借錢管道有哪些？你不能錯過的方案與注意事項

最後更新日期：2023/01/03

說到借錢，許多人第一時間都會聯想到銀行貸款，不過其實除了銀行，還有不少合法借錢管道喔！究竟借錢管道有哪些？適不適合你？又該注意些什麼呢？讓本篇帶你一次瞭解！

借錢管道有哪些？急用錢去哪借？

金融機構一般借貸

• 銀行：提供房屋貸款、土地貸款（部分銀行）、信用貸款與汽車貸款服務。

• 農漁會、信用合作社：各地區的農漁會或信用合作社其實也提供某些貸款方案，如果你具備農林漁牧等相關身分，可嘗試申辦。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：農會信用貸款條件？申請方式看這裡！
• 郵局：提供保單借款、房貸業務、定期存單質押借款3種服務。

※金融機構貸款都須經過嚴謹的審核程序，耗時較長，若真的急需用錢，可參考接下來的方案！

私人借錢

• 親朋好友：「哪裡可以借錢不用利息？」只有這個管道有可能！若親友的經濟能力許可，直接向他們求助是最簡單的方式，不過為了保障雙方權益，建議還是簽訂協議與借據喔！
• 民間貸款公司：指代書貸款、融資公司和當舖。民間貸款公司提供多元化的貸款服務，房屋土地貸款、汽機車貸款、信用貸款、手機貸款等都可辦理，且條件寬鬆、撥款快速，適合有信用瑕疵、負債過多、急需用錢的人申請。

保單借款

利用有「保單價值準備金」的保單向保險公司借款，流程簡便且免手續費，利率依保單類型而異，最快申請當天或隔天撥款。要注意的是，使用保單借款可能會影響對自身的保障。

❯ ❯ 延伸閱讀：保單借款是什麼？5重點了解小額借貸新選擇！

信用卡預借現金

將信用卡當月剩餘額度變現，不過「剩餘信用額度」不一定等於實際可借金額。信用卡預借現金十分方便，利用ATM就可辦理，但需要一筆手續費，通常是「借款金額x3.5％＋150元」，若未準時還款，還會啟動最高15％的循環利率喔！

※預借現金會影響個人信用評分，使用前務必三思。

P2P網路借貸

由網路平台媒合借款人與放款人並收取手續費，手續簡便快速，但風險相對較高，除了可能資訊不對稱外，也可能會個資外洩，使用時要特別小心。

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借錢管道如何選擇？要注意什麼？

選擇借錢管道時，可先評估個人信用條件與借款需求，同時檢視名下資產，再選擇要向銀行或民間機構申貸。申請時要注意以下幾點：

評估各家方案的金額與利息

借款前，建議先用試算表評估自己需要多少資金，根據資金額度篩選各家銀行與民間機構的方案。選定貸款機構後，也務必與承辦人員確認好還款利息與償還總金額，幫助你再次審視還款能力是否符合該方案。

銀行優先，民間機構次之

雖然銀行貸款審核較嚴格，但利息較低、安全性較高，建議民眾還是以銀行貸款為主，除非信用狀況不佳，或急需借錢而無法等待審核時間，再考慮民間機構。另外要小心遇到非法貸款公司。

尋求專業民間貸款團隊的協助

坊間有不少民間貸款公司提供諮詢與整合貸款的服務，無論你是無法通過銀行審核，或是在方案選擇上猶豫不決，專業的民間貸款團隊都會根據你提供的資料提供建議。

如何判斷借錢管道是否合法？

許多民眾知道自己現階段無法向銀行申貸，於是果斷向民間貸款公司求助，不過，坊間有些不肖業者會打著低利借錢的名號招搖撞騙，想安全借錢要注意下列4點：

利率合理沒有哄抬不實

民間貸款月利率大致落在２~3%，不應超過合理範圍太多，如果承辦人員對於實際利率總是避而不答，要小心該機構可能不合法。

貸款條件及流程是否過於簡單

民間借貸還是會審核申請人的基本條件，如果遇上條件太簡單、流程不透明的貸款公司就要小心。有些業者會在廣告中聲稱「不須審核、擔保品」，其實背後就是極高利息。

不會要求郵寄重要證件正本

身分證件僅作為對保時核對申貸人身分的用途，如果要求抵押正本是不正常的，千萬不要事前將證件正本寄給對方，也不要提供存摺帳戶及密碼，否則極有可能變成人頭帳戶！

過件前不會收取額外費用

向民間申貸也會有相關費用，但要注意的是，這都是過件後才收取的！若對方在承辦前就要求繳開辦費、手續費等，小心這並不是正常的貸款程序。

借錢管道常見問題

結語

選擇借錢管道務必謹慎，畢竟背貸款一事非同小可，若沒有根據財務狀況制定好還款規劃，到時候每個月還款會非常辛苦！希望以上關於借錢管道的分享與注意事項能幫助你找到適合的借貸方案！若有其他疑問，也歡迎諮詢貸款就找我團隊！