房屋修繕貸款資金如何取得？三大管道讓你住的安心！
居住空間對人們來說是支撐生活的重要一環，你有思考過當前的居住品質是否在各方面都安全又穩健？無論你是剛購屋想裝潢，又或是最近看牆面不順眼想裝修，房屋修繕貸款的資金都是一大助力！
內容目錄
修繕貸款是什麼？
「修繕貸款」指的是除了本來的購屋貸款以外，因應房屋裝潢、裝修需求所衍生的貸款項目，也稱為「房屋修繕貸款」、「房屋裝潢貸款」，若物件為屋齡較高的老屋則稱作「老屋翻新貸款」。
除了銀行本身提供之房屋修繕貸款方案外，若有裝修的需求也可以向原房貸銀行申請增貸，或是透過轉增貸、二胎貸款來取得裝修資金。
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什麼人需要申辦修繕貸款？
保障居住安全
保障居住安全老屋屋齡老舊，因此牆面老化而有壁癌、漏水也是常有的事，如果又碰上天災人禍、電線走火可以說是嚴重影響居住安全，相當危險。通常為了保障居住安全，都會額外取得資金來修繕房屋。
提升居住品質
無論是購買中古屋還是新成屋，對於居住空間都會有相應的想像需要裝潢，從汰換地板磁磚、牆面建材等，為居家空間中注入不一樣的新元素，提升生活品質。
修繕貸款的管道有哪些？
目前市面上提供房屋修繕資金的管道可分成：
💡內政部修繕住宅貸款利息補貼
| 貸款額度 | 由承貸金融機構勘驗後覈實決定，最高新臺幣80萬元 | ||
|---|---|---|---|
| 補貼年限 | 最長15年，付息不還本之寬限期最長3年 | ||
| 優惠利率 | 第一類 | 優惠利率 | 郵儲利率減0.533%。(目前為0.312%) |
| 適用對象 | 1. 低收入戶或中低收入戶 2. 特殊境遇家庭 3. 育有未成年子女三人以上（限申請人） 4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人） 5. 六十五歲以上（限申請人） 6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女 7. 身心障礙者 8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS) 9. 原住民 10. 災民 11. 遊民 12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人） | ||
| 第二類 | 優惠利率 | 郵儲利率加0.042%。(目前為0.887%) | |
| 適用對象 | 不具第一類條件者 | ||
| 備註 | 1. 郵儲利率：係「中華郵政股份有限公司2年期存款額度未達500萬元定期儲金機動利率」。 2. 修繕住宅貸款利息補貼可與財政部辦理之「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款」（105年1月1日起優惠貸款最高額度新臺幣800萬元）搭配使用。 3. 政府補貼利率：內政部洽商金融機構議定之利率（郵儲利率加0.9％，109年3月25日起為1.745％）減優惠利率。 | ||
資料來源：內政部不動產資訊平台
💡各家銀行修繕貸款
| 各家銀行房屋修繕貸款利率比較表 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行貸款方案 | 利率 | 額度 | 貸款年限 |
| 台北富邦銀行-裝潢金房貸 | 指數利率一段式I+0.86%起 機動計息目前1.66% (I為本行指數型房貸基準利率) | 房屋鑑價價值10% | 最長20年 |
| 遠東商銀-房屋修繕貸款 | 依本行定儲指數利率加碼浮動計息 | 依本行鑑價辦法核定 | 20年為原則，最長不超過30年。 |
| 中國信託-房屋修繕貸款 | 前六期年利率1.31%起 | 房屋鑑價價值85% | 最長20年 |
| 台新銀行-房屋加值貸款 | 利率1.45%起 | 可達房屋鑑價85% | 最長20年 |
| 玉山銀行-房屋裝潢貸款 | 2.66%~9.88%起 | 50萬 | 7年 |
| 備註： 許多銀行官網的公告看起來是主打房屋裝潢貸款、修繕貸款，但其實最終核貸還是以信用貸款 、房屋二胎貸款 的方式在承作的，申辦者務必確認好每家銀行的遊戲規則才不會吃虧。 | |||
💡房屋增貸、轉貸、二胎
若有裝潢需求，一般會建議先向原銀行申請增貸，其次才是轉貸或是二順位房屋抵押貸款。
| 轉貸、增貸、二胎 | |||
|---|---|---|---|
| 方式 | 增貸 | 轉貸 | 二胎 |
| 內容 | 繳交房屋增貸費，向原銀行再貸一筆現金。 | 將房貸由原有的申貸銀行，轉移到另一間銀行。 | 在有原貸款的情況下，將房屋設定第二順位抵押給另一貸款機構。 |
| 利率 | 低 | 低 | 高 |
| 缺點 | 信用瑕疵、房屋殘值過低銀行大多不願核貸。 | 需支付代償塗銷的成本，申請時間較長。 | 利率較高、無寬限期。 |
| 適合族群 | 信用良好、房屋有可增值空間。 | 轉貸後省下的利息，大於轉貸所需成本。 | 有信用瑕疵，被原銀行拒絕核貸。 |
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老屋修繕貸款可以貸幾成？
會影響老屋修繕貸款成數的原因很多，從屋齡、坪數、地段、都是重要因素，如果位在台北市中心的老屋，銀行還是很願意給優渥的成數，但假如地處稍偏遠往往就是不予核貸的極端結果。
銀行放貸時會考量房屋的使用年限，年限越短貸款成數就會比一般房屋低，而根據行政院所頒佈的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限為25年，加強磚造房屋耐用年限為35年，RC、SRC、SC建築耐用年限則為50年，早期興建的公寓是加強磚造結構，耐用年限較短，於是貸款成數就會比較低。
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民間修繕貸款申辦流程
若需要向民間尋求房屋修繕資金挹注，歡迎聯絡貸款就找我團隊，讓我們立即為你評估、規劃！
- 申請：免費諮詢0987-309696或填寫線上申辦表單。
- 審核：審核個人條件，並評估修繕貸款額度，
- 簽約：審核通過，雙方約定碰面，簽約對保。
- 放款：完成手續後，最快1天就撥款。
結語
申辦修繕貸款的管道不少，無論是政府提供之利息補貼或是各家銀行、民間貸款公司提供之修繕貸款方案，都可以多方比較詢問！如果你不確定目前的屋況在修繕上需要花費多少資金，建議可以詢問專業的裝修工程公司評估，並持相關鑑價單向信任的貸款公司討論修繕貸款的可貸額度或是進行修繕貸款試算！
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