銀行借貸利率怎麼看？信貸常見數字陷阱看這篇！

最後更新日期：2024/08/06

銀行借貸方案有信用貸款、房屋貸款、土地貸款和汽車貸款，其中又以信貸為主要放款方式。那銀行信貸怎麼申辦？銀行借貸利率是否有隱藏陷阱呢？貸款就找我為您整理了銀行借貸的重點，以及銀行信貸方案比較，趕快繼續往下看吧！

銀行信貸是什麼？

信用貸款是以個人信用狀況來核准的貸款方案，不須提供擔保品，銀行主要根據貸款人信用、工作、收入條件評估還款能力，來提供資金給貸款人。不過因無擔保貸款風險較高，銀行在審核貸款人的還款來源、職業屬性、負債狀況時，考察也會更加嚴苛。

銀行借貸注意事項？

申辦銀行信用貸款時，要注意以下幾點，小心別落入信貸陷阱中：

利率

多數銀行都會提供低利優惠，不過，銀行的利率通常是浮動利率，只會維持幾個月，之後就會依個人條件加碼，一定要看清楚。

總費用年百分比

總費用年百分率是綜合手續費、多階段利率等成本計算出來的實質利率，比年利率更有參考價值，以總費用年百分比試算而得的還款金額更加精準，民眾不妨多留意。

貸款額度

銀行信貸額度最高不超過個人月收入的22倍，不過各銀行規定和每個人的條件都不同，個人貸款額度也會有所差異，建議民眾向銀行諮詢過後再決定要選擇向哪間銀行申貸。

另外，別忘了仔細確認貸款方案，包括利率、還款年限、違約金等，也記得別同時向多家銀行申請，聯徵次數過多，會被銀行評判為高風險而拒絕核貸。

❯ ❯ 延伸閱讀：聯徵紀錄次數是什麼？超過幾次算多？

銀行借貸條件？

• 年滿民法成年年齡～65歲
• 信用紀錄良好：信用是否良好，關乎貸款人能申請到的銀行借貸利息與額度，更會直接影響貸款過件率。
• 有固定薪資收入：銀行要求貸款人的現職工作須滿6個月且有薪轉紀錄。不過建議任職滿1年後再申請，較容易過件。
• 年收入門檻：銀行會透過收入證明、其他財力證明來換算年收入，年收入門檻通常為30萬，實際情況依各銀行規定而定。

常有人問有沒有「貸款比較好過的銀行」，其實貸款的過件與否，關鍵因素還是在於個人條件，若培養好個人條件，再選擇適合自己的方案，相信過件並不困難。

銀行借貸利率比較

銀行	利率	額度	手續費
	3.02%～14.98%	最高500萬	5000 ~ 9000
	首期0.88%起	最高300萬	1000起
	1.98%起	最高500萬	5000起
	3.49%起	最高500萬	8800
	1.88%起	最高300萬	9000
	2.88%起	最高500萬	9000
	首期0.01%，第2期起2.4％起	最高800萬	0元起
	前3期1.68％起，第4期起4.24％起	最高300萬	9000
	依銀行辦法核定	最高300萬	688起

銀行借貸流程？

1. 申請：填寫申請書並檢附相關文件。
2. 審查：銀行針對貸款人條件進行審核。
3. 對保：貸款核准後，雙方核對合約內容。
4. 撥款：銀行扣除手續費後將款項匯入貸款人帳戶。

銀行借貸常見問題

結語

貸款就找我提醒您，向銀行借貸時，千萬不要一看到利率優惠就衝動決定，銀行公告的貸款利率只能當作參考，一定要了解利息計算方式及評估個人條件，並選擇最適合您的貸款方案，以免落入數字的陷阱中，每月背負沉重的還款壓力！