【汽車貸款】條件、流程、利率及額度一次看！

最後更新日期：2023/06/21

想買車但預算不足？急需資金週轉，想用名下汽車貸款？汽車貸款流程怎麼走，又要如何找到適合自己的貸款方案呢？別緊張，您的疑問我們都知道！跟著這篇文章了解汽車貸款的眉眉角角吧！

汽車貸款是什麼？

汽車貸款是以汽車作為擔保品的貸款方案，依貸款目的可分為「購車貸款」與「原車融資」2大類型：

💡購車貸款

多數人買車時都會利用購車貸款來分期付款，依購買人的需求，購車貸款又可分為以下2種：

• 新車貸款
  購買新車時，通常會透過車商向合作的銀行辦理新車貸款，不但能省去麻煩，還能獲得較低的車貸利率，不過因為是向銀行申請，個人信用狀況也會影響利率和額度。貸款年限最長7年，利率約2.5～5％，額度約車價的70～90％。
• 中古車貸款
  購買中古車（二手車）時向銀行申請的方案，額度最高為鑑價的80％；利率比新車貸款高，約落在4～11％，而貸款年限約5～7年。方案內容同樣會受個人信用條件影響。

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💡原車融資

面臨短期資金週轉問題時，可將名下原有汽車作為抵押品，向銀行或其他借貸公司申請貸款。貸款年限約5～7年，利率約6～15％，額度最高可到汽車殘值的150％，不過這些貸款條件都會因汽車年限、保養狀態及市場價格而不同。

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※若汽車本身有貸款，在已經繳交6期或12期以上的車貸後，可向原申貸機構再次提出貸款申請，稱為汽車增貸。

※汽車殘值：汽車掛牌上路後，殘值一般會逐年減少，不過也同時受汽車保養狀況與市價影響。要注意不同貸款管道對於車齡會有不同限制，銀行通常不接受車齡超過15年的汽車當抵押品。

汽車貸款的優點？

申請門檻低

比起信貸或房貸，車貸審核條件稍微寬鬆，不過銀行還是會看個人信用與收入狀況，因此若信用有瑕疵，建議找非銀行貸款機構申辦。

審核速度快

貸款流程較簡單，只要備好所需文件給貸款機構，最快2～3天就會完成，審核時間比房貸短，對急需資金週轉的人來說相當方便。

貸款期限短

汽車貸款期限最長7年，相較於房貸動輒20、30年，還款期限較短，不用長時間背負債務壓力。

汽車貸款條件有哪些？

1. 年滿18歲
2. 汽車登記在貸款申請人名下
3. 有穩定的工作收入（最好現職工作超過三個月）

民間汽車貸款條件寬鬆，只要符合以上幾點即可申辦；銀行汽車貸款則有更多限制，申請人還必須信用良好，且車齡不能超過15年。

辦理汽車貸款須具備的文件？

1. 雙證件
2. 行車執照或購車合約
3. 汽車新領牌照登記書
4. 收入證明文件（例如：薪資單、扣繳憑單、個人所得清單等）

汽車貸款流程？

1. 選擇方案：尋找適合自己的方案，評估利率、額度及還款期限是否符合需求。大部分的貸款機構都會提供免費諮詢服務，幫您釐清方案資訊。
2. 準備文件：填妥申請表單並準備好所需文件，讓貸款機構進行審核，機構會告知貸款人審核結果。
3. 對保簽約：確認符合資格後，貸款機構會告知貸款人核貸條件，若貸款人可以接受核貸的利率及額度，雙方就約定時間與地點當面簽約。
4. 設定擔保：簽約後，貸款機構會到監理站進行汽車動保設定，避免貸款人在合約期間變賣車輛。
5. 撥款入戶：完成所有程序後，幾個工作天就會撥款到申請人指定的帳戶。

汽車貸款注意事項？

車貸利率陷阱

一定要確認利率是年利率還是月利率，以及貸款月付金是否在可負擔的範圍內，若明知道可能繳不出來，還是簽下合約，只會造成更大的資金缺口。另外，向車商辦理車貸時，要小心0利率陷阱，那其實是把利息算在總車價裡，也就是減少折扣幅度。

有無限制清償期

貸款機構可能會設定18～24期不等的綁約期，在這段期間內不可提前清償，否則就要支付違約金！簽約前務必確認相關條款。

全額貸款買車陷阱

市面上也很常見零頭款買車方案，也就是全額貸款買車。這種方案雖然能讓購買人一開始壓力較小，但頭期款越低，貸款期間的總繳利息就越高；另一方面，若是中古車商打出全額貸的廣告，必須注意車況是否有問題，比方說是不是泡水車或事故車。

汽車貸款常見問題

結語

辦理汽車貸款前要了解的資訊很多，若擔心無法評估哪個方案最適合自己，可以諮詢貸款機構的專員，民間管道更可以幫您量身規劃喔！