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小額貸款五萬快速借!合法優質管道推薦給您!

小額貸款五萬快速借!合法優質管道推薦給您!【貸款就找我】

最後更新日期:2023/09/19

臨時需要五萬元怎麼辦?小額貸款可以幫您解決問題!小額貸款是什麼?有哪些類型和申辦管道?申請條件又有哪些?這篇文章將一一解答這些疑問,帶您快速了解小額借款,減輕現金週轉的壓力!

什麼是小額借款?

小額貸款指額度30萬以下的貸款,由於金額較小,審核會比一般貸款快速,通常1~3天就能取得資金,所以常被用來應急,不過借款利率就會比一般貸款略高。而除了金融機構,不少人也會選擇民間貸款,審核更加寬鬆。有小額貸款需求可先評估自身條件,再做管道選擇。

小額貸款管道有哪些?

銀行小額貸款

銀行提供的小額貸款主要為無擔保品的小額信貸,以貸款人的信用及財力條件為評估標準,審核較嚴格,如果有信用瑕疵的狀況就可能無法借款。另外,雖然每家銀行小額貸款額度上限都不同,但實際可貸額度還是不能超過月收入22倍。

貸款就找我整理了幾家銀行方案,可按連結了解貸款細節。

中國信託logo Online貸
遠東logo 一般信貸
王道銀行logo 獨享貸
匯豐銀行logo e指享貸
凱基銀行logo 凱基速還金
台新銀行logo 點點貸

政府小額貸款

勞動部每年12月底、1月初都有勞保紓困貸款,貸款額度最高10萬、還款年限3年,但申貸資格包含參加勞工保險年資滿15年、無欠繳勞工保險費等,較不適合工作領現、無勞保者,不過符合資格的人可把握時間!

民間小額貸款

民間小額借款可分為無擔保品的代書個人信貸、P2P借貸,以及有擔保品的汽機車貸款、手機小額貸款等,貸款金額依貸款人或擔保品條件核定,有些方案甚至超過30萬,貸款人只要年滿18歲且符合方案規範就能申請。要注意的是,一定要找合法的民間貸款公司,以免落入高利貸或地下錢莊陷阱

❯ ❯ 延伸閱讀:教你快速分辨合法民間貸款的五種方法

申請銀行小額貸款條件?

銀行貸款是許多人需要資金時的第一考量,因此下面就為您說明銀行小額貸款的申請條件:

  1. 客戶年齡:
    符合民法成年年齡。
  2. 信用狀況:
    一年以上信用往來紀錄正常、信用卡全額繳清(未使用循環利息)、無使用現金卡、負債單純(無兩筆以上貸款)、所有負債最近一年未曾遲繳、聯徵近期無多家銀行查詢紀錄。
  3. 工作及收入條件:
    借款人須為正職工作滿半年的上班族,且固定年收入須達一定標準(一般為30或60萬)。

※會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員、上市上櫃公司、醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工,以及軍公教機關人員皆為優質客戶。

❯ ❯ 延伸閱讀:公務人員專屬信貸方案!最高可貸200萬元

如何提高銀行小額貸款過件率?

若想提高銀行貸款過件率,必須注意以下幾點:

1. 信用評分

信用評分(聯徵分數)是銀行最重視的部分,平時應確保按時還款,減少逾期或欠款情況。如果是信用小白或信用分數較低,可透過信用卡的使用改善信用紀錄。

❯ ❯ 延伸閱讀:有效培養個人信用評分的7種策略

2. 穩定收入

提供具體的工作證明、薪資單、銀行對帳單等資料來證明收入的穩定性,而若有額外事業收入或房租收入增加每月所得,更能為貸款加分。

3. 工作屬性

某些職業類別較容易申請成功,例如軍公教人員、百大企業或上市櫃公司員工等;另一方面,在職時間長短也會影響貸款過件率,一般想向銀行貸款至少要在職滿6個月。

4. 負債比率

金管會規定無擔保品貸款最高貸款額度為個人月收入的22倍,若您有其他負債導致負債比過高,銀行放款的機率也會降低。這邊要注意信用卡尚未繳款的金額也算負債的一部分,若債務較多,可選擇做負債整合來降低每月還款金額

5. 聯徵次數

聯徵紀錄次數過多對銀行來說是個大忌,很多人以為可以同時向不同銀行申請個人信貸,但3個月內調聯徵超過3次就會大幅降低過件的可能,因為銀行會認為您是被拒絕而又再找其他銀行申辦。

如果個人信用評分較低或負債比較高,也可考慮提供擔保品或保證人,增加銀行對您的信心,提高申貸成功的機率!

銀行小額貸款未過怎麼辦?

可諮詢貸款就找我,我們提供合法安全、快速小額貸款服務,額度比銀行彈性,不看信用條件,只要提供財力證明就能立刻審核,最快1天內就撥款,讓您省去與銀行交涉的麻煩,也不讓您誤入非法借貸。歡迎撥打專線或填線上表單!

民間小額貸款方案【貸款就找我】
小額貸款方案
貸款額度 10萬以上,依個人條件而定
貸款利率 月利率1~3%
還款方式 分期本利攤還,不綁約
申請條件 符合民法成年年齡,提供財力證明即可
貸款特色 信用瑕疵、無薪轉等被銀行拒貸者皆可申請,撥款快速、額度更高

小額貸款常見問題

Q.沒工作可以申請小額貸款嗎?

沒有薪轉證明基本上就無法向銀行申請信貸,民間管道則還能用其他財力證明代替,不過若沒有工作,建議申辦有擔保品的小額貸款,如汽機車貸款就是很好的選擇

Q.申請小額貸款要注意什麼?

申辦小額借款之前,建議留意以下2點:
• 評估自身條件:先評估自身財務狀況,並規劃還款計畫,避免申貸後經濟負擔加重太多,影響生活品質。
• 慎選貸款機構:在找民間小額貸款機構時,一定要注意該公司是否有營業許可、利率及費用是否合理、是否事後才收費等,慎選機構才能安全借貸。

Q.郵局可以小額貸款嗎?

郵局只提供房貸和保單借款2種貸款項目,所以若想辦理郵局小額貸款,保單借款是比較接近的選擇,只要持有郵局有效保單且保險費繳付1年以上就能申請。

結語

無論是哪種小額貸款管道,只要能為您安全、有效解決短期資金的困難,便都是好選擇。貸款就找我為小額貸款專家,有專員24小時為您免費諮詢,歡迎前來了解方案,讓我們替您解決資金的燃眉之急。

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