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買房子頭期款要多少?5招教你解決自備款不足困境!

買房子頭期款要多少?5招教你解決自備款不足困境!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/07/19

買房子頭期款要多少呢?買房是許多人的夢想,也是人生大事,事前規劃必不可少。那麼關於買房到底有哪些費用要了解?如果自備款不夠該怎麼辦呢?

買房子頭期款要多少?

大眾對於買房頭期款的認知就是房貸以外的金額,而一般來說,頭期款須準備到房屋總價的2~4成左右,那究竟買房子頭期款怎麼算呢?首先我們必須了解房屋貸款額度。銀行房屋貸款額度要從以下2個大方向來看:

貸款成數

影響貸款成數的因素非常多,主要可以分為以下3項:

  • 坐落地區:房屋所在位置的開發程度、周遭是否有嫌惡設施等都是考量重點。簡單用區域分的話,北部約可貸7.5~8成、中部約6.5~7.5成、南部約5.5~7.5成、東部約5.5~6成。
  • 房屋類型:預售屋約可貸7~8成、新成屋約6.5~7.5成、中古屋約6~7成。
  • 個人條件:個人信用評分、負債比以及工作收入穩定度等。

❯ ❯ 延伸閱讀:貸款成數影響因素有哪些?5原因帶你了解!

銀行鑑價

要注意銀行鑑價與房屋成交價是不同的!銀行評估房屋價值時會比較保守,所以通常鑑價結果都會比成交價低,而房貸額度就會以較低金額為基準去計算。比方說小華買了一間1800萬的房屋,但銀行鑑價卻是1650萬,最後放貸金額就會是1650萬乘上貸款成數,因此建議頭期款多抓一點比較保險

※貼心提醒:買房前除了向房仲或前屋主詢問價格之外,也可以同時請銀行幫忙鑑價,這樣不但能提前了解可能貸到的額度,也可拿銀行鑑價結果去議價,避免自己買貴。

❯ ❯ 延伸閱讀:銀行鑑價方法有哪些?3種評估方式一次了解!

房屋頭期款以外的支出?

千萬別以為買房只有房貸和頭期款這2項費用,因為房屋交易還會有仲介費、保險費、代書費、政府規費等雜支,再加上裝修費,這些都是隱藏的自備款,若漏算這些部分,事到臨頭才發現手上資金不夠就糟了,所以建議買房前再多準備房屋總價10%的錢來應付額外支出。

以下也幫你列出隱藏的雜支有哪些:

  • 仲介費:約成交金額的1~2%。
  • 代書費:包含簽約費、移轉登記和設定登記費等,加總約12000~20000元。
  • 保險費:包含火險和地震險,每年約2000~3000元。
  • 政府規費:包括契稅、印花稅、每年的房屋稅和地價稅、地政登記規費、抵押權設定規費和書狀費等,具體費用須看房屋土地的價值。
  • 其他費用:依房屋類型及狀況,可能還須付管理費、裝潢費、翻新費、家具費等。

買房頭期款不夠怎麼辦?

這麼多的費用要繳,如果怕自己買房頭期款不夠,可參考以下5大應對方法:

慎選房屋類型

房屋大致可分為預售屋、新成屋和中古屋,前面我們已經知道貸款成數有所不同,而其實這裡還有一個眉角是「付款方式」。預售屋付款是分階段的,從簽約到交屋之前還有2~3年的工程期,這段緩衝時間就可以減輕購屋族的壓力,所以若資金較不足,可考慮買預售屋

❯ ❯ 延伸閱讀:預售屋貸款成數不足?3方法報你知!

挑選坐落地段

相較於接近市中心的蛋黃區,捷運延伸的蛋白區以及還在開發的重劃區房價會低一點,雖然可能會連帶影響銀行核貸結果,但可減輕自備款的負擔,而且這些地區的房屋是有增值機會的,若銀行看好該物件,提高可貸成數及鑑價金額也不是沒有可能。

選低首付建案

預售屋的頭期款是訂金、簽約金和開工款的總和,而依照簽約當下建案的動工狀況,這筆金額也會不同。若簽約時距離正式開工還有一段時間,購屋族一開始須拿出來的錢就會更少,只有訂金和簽約金

善用其他貸款

有些人會問「頭期款貸款可以嗎?」銀行並沒有買房頭期款貸款這種方案,但購屋族可選擇其他貸款商品來補足資金,比方說信用貸款、理財型房貸、二順位房貸、裝潢貸款等。不過要提醒你,其他貸款的可貸額度和購屋貸款是會互相影響的,而且背負多筆貸款也會帶來不小的壓力,記得事前仔細規劃,並評估自己是否能負擔。

拉高房貸成數

前面說過,頭期款和房貸成數息息相關,所以若能爭取到最高的房貸成數,就能減少自備款。慎選房屋類型及坐落地區,並且平時培養良好的信用分數和穩定收入,若條件還是不夠好,也能主動提供保證人來替自己加分

買房頭期款不夠5大方法【貸款就找我】

怎麼計算房貸月繳金額?

了解買房子頭期款之後,購屋族還須注意的就是每月的房貸負擔。通常會建議每月房貸支出不要超過家庭總收入的1/3,才不會影響生計。那麼月繳金額怎麼算呢?各銀行都有提供試算工具可使用,以下也以具體例子來示範:

假設貸款1300萬、年限30年、手續費5000元、年利率2.3%,本息攤還的試算結果為每月應繳50024元。

❯ ❯ 延伸閱讀:房貸利率怎麼算?2大種類及計算公式看這裡!

我可以買得起多少錢的房子?

其實關於買房頭期款和房貸月付金,最原始的關鍵就是房價。那到底要怎麼知道自己負擔得起多少錢的房子呢?其實只要知道自己的月收入,並抓好房貸支出占比,再預估貸款期限、成數及利率,就能利用網路上的試算器算出自己可以買多少錢的房屋囉!

這裡利用591可負擔房價計算器來試算。假設每月收入15萬、房貸支出占比為30%、貸款期限30年、成數8成、利率2.3%,算出來的可負擔房價就是1462萬元。

結語

以上就是關於買房頭期款要多少以及其他買房重點的說明。再次提醒你,購屋前精打細算是非常重要的,一定要善用各種試算工具來了解可負擔房價及貸款月付金,才能順利買到理想的房屋喔!

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