買房貸款不可不知的五大面向！教您如何輕鬆申貸！

最後更新日期：2023/08/16

買房一直是許多人的夢想，好不容易存了一筆錢足夠支付頭期款時，才發現原來申辦買房貸款比想像中複雜許多！若您還不了解申辦房貸詳細情況，包含買房貸款流程、買房貸款幾成等等，錯過了小心吃虧！

買房貸款是什麼？

「買房貸款」也稱為「購屋貸款」，意思是以房屋作為抵押品，向銀行申請貸款並分期攤還，以此支付高昂的房價。買房貸款在當前的貸款市場中金額最大、還款期限最長，為了因應房屋的各種用途，也推出多元的方案供民眾們選擇，例如：修繕貸款、裝潢貸款等。

買房需要評估哪些條件

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。以申貸人年齡而言，若申貸人年齡高於65歲，除非有連帶保證人，否則銀行可能因擔心申貸者退休後缺乏還款能力或無法在有生之年內將貸款還清而選擇拒貸。

貸款成數

銀行提供的買房貸款，會根據客戶的信用評分狀況、財力證明及房屋價值等來評估可貸成數，通常約落在6~8成左右。由於每家銀行的政策都不同，每年多有變動，建議評估、詢問過後再申貸。

房貸利率

不同方案，買房貸款利率也會有所不同。申辦前要了解自己選擇的方案是固定式利率還是分段式利率，才不會影響到還款規劃。

寬限期

申辦買房貸款前可以先了解有幾年寬限期，如果買房並不是打算長久自住，而是有轉手、日後換屋的考量，那麼啟動寬限期只繳利息不繳本金對於上述客戶就非常方便。也有人是當前生活出現周轉困難，那麼寬限期可以暫緩利息支出，有助於降低還款壓力。

政府買房貸款-青年安心成家貸款

青年安心成家貸款是政府提供的買房貸款方案，也稱為青年首購貸款，由政府領頭與8家銀行合作，幫助青年減輕買房壓力。

青年安心成家貸款申辦條件

1. 貸款人年滿18歲
2. 名下無自有住宅（若已婚，須本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅）

＊貼心提醒：只要申請時名下沒有自有住宅即可，即使過去曾有房屋也沒關係！並非只有首次購屋貸款才能辦理。

青年安心成家貸款方案內容

1. 貸款額度：最高1000萬元。
2. 貸款成數：最高可貸8成。
3. 貸款年限：最長40年（含寬限期5年），採本息均攤或本金均攤還款。
4. 貸款標的：自申請日算起前6個月內購買的住宅。
5. 貸款申請期限：實施日期至115年7月31日，屆時視房屋市場情形及民眾之實際需求，再行檢討，必要時得予以延長。

青年安心成家貸款申辦流程

1. 自配合的8家銀行中擇一申辦
2. 提交申請人與保證人的身分證影本、印鑑章、財力證明等資料
3. 銀行針對貸款標的進行不動產鑑價、審核
4. 與銀行專員進行對保簽約，並設定抵押權
5. 通過青年安心成家貸款申請後，由銀行放款

買房貸款注意事項

房屋已有民間私人設定

房屋如果有其他民間私人設定的話，銀行多半不會願意承作第二順位抵押貸款，甚至會不信任申貸人的還款能力。所以申貸前要先確認房屋目前的債權狀況，以免在不知情的情況下被親戚家人拿去辦民間貸款了。

評估自備款成數

自備款如果準備過少，在買房上就會有風險，因為銀行未必會予以您期望的貸款額度。建議申貸前手邊最好可以拿出三成左右的頭期款，以免買房貸款成數不足。

注意貸款房屋坪數

普遍上來說買房的坪數若介於15~20坪之間，在申辦貸款上會比較不利，因為低坪數房屋轉手不易，且由於入手價格較低，也會被認為還款能力稍不足。若要以坪數較小的房屋進行貸款，至少要準備4-5成自備款，增加與協商房貸成數及房貸利率的空間。

買房貸款相關問題

結語

銀行目前有多種買房貸款的方案，貸款就找我建議申貸人在做決定前可以好好比較，若為安心成家族，也不要輕易錯過政府提供的「買房貸款 青年安心成家專案」，找到您能接受的買房貸款利率及額度，才不必在購買房屋後因為貸款難以負擔而感到焦慮！