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貸款成數不足怎麼辦?如何取得滿意的貸款成數?

貸款成數不足怎麼辦?如何取得滿意的貸款成數?【貸款就找我】

申辦房屋貸款時,都希望取得好的貸款成數以減少自備款的負擔,不過您知道如何取得滿意的貸款成數嗎?貸款成數不足的時候又該怎麼辦?本篇將與您分享影響房屋貸款成數的因素,以及取得成數9成的方法!

房屋貸款成數是什麼?

房屋貸款成數是指民眾向銀行或民間貸款公司申請房貸時,可貸額度占房屋價值的百分比。要注意的是,房貸成數不是以房屋的成交價來計算,而是鑑價金額;貸款機構鑑價後,會根據房屋與個人相關因素決定貸款成數。若房屋鑑價金額為600萬,貸款成數5成,實際可貸額度為300萬。

貸款成數如何計算?影響的因素有哪些?

貸款成數如何計算?影響的因素有哪些?

信用評分高低與銀行互動多寡

聯徵中心有個人信用評分紀錄,提供銀行評估貸款人的還款能力。信用評分650分以上才比較可能過件並獲得較好的房貸額度與利率。另外,若申貸銀行是薪轉銀行,或持有該行正常使用的信用卡,也有望提高貸款成數。

❯ ❯ 延伸閱讀:小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?

收入高低與工作性質

收支比(月負債比)是每月要繳的房貸金額占收入的百分比,收支比在70%內都還在銀行可接受範圍,若超過70%就很難貸得過了。另外,就算收入很高,若工作不穩定,比方說自營商、SOHO族、業務人員等,還是不容易拿到高成數,更可能連審核都不通過。

屋齡與屋況

房屋如果過於老舊、內部陳設與管線有問題也會影響貸款成數,有的銀行甚至會有「貸款年限+屋齡必須小於50年」的規定,故老屋在貸款申辦上較不利。

房屋類型

銀行須考量房屋未來的轉手性和抗跌性,因此房屋類型會影響貸款成數。別墅、電梯大樓、樓中樓的估價較高,小套房則是相對不容易向銀行申貸的類型,即便貸款成功,成數也僅5~6成。

所在地段與環境

物件所在的地段是否鄰近市中心、交通便捷程度都會影響貸款成數,即使是中古屋,如果位在熱門地段,銀行仍願意提供高貸款成數。而六都和新竹的貸款成數最高,若房屋又剛好在都市計畫區內,就有機會取得更好的貸款條件。

周邊有無嫌惡設施

嫌惡設施包括加油站、垃圾回收廠、電箱及電塔、宗教建築、殯儀館等,這些設施普遍被認為會影響生活品質,可能導致貸款成數降低。

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貸款成數不足怎麼辦?房屋可以解約嗎?

若簽約時未特別標明但書,當遇到銀行購屋貸款核貸成數不如預期,自備款又準備不足而被迫違約時,原本支付的買房訂金也會被沒收。簽約時建議在買賣契約上加註:「以房地為擔保設定抵押權,向XX銀行貸款不足成交價O成時,買賣合約自動解除。」這樣一來,就能在不沒收訂金的狀況下解約。

❯ ❯ 延伸閱讀:買房後沒錢裝潢?裝潢貸款為您解決資金困擾!

房屋貸款成數9成可能嗎?

若銀行房屋貸款成數不足,除了解約之外,其實還有其他方法,也就是向民間申請二胎房貸!民間二胎房貸審核寬鬆,以房屋條件為主要審核依據,個人條件則是作為加分用途,換句話說,不看聯徵信用評分,也不看工作收入,只要房屋價值足夠就可申辦,貸款成數可到9成

結語

其實貸款成數沒有那麼複雜,只要選擇適合的方案、平常妥善培養自身條件,申辦貸款就容易多了!若您對於貸款成數計算仍有疑問,歡迎致電向貸款就找我團隊免費諮詢!

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