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你很常信用卡刷爆嗎?持卡族必看重點在這裡!

你很常信用卡刷爆嗎?持卡族必看重點在這裡!【貸款就找我】

越來越多人會辦理信用卡讓消費變得更便利,只要結帳時交給店員一刷,收到帳單再去繳款即可。好處是不必帶那麼多現金出門,但若沒有記帳或查詢款項的習慣,是不是很容易忘記自己花了多少額度呢?如果不小心把信用卡刷爆該怎麼辦? 信用卡刷超過額度對信用評分會產生影響嗎?這些與信用卡相關的疑難雜症通通能在這裡找到解答!

信用卡刷爆的意思

每個人持有的信用卡額度都不同,這是因為銀行會根據個人的收入條件及財力證明,審核出銀行覺得持卡人可負擔的額度。而信用卡刷爆便是指此信用卡的消費額度已經使用完了,在繳清當期款項前不能再繼續消費。

信用卡刷爆的影響

信用卡刷爆會有哪些影響呢?有以下幾種:

信用卡額度使用率

許多人覺得只要有如期繳卡費,即使信用卡不小心刷爆也沒關係。但是信用卡額度使用率也是聯徵中心信用評分的要素之一。指「該時間點使用的額度/信用卡額度上限」。例如這個月刷了3萬,信用卡額度10萬,使用率就是30%。超出50%銀行就會認為有一定信用風險,90%以上風險更大,信用分數也就會跟著受影響。

每月只繳最低金額

如果信用卡刷爆後,無法負擔需繳款項,每一期卡費都有設定最低繳費金額,要是選擇只繳納最低應繳,剩下的卡費會啟動循環利息,併入下一期帳單,卡費越滾越多,變成卡奴。

遲繳卡費留下紀錄

若你時常逾期、遲繳每月卡費,都會在信用報告上留下逾期註記,不僅會降低信用評分,如果之後有貸款需求也很有可能因此申貸失敗。

  延伸閱讀:個人信用評分有多重要?如何提升分數?

如何預防信用卡刷爆?

打勾提高信用卡額度

  • 調整臨時額度:持卡滿3個月後,就可在信用卡銀行官網或APP申請調整臨時額度,也可直接諮詢客服專線。無須附上財力證明,調整期限大約為1~2個月,可調整額度上限依每家銀行規定不同。
    ※以學生身分申請信用卡者,信用額度無論如何皆不得超過新台幣2萬元。
  • 定期調升額度:如果你總是抱有「信用卡額度不夠可以刷嗎?」的疑惑,那建議你直接申請永久調整額度。提供有效財力證明讓銀行審核,提高信用卡額度,就不用再煩惱信用卡刷爆的問題。往後每月準時繳清款項 不但能提升信用分數,使用其他金融服務也更方便。

打勾預繳、溢繳卡費

  • 預繳:若平常信用卡使用額度沒那麼高,但有突發狀況需大額支出,就可以先將錢存進信用卡扣款帳戶,增加可刷卡的額度,稱之為「預繳」。
  • 溢繳:當你預計在下個月有超額支出,於是在這期多繳錢,增加下個月可用餘額。
    ※無論是哪種方式,都建議先詢問銀行,以免金額太多被銀行懷疑有風險問題。

信用卡刷爆常見問題

Q. 很多人都說信用卡超額消費沒關係是真的嗎?

確實有不少網友分享過,很多家銀行的信用卡刷超過額度也還可以使用。但這樣的行為違反了信用卡約定條款,所以不建議嘗試喔!真的超刷也一定要在截止日前全額繳清,不然會嚴重影響個人信用評分。

Q. 如果無法負擔卡費負債怎麼辦?

要是應支付的卡費透過循環利息越滾越多,已造成生活很大的負擔,建議你申請卡債整合,透過信用貸款整合所有卡債。利率較低,也能降低月付金額,通常在7年內就能償還完畢。但如果金額過於龐大,或是超過負債比22倍,就需另外申請卡債協商。
❯ ❯ 了解更多:卡債協商如何進行?5大重點不可不知!

Q. 信用卡循環利息是什麼?

當信用卡帳單沒有全額繳清,剩下未繳款部分會留到下期帳單,各家銀行便會依該行規定多收一筆利息,以此類推。台灣卡債族被收取的平均循環利息為13.7%,要是繳款金額小於最低應繳,還需支付違約金,因此信用卡理財是相當重要的!

結語

信用卡消費固然帶來許多好處,但水能載舟亦能覆舟,沒有妥善運用導致信用刷爆所引發的雪球效應是很可怕的。建議大家謹慎使用手中這張小小的卡片,若是有卡債整合或債務協商的問題,也歡迎諮詢貸款就找我,讓專業的貸款顧問帶你走出卡債深淵。

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