空白、信用瑕疵、負債比過高、無薪轉證明、近期聯徵多查等情況者都還是可以申請。

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• 額度更高：
  民間房屋二胎額度依房屋價值核定，最高可達鑑價9成。
• 撥款快速：
  民間二胎房貸約1～3天即可完成所有程序，最快也可當天撥款。
• 還款彈性：
  銀行房屋二胎都有固定年限，且大多不提供寬限期；民間房屋二胎依個人條件制定還款期數，也可選擇先繳利息，且貸款不綁約，沒有提前清償違約金問題。

雖說民間房屋二胎利率稍高，但申辦簡易、貸款成數高，有週轉需求不妨考慮以民間房屋二胎取得資金。

如何避開二胎房貸風險？

民間二胎房貸缺點在於有些不肖業者會欺騙民眾，因此在申請時要注意以下幾點，才能避免房屋二胎詐騙風險：

1. 利率合法：
   一般民間貸款根據民法205條，年利率最高為16％；當舖依當舖業法第11條規定，年利率不得超過30％。
2. 收費透明：
   銀行房屋二胎會收開辦費，民間當然也會，但要注意對方收取哪些費用、是否有收費明細，而且要過件後才收費，遇到事前就收費，也不說明清楚的就不建議辦理。
3. 有實體店面：
   有實體店面才能確保對方是否有合法的開業證明（如營利事業登記證、商業登記）；此外，在公開、明亮的地點簽約也較有保障。
4. 不要求抵押證件正本
   證件正本只會用來核對身分，不應用於抵押，若遇到對方要您事先寄送或抵押證件的，很可能是詐騙，小心變成人頭帳戶、警示帳戶。

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申請房屋二胎的文件有哪些？

1. 雙證件
2. 全戶戶籍謄本
3. 土地、建物所有權狀
4. 一順位貸款近1年繳款明細
5. 工作證明（如工作證、勞保異動明細）
6. 收入證明（如薪轉明細、扣繳憑單等）

申請二胎房貸的流程？

1. 申請：準備相關文件，向貸款機構提出申請。
2. 審查：貸款機構審核貸款人及房屋條件，評估貸款額度及利率。
3. 確認：貸款核准，雙方當面確認合約內容並簽約。
4. 設定：至地政機關辦理抵押權設定。
5. 撥款：跑完流程後，貸款資金會撥到指定帳戶。

房屋二胎常見問題

結語

以上就是關於房屋二胎借款的說明！若您正苦於沒有其他抵押品可貸款，二胎房貸是值得考慮的選項，但也要提醒您，申請貸款前務必謹慎評估自己的還款能力，才不會落入更大的財務困境喔！