房屋二胎是什麼?管道、條件與注意事項都在這!

最後更新日期:2023/07/24
身上有房貸的人,若在借貸期間需要資金,其實同一間房可以再次貸款,也就是房屋二胎借款,但是申請房屋二胎有什麼條件,向什麼管道辦理才能有效活化資產呢?這些疑惑都能在看完文章後茅塞頓開!
房屋二胎是什麼?
房屋二胎又稱二胎房貸、二順位房貸,指在房屋已有貸款的情況下,再向另一家銀行或民間借貸公司申請第二順位抵押借款。因為二胎房貸的清償順位排在第二,貸款機構承擔的風險較高,所以利率通常比較高,也較少銀行會承作。
房屋二胎申請管道比較
房屋二胎借款可以向銀行或民間借貸公司申請,這2種管道哪一種好呢?以下快速為您比較差異:
銀行房屋二胎 | 民間房屋二胎 | |
---|---|---|
條件 | • 18~65歲國民 • 信用狀況良好 • 有穩定工作收入,可提供薪轉證明 • 名下房屋有殘值 ※條件以各銀行公告為準。 | • 年滿18歲 • 名下房屋有殘值 |
利率 | 年利率約2.5%起 | 月利率1%起 |
額度 | 通常最高約300萬 | 不限,依房屋殘值而定 |
還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息 |
還款年限 | 1~15年(一般為7年) | 不限,隨借隨還不綁約 |
銀行房屋二胎利率較低,但審核嚴格,即便核貸也不見得有足夠額度;民間房屋二胎條件寬鬆,有信用瑕疵、無收入證明、急需資金等情況者都很適合辦理!
哪些銀行有辦理房屋二胎貸款?
以下為您整理各銀行二順位房貸方案,若條件良好,可優先向銀行申辦:
銀行 | 利率 | 額度 | 手續費 |
---|---|---|---|
![]() | 2.56%起 | 最高600萬 | 9000起 |
![]() | 3.253%起 | 依本行規定 | 3300起 |
![]() | 3.15%起 | 50萬以上 | 貸款金額1% |
![]() | 3.33% | 最高300萬 | 10000起 |
![]() | 5.53%起 | 依本行規定 | 5000起 |
![]() | 3.74%起 | 依本行規定 | 10000 |
![]() | 3%起 | 25萬以上 | 5000 |
![]() | 3.32%起 | 最高150萬 | 貸款金額1% |
※上表僅供參考,實際方案請以銀行公告為準。
民間房屋二胎的優點?

- 審核寬鬆:
民間房屋二胎幾乎只看房屋價值,因此有信用空白、信用瑕疵、負債比過高、無薪轉證明、近期聯徵多查等情況者都還是可以申請。
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- 額度更高:
民間房屋二胎額度依房屋價值核定,最高可達鑑價9成。 - 撥款快速:
民間二胎房貸約1~3天即可完成所有程序,最快也可當天撥款。 - 還款彈性:
銀行房屋二胎都有固定年限,且大多不提供寬限期;民間房屋二胎依個人條件制定還款期數,也可選擇先繳利息,且貸款不綁約,沒有提前清償違約金問題。
雖說民間房屋二胎利率稍高,但申辦簡易、貸款成數高,有週轉需求不妨考慮以民間房屋二胎取得資金。
如何避開二胎房貸風險?
民間二胎房貸缺點在於有些不肖業者會欺騙民眾,因此在申請時要注意以下幾點,才能避免房屋二胎詐騙風險:
- 利率合法:
一般民間貸款根據民法205條,年利率最高為16%;當舖依當舖業法第11條規定,年利率不得超過30%。 - 收費透明:
銀行房屋二胎會收開辦費,民間當然也會,但要注意對方收取哪些費用、是否有收費明細,而且要過件後才收費,遇到事前就收費,也不說明清楚的就不建議辦理。 - 有實體店面:
有實體店面才能確保對方是否有合法的開業證明(如營利事業登記證、商業登記);此外,在公開、明亮的地點簽約也較有保障。 - 不要求抵押證件正本
證件正本只會用來核對身分,不應用於抵押,若遇到對方要您事先寄送或抵押證件的,很可能是詐騙,小心變成人頭帳戶、警示帳戶。
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申請房屋二胎的文件有哪些?
- 雙證件
- 全戶戶籍謄本
- 土地、建物所有權狀
- 一順位貸款近1年繳款明細
- 工作證明(如工作證、勞保異動明細)
- 收入證明(如薪轉明細、扣繳憑單等)
申請二胎房貸的流程?

- 申請:準備相關文件,向貸款機構提出申請。
- 審查:貸款機構審核貸款人及房屋條件,評估貸款額度及利率。
- 確認:貸款核准,雙方當面確認合約內容並簽約。
- 設定:至地政機關辦理抵押權設定。
- 撥款:跑完流程後,貸款資金會撥到指定帳戶。
房屋二胎常見問題
可以,只要您名下房屋有殘值,不限坪數、屋齡、類型等,也不用薪資證明就可以申辦民間房屋二胎貸款。
申請二胎房貸不需要保證人,準備房屋相關資料即可,但若條件不夠好,或希望能提高貸款額度,也可主動提供保人來為自己加分。
由於承辦風險較大,二胎房貸利率確實比一般房貸高,但以民間來說,最低只要1%,且若個人條件不錯,還能再降低利率喔!
結語
以上就是關於房屋二胎借款的說明!若您正苦於沒有其他抵押品可貸款,二胎房貸是值得考慮的選項,但也要提醒您,申請貸款前務必謹慎評估自己的還款能力,才不會落入更大的財務困境喔!
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