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持分土地貸款可以嗎?3分鐘了解申辦秘訣!

持分土地貸款可以嗎?3分鐘了解申辦秘訣!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/07/18

持分土地因為產權不完整,貸款流程與後續處理變得相當複雜,所以向銀行貸款非常困難。那麼銀行持分土地貸款沒過怎麼辦呢?沒有其他獲取資金的辦法了嗎?別擔心!我們將為你介紹持分土地借錢的管道、條件、流程與常見問題,讓你順利申請持分借款!

持分土地是什麼?

當土地因為繼承、贈與或買賣等原因而導致有2位以上的持有者時,這塊土地就是共有土地。共有狀態可分為「公同共有」和「分別共有」,其中的分別共有就是真正意義上的持分

  • 公同共有:所有人共同擁有這塊土地,沒有明確的比例劃分,且必須經過所有人的同意才能處分土地。
  • 分別共有:所有人分別持有土地的特定比例,可針對自己持有的部分進行持分土地買賣、貸款等。
共有土地的分別【貸款就找我】

持分的土地可以貸款嗎?

分別共有的土地依民法第819條規定可自由處分其應有部分,想單獨進行持分土地買賣或借款都是可以的!但若想針對整筆共有物進行處分,或者土地是公同共有,除非你持有的部分超過總面積的2/3,否則根據民法第819條及民法第828條規定,須經過全體持有人同意。

由於台灣的共有土地大多數為家族繼承,在還沒辦理遺產分割登記前,皆為公同共有,因此建議先和親人辦理遺產分割登記,往後要進行其他用途才更方便。

❯ ❯ 延伸閱讀:共有物分割怎麼做?方法與注意事項總整理!

持分土地借錢管道?

銀行

雖然分別共有的土地依法可以單獨申請貸款,但對銀行來說,持分土地牽涉的持有人較多,如果後續貸款人無法還款而要進行法拍處分,風險會比一般土地貸款高,所以銀行幾乎不願承作,除非以下2種狀況:

  1. 辦理土地分割:與其他持分人協調將土地分割,變成獨立的產權。然而,若無法與其他持分人和平協議,就必須進行調解分割甚至是裁判分割等繁瑣程序,再加上不是所有土地都可以辦理分割,因此急需資金的人較不建議採用這種方式。
  2. 取得其他持分人的同意:提供所有持分人的書面同意文件,並將其他部分土地一起提供給銀行作為擔保,這樣銀行等於獲得整筆土地的抵押權,可能較有意願承辦。

民間

民間持分貸款可以只針對個人持有的部分進行評估,不須經過其他持分人同意,而且幾乎只看土地價值,不看個人信用和收入條件。下面繼續為你介紹民間持分土地貸款優點!

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民間持分土地貸款優點?

  1. 審核寬鬆只要滿18歲且名下有持分土地即可提出申請,信用瑕疵、信用空白、負債比過高、目前失業者皆可辦理,不調閱聯徵信用報告,也無需收入證明。
  2. 額度更高:最高可貸到持分土地估價金額的9成,讓你有充裕的資金週轉。
  3. 土地不限:無論是建地、農地、工業用地,甚至是原住民保留地、重劃地等,都可申請持分土地借錢。
  4. 還款彈性:依貸款人需求規劃還款期數,可本利攤還也可只繳利息,且隨借隨還不綁約,想要提前清償,或是有拉長期數的需求都可提出討論。
  5. 撥款快速:從提出申請到撥款,最快只要1天,無須因為資金急用而焦頭爛額。
  6. 過程保密:不會被其他持有人知道,過程完全保密,保障你的持分借款權益。
  7. 地區不限:全台皆有服務據點,可輕鬆申辦。

❯ ❯ 延伸閱讀:農地可以貸款嗎?5分鐘看管道、條件和利率!

持分土地借錢準備文件?

  1. 戶籍謄本
  2. 土地、建物所有權狀
  3. 銀行存摺封面影本(撥款用)
  4. 印鑑章、印鑑證明(不動產抵押設定用)
  5. 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  6. 財力證明(如薪轉存摺出入明細、財產清冊、個人所得清單,可當加分條件拉高成數)

持分土地借錢流程?

  1. 申請:撥打24小時免費電話諮詢或填寫線上表單
  2. 審核:專員進行持分土地估價,依據鑑價金額、申請文件規劃持分土地借錢方案並回報。
  3. 對保:雙方見面對保簽約,確認持分土地貸款利率、額度、還款方式、期數等。
  4. 設定:專業代書協助你到地政機關辦理抵押權設定。
  5. 撥款:流程完成,立即撥款運用資金。

※土地估價:參考內政部地政司網站提供的地價與公告土地現值,以及土地現況等決定申貸的金額。

持分土地貸款利率會很高嗎?

民間持分土地貸款的利率約為月息1~3%,雖然比銀行高,但審核寬鬆許多,且若條件優秀,經專員審核評估後,利率還有機會再降低喔!民間持分貸款推薦貸款就找我,我們有標準、透明的貸款流程,讓你以最安全的方式取得最划算的借貸方案。

持分土地借錢常見問題

Q.持分土地貸款會被其他持分人知道嗎?

不會!民間持分土地貸款是拿個人持有的部分來申辦,不會通知其他持分人,且若未來繳不起貸款,土地拍賣的也只是個人的部分!不過要注意的是,若拍賣時土地被外人買走,可能會讓產權更複雜。

Q.持分土地貸款風險有哪些?

• 抵押風險:若貸款人無法還款,貸款機構可聲請法拍抵押品,貸款人將失去該土地。
• 申貸風險:申辦民間持分土地借錢時,務必注意該業者是否有實體店面、利率是否合理、是否事後收費、有無保障合約等,以免落入非法高利貸或地下錢莊的陷阱。

Q.持分土地貸款條件是什麼?

銀行持分土地貸款限制有以下幾項:
• 信用分數:每位持分人的信用條件都要通過審核,若有重大瑕疵,貸款就會遭到拒絕。
• 財力證明:貸款人須有穩定的工作與明確的財力證明。
• 土地擔保:必須所有持分人一同申請,將整筆土地設定抵押。
銀行持分土地貸款條件多,即便核貸通過,成數也只有4~6成,但民間管道沒有什麼限制,只要名下土地仍有殘值即可辦理

結語

若因為名下土地是持分土地而失去貸款機會,是不是太可惜了呢?好在還有民間貸款公司,不讓你的持分土地失去價值。也要再次提醒你,一定要選擇合法專業、信譽良好的機構申辦貸款,才能保障自身權益喔!

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