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房屋二胎是什麼?管道、條件與注意事項都在這!

房屋二胎是什麼?管道、條件與注意事項都在這!【貸款就找我】

最後更新日期:2023/07/24

身上有房貸的人,若在借貸期間需要資金,其實同一間房可以再次貸款,也就是房屋二胎借款,但是申請房屋二胎有什麼條件,向什麼管道辦理才能有效活化資產呢?這些疑惑都能在看完文章後茅塞頓開!

房屋二胎是什麼?

房屋二胎又稱二胎房貸、二順位房貸,指在房屋已有貸款的情況下,再向另一家銀行或民間借貸公司申請第二順位抵押借款。因為二胎房貸的清償順位排在第二,貸款機構承擔的風險較高,所以利率通常比較高,也較少銀行會承作。

房屋二胎申請管道比較

房屋二胎借款可以向銀行或民間借貸公司申請,這2種管道哪一種好呢?以下快速為您比較差異:

銀行房屋二胎 民間房屋二胎
條件 • 18~65歲國民
• 信用狀況良好
• 有穩定工作收入,可提供薪轉證明
• 名下房屋有殘值 ※條件以各銀行公告為準。
• 年滿18歲
• 名下房屋有殘值
利率 年利率約2.5%起 月利率1%起
額度 通常最高約300萬 不限,依房屋殘值而定
還款方式 本利攤還 本利攤還或按月繳息
還款年限 1~15年(一般為7年) 不限,隨借隨還不綁約

銀行房屋二胎利率較低,但審核嚴格,即便核貸也不見得有足夠額度;民間房屋二胎條件寬鬆,有信用瑕疵、無收入證明、急需資金等情況者都很適合辦理

哪些銀行有辦理房屋二胎貸款?

以下為您整理各銀行二順位房貸方案,若條件良好,可優先向銀行申辦:

銀行利率額度手續費
新光銀行2.56%起最高600萬9000起
兆豐銀行3.253%起依本行規定3300起
玉山銀行3.15%起50萬以上貸款金額1%
台新銀行3.33%最高300萬10000起
永豐銀行5.53%起依本行規定5000起
凱基銀行3.74%起依本行規定10000
遠東商銀3%起25萬以上5000
國泰世華3.32%起最高150萬貸款金額1%

※上表僅供參考,實際方案請以銀行公告為準。

民間房屋二胎的優點?

民間房屋二胎的優點【貸款就找我】
  • 審核寬鬆:
    民間房屋二胎幾乎只看房屋價值,因此有信用空白、信用瑕疵、負債比過高、無薪轉證明、近期聯徵多查等情況者都還是可以申請。

❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!

  • 額度更高:
    民間房屋二胎額度依房屋價值核定,最高可達鑑價9成。
  • 撥款快速:
    民間二胎房貸約1~3天即可完成所有程序,最快也可當天撥款。
  • 還款彈性:
    銀行房屋二胎都有固定年限,且大多不提供寬限期;民間房屋二胎依個人條件制定還款期數,也可選擇先繳利息,且貸款不綁約,沒有提前清償違約金問題。

雖說民間房屋二胎利率稍高,但申辦簡易、貸款成數高,有週轉需求不妨考慮以民間房屋二胎取得資金。

如何避開二胎房貸風險?

民間二胎房貸缺點在於有些不肖業者會欺騙民眾,因此在申請時要注意以下幾點,才能避免房屋二胎詐騙風險:

  1. 利率合法:
    一般民間貸款根據民法205條,年利率最高為16%;當舖依當舖業法第11條規定,年利率不得超過30%。
  2. 收費透明:
    銀行房屋二胎會收開辦費,民間當然也會,但要注意對方收取哪些費用、是否有收費明細,而且要過件後才收費,遇到事前就收費,也不說明清楚的就不建議辦理
  3. 有實體店面:
    有實體店面才能確保對方是否有合法的開業證明(如營利事業登記證、商業登記);此外,在公開、明亮的地點簽約也較有保障。
  4. 不要求抵押證件正本
    證件正本只會用來核對身分,不應用於抵押,若遇到對方要您事先寄送或抵押證件的,很可能是詐騙,小心變成人頭帳戶、警示帳戶

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申請房屋二胎的文件有哪些?

  1. 雙證件
  2. 全戶戶籍謄本
  3. 土地、建物所有權狀
  4. 一順位貸款近1年繳款明細
  5. 工作證明(如工作證、勞保異動明細
  6. 收入證明(如薪轉明細、扣繳憑單等)

申請二胎房貸的流程?

申請建築融資流程圖【貸款就找我】
  1. 申請:準備相關文件,向貸款機構提出申請。
  2. 審查:貸款機構審核貸款人及房屋條件,評估貸款額度及利率。
  3. 確認:貸款核准,雙方當面確認合約內容並簽約。
  4. 設定:至地政機關辦理抵押權設定。
  5. 撥款:跑完流程後,貸款資金會撥到指定帳戶。

房屋二胎常見問題

Q. 我是自由接案工作者,沒有勞保薪轉證明可以辦理民間房屋二胎融資嗎?

可以,只要您名下房屋有殘值,不限坪數、屋齡、類型等,也不用薪資證明就可以申辦民間房屋二胎貸款

Q. 申請二胎房貸需要保人嗎?

申請二胎房貸不需要保證人,準備房屋相關資料即可,但若條件不夠好,或希望能提高貸款額度,也可主動提供保人來為自己加分。

Q.房屋二胎利率會不會很高?

由於承辦風險較大,二胎房貸利率確實比一般房貸高,但以民間來說,最低只要1%,且若個人條件不錯,還能再降低利率喔

結語

以上就是關於房屋二胎借款的說明!若您正苦於沒有其他抵押品可貸款,二胎房貸是值得考慮的選項,但也要提醒您,申請貸款前務必謹慎評估自己的還款能力,才不會落入更大的財務困境喔!

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