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代償意思是什麼?5大代償優點帶你一次看!

代償意思是什麼?5大代償優點帶你一次看!【貸款就找我】

最後更新日期:2023/11/03

申請過多貸款,導致記不住還款時間?每月還款金額過高,還完錢生活費都沒了?你一定需要申請代償!讓貸款就找我來告訴你代償的意思是什麼,管道該找代償銀行還是民間代償?快和我們一起瞭解吧!

代償是什麼?

代償意思是指由第三人提供資金協助還款,代為清償你的債務。通常會由貸款機構出面協助清償原貸款,並將原貸款轉貸或轉增貸到新的貸款公司,也可稱為代償貸款、債務代償或代償高利。可申請以下幾種貸款來代償:

  1. 信用貸款
  2. 房屋增貸、房屋轉增貸
  3. 汽車增貸、汽車轉增貸
  4. 二胎房貸

為什麼要代償?

需要代償的情況很多,若你有下列情形,就能考慮申請代償:

  • 負債過多:自身債務過多,繳款金額、期限等資訊雜亂,因此想將債務整合成一筆。
  • 資金不足:原申貸的額度不夠自己使用,希望能再增加貸款額度。
  • 無法增貸:申請原銀行增貸沒有過,因此想轉貸到其他銀行。
  • 信用不良:負債多造成負債比過高,影響信用分數,希望能降低負債比。
  • 原貸款利率過高:想降低利率及月付金,減輕還款壓力。
  • 想延長還款期限:原貸款還款期限太過急迫,希望可以延長。

❯ ❯ 延伸閱讀:負債比過高可以貸款嗎?3招教您降低負債比!

代償優點?

代償的優點【貸款就找我】
  1. 降低還款壓力:代償可以幫助降低利率,並同時降低月付金,還有可能獲得延長貸款年限的優惠。
  2. 增貸增加資金:代償過後,可向新的貸款機構申請增貸,有機會取得比原貸款更多的資金。
  3. 取得優惠方案:常見的代償方式為以低還高、以長還短,因此通常代償後的方案利率較低,或是還款期數較長,都會更加優惠。
  4. 改善信用狀況:只要代償後有準時還款,就可改善目前的信用評分,往後還可向銀行辦理貸款。
  5. 整合所有負債:債務過多時,難免會出現漏繳的情況,申請代償可幫助整合負債,統一債務,讓負債不再雜亂。

代償的管道?

銀行代償

向銀行申請貸款,用以代償信用卡債,或其他銀行的債務,代償項目包含房貸、信貸、車貸、信用卡分期、信用卡循環等。但向銀行申貸的同時,也須注意自己是否有遲繳貸款、負債比過高、負債總額越來越多等情況,若信用不良,銀行是絕對不會讓你申請債務代償的

民間代償

若無法向銀行申請代償,你也可向民間管道申請,取得民間業者的資金後去清償債務。民間代償還可分為:

  • 代書代償:可用信貸或房屋土地貸款來進行代償,申辦條件簡單,取得資金也快速,是你申請代償的好選擇!
  • 融資公司代償:可用原車融資、汽車轉增貸等方式代償,但須注意的是,目前尚未通過融資公司法,代表融資公司沒有法規管理,風險很高
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代償的流程?

  1. 提出申請:準備好申請文件,向銀行或貸款機構提出申請。
  2. 評估審核:經由專業鑑價團隊審核申貸人提供的擔保品,或根據申貸人的信用、財力狀況進行審核,並訂定方案。
  3. 核准對保:審核通過後會與申貸人相約雙方對保,完成簽約手續。
  4. 設定抵押:須至相關機關申請抵押權轉移,此為汽車或土地、房貸代償流程需要。
  5. 完成撥款:完成上述程序後,最快1天內撥款。

代償常見問題

Q. 民間代償所需的條件及文件?

若你申請的是民間代償,只要滿民法成年年齡、有穩定工作就可以申請,擔保品及財力證明都會成為你的加分依據,以下為所需文件:
• 勞保明細
• 財產清單
• 全戶戶籍謄本
• 薪轉存摺封面影本
• 雙證件正本+影本(正本僅供身分確認用)

Q. 代償會影響信用嗎?

不會,代償是合理的借款,以借低還高的方式來減輕貸款負擔,並不會對個人的聯徵紀錄造成影響,反而有可能因為申請人的正常還款而使信用分數變高。
❯ ❯ 延伸閱讀: 聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!

結語

以上就是代償的介紹,若是銀行認為你的信用狀況較差而不予核貸,民間代償或許可以幫上你的忙。有貸款需求,歡迎找貸款就找我,讓我們為你提供最合適的整合方案,解決債務過多的危機!

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