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P2P借貸知多少?六大面向全方位透析優缺點!

P2P借貸知多少?六大面向全方位透析優缺點!

搜尋「p2p借貸ptt」、「p2p借貸dcard」可以發現許多鄉民、大學生都在分享自身案例或是詢問風險和獲利,究竟p2p借貸是什麼樣的貸款平台?為何如此受到矚目?與一般的銀行貸款又有什麼不同?讓本篇一次告訴你。

P2P借貸是什麼?

P2P借貸(peer-to-peer lending)是一種新興的網路借貸兼投資模式,也稱為「p2p網路貸款」,簡單的說如果一方有錢想投資,可以透過平台媒合找到資金需求並從中賺取利息;反之若有一方急需資金周轉,也可以向平台申請媒合,找到適合的投資人,可以說是一個互惠互利的投資、放款機制。

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目前P2P借貸的項目以「小額信貸」為主,適合新世代較年輕的族群操作,不過P2P借貸目前最大的缺失在於各國法律監管不足,因此如果碰上呆帳、未還款等狀況往往只能自認倒楣。

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P2P借貸好嗎?為什麼選擇這種借貸方式?

市面上的P2P借貸平台眾多,而且不同平台有各自的規範與審核機制,無法單單用好與不好概括論定,只能說它的存在必定有其市場價值,也一定有有人從中獲益。一般民眾有資金需求時傾向跟銀行、農會等金融機構借錢,但因為銀行的申貸門檻相對嚴格,如果借款人的信用評分不足通常只有被拒貸的命運。而民間貸款雖然也是正規金融機構以外的熱門選項之一,但若沒有謹慎選擇,碰上高利貸的風險較高,是許多人卻步的原因。

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P2P借貸訴諸的小額信貸正好直擊小資世代的年輕化客群,沒有冗長的貸款程序、審核門檻較低、有機會取得較優惠的利率,而且許多平台也推出「一對多」而非單點「一對一」的投資、借貸方式,雞蛋不放在同一個籃子裡後風險自然降低。

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P2P借貸操作方式為何?有哪些端點參與?

基本上P2P借貸的操作是以平台作為媒合中心,有多餘資金的一方為投資者,需要資金周轉的一方為借貸者,平台會將雙方媒合並抽成手續費,理想上是達到三個端點的互惠互利。

  • P2P平台:作為借款人和放款人間的中介,負責審核借款人、媒合雙方及部分情況的催帳角色,從中收取手續費獲利。
  • 借款人:提供個人信用評分與聯徵後,即可透過P2P平台借錢,相較傳統借貸管道,條件更寬鬆,適合短期的小額周轉。
  • 放款人:也稱為投資人,透過平台提供資金給借款人,收取利息,並且承擔借款人違約風險。

P2P借貸風險有哪些?申請前要注意什麼?

誠如上述,P2P借貸當前沒有嚴謹的法律規範,所以具有一定的潛在風險需慎選借貸平台,以下三個面向建議多注意:

打勾核貸利率高低

核貸利率固然是申貸人評估該方案划算與否的部分,如果貸款利率沒有比較優惠,不如向合法、實體經營的民間貸款公司詢問還比較安全。

打勾收費是否合理

P2P借貸平台以收取手續費為主要的獲利來源,建議比較多家平台的手續費差異,以免被超額收取也渾然不知。

打勾個資洩漏風險

P2P借貸平台主打網路借貸的方便性,但還是要小心個資洩漏的風險。

P2P投資穩賺不賠嗎?

P2P投資並非穩賺不賠,但許多人依然選擇透過P2P借貸平台投資,是因為可收取比銀行定存還高的利息、投資報酬率相對高,雖然因為缺少既有法律規範,導致多少有本金拿不回來的風險,但平台的應對機制是將資金拆成數十筆再借給不同的借款人,可分散呆帳、債款無法回收的風險。

P2P借貸五步驟

P2P借貸五步驟
  1. 註冊並填寫申請書
    完成平台會員註冊,並填寫貸款申請書,包含基本資料、申貸金額、借款理由等資訊。
  2. 提供自然人憑證與信用報告
    自行向聯徵中心申請個人信用報告,提供給平台作為審核依據。
  3. 平台端評估審核
    平台會主動與借款人聯繫,進行徵審作業,審核通過即告知貸款利率、可貸額度及還款期限。
  4. 雙方對保照會
    審核通過後,平台會與借款人約定時間對保,可以選擇見面或視訊照會。
  5. 平台媒合及放款
    對保完成後即確定貸款的額度、利率,平台會刊登借款資訊,等待平台媒合投資人,媒合成功即可撥款。

結語

要說p2p借貸推薦哪家平台誰也說不準,平台的異動、倒閉風險高,並不是推薦特定的平台就毫無風險。建議有資金需求的你謹慎選擇貸款平台與貸款公司,如果想申請十萬元以內的小額信貸,向貸款就找我團隊聯繫,也能獲得免費諮詢服務以及快速寬鬆的核貸條件喔!

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