借錢管道有哪些？你不能錯過的方案與注意事項

說到借錢許多人第一時間都會聯想到銀行貸款，不過其實除了銀行以外還有不少機構是合法的借錢管道喔！究竟借錢管道有哪些？適不適合你？又該注意些什麼呢？讓本篇帶你一次瞭解！

借錢管道有哪些？急用錢去哪借？

金融機構

• 銀行：最廣為人知的貸款管道。銀行提供房屋貸款、土地貸款（部分銀行）、信用貸款、汽機車貸款等方案，如果條件符合規定，建議可以直接找銀行！

• 農漁會、信用合作社：各個地區都有的農漁會或信用合作社，其實也有提供某些貸款方案，如果你具備農林漁牧等相關身分，可以嘗試申辦。
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• 保險公司：保險公司提供保單貸款，幾乎每個人都有買保險，需要一小筆資金時，也可以試試看找保險公司。
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• 郵局：郵局其實也可以借錢，目前郵局有提供房屋貸款與保單貸款。

民間借貸

• 代書：由專業合法的代書組成貸款公司，可辦理不動產、代書貸款、汽機車及手機貸款等方案，自有資金來源，有時候代書就是金主。

• 融資公司：提供無法從銀行取得資金的企業或個人消費性及商業性融資服務，如：房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等。台灣目前知名的三家股票上市融資公司為中租、裕融及和潤。
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• 當舖：當舖提供抵押品貸款，常見抵押品如：汽機車、黃金、鑽石、3C產品等，根據物品的價值核定貸款額度。以月計息，並且會收取倉棧費，最高為貸款金額的5%。年利率依《當舖業法》規定，上限為30%。
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借錢管道如何選擇？需要注意什麼？

選擇借錢管道時，可以先評估自己的個人信用條件與借款需求，同時檢視名下資產的狀況，再來選擇要向銀行或是民間機構申貸，你需要注意以下幾點：

評估各家方案的金額與利息

借款前，建議先用試算表評估自己需要多少資金，根據資金額度篩選各家銀行與民間機構的方案。選定貸款機構後，也務必與承辦人員確認好還款利息與償還總金額，幫助你再次審視還款能力是否符合該方案。

銀行優先，民間機構次之

雖然銀行貸款審核較嚴謹，但利息較低、安全性較高，建議民眾還是以銀行貸款為主。除非是信用狀況不佳，或是急需借錢而無法等待審核時間，再考慮民間機構，但還是要小心不少私人借錢管道都不合法。此外，無論是向銀行或是民間貸款公司申辦，流程大致上都是：

1. 提出貸款申請
2. 檢附工作證明、財力證明
3. 銀行、機構審核
4. 對保簽約
5. 撥款

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尋求專業民間貸款團隊的協助

坊間有不少民間貸款公司提供諮詢與整合貸款的服務，無論你是無法通過銀行審核，或是在眾多方案選擇上猶豫不決，專業的民間貸款團隊都會根據你提供的資料提供評估建議。

如何判斷借錢管道是否合法？

許多民眾知道自己現階段沒能力向銀行申貸，於是果斷向民間貸款公司尋求幫助，不過需要注意的是，現在有許多不肖業者打著低利借錢的名號招搖撞騙，為了要安全借錢還是需要注意下列四點：

利率合理沒有哄抬不實

銀行的貸款利率是最低的，就算是民間貸款月利率也大致落在２~3%，不應該超過合理範圍太多，如果承辦人員對於實際利率總是避而不答，要小心該機構可能不合法。

貸款條件及流程是否過於簡單

無論是銀行或是民間借貸管道，都需要審核申貸人的基本條件、收入狀況，如果遇上審核條件太簡單、作業流程不透明的貸款公司就需要小心，尤其基於對雙方的保障，如果貸款公司並無要求面對面對保，甚至連實體店面都沒有就更危險了。

不會要求郵寄重要證件正本

申辦貸款提供之身分證件僅作為核對申貸人身分的用途，如果要求抵押正本是不正常的，千萬不要事前將證件正本寄給對方，否則極有可能淪為人頭帳戶而人財兩失！

過件前不會收取額外費用

向銀行辦理貸款往往會有開辦費、帳管費等，而尋求代辦公司協助也會衍生相關代辦費用，不過需要注意的是，這都是過件才會收取的！如果有公司在承辦前就要求繳開辦費、手續費等，小心這並不是正常的貸款程序。

借錢平台安全嗎？

詐騙集團利用人性弱點，針對要借錢的人謊稱只要有帳戶和提款卡就可以輕易借錢，實際上是用抵押的支票去兌現，讓被害人信用出問題後再讓小弟放高利貸，假如還不出錢就暴力討債。民間貸款網站很多都是高利貸假立名目設置的，申貸人要注意不要輕易提供存摺帳戶及密碼，以免受騙得不償失。

借錢一定會收取利息嗎？

相信很多人都會問：「哪裡借錢可以不用利息？」或是不明白為什麼借錢都需要利息，試想你冒著風險借錢給陌生人，就算他信用良好或是有提供房地產當擔保品，但最後清償後拍拍屁股走人你一點好處都沒拿，這樣的甘願嗎？有的借款人最後甚至人間蒸發，積欠的債款不還你也沒轍。所以請珍惜任何願意借錢給你的銀行、貸款公司，如果真的想找不用利息的借錢管道，可能只有向親朋好友借錢一途了。

結語

選擇借錢管道務必要謹慎，畢竟背貸款一事非同小可，如果沒有根據財務狀況制定好還款規劃，到時候每個月還款會非常辛苦！希望以上關於借錢管道的分享與注意事項能幫助你找到適合的借貸方案！若有其他疑問，也歡迎諮詢貸款就找我團隊！