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銀行借貸利率怎麼看?信貸常見數字陷阱看這篇!

銀行借貸利率怎麼看?信貸常見數字陷阱看這篇!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/06/17

銀行借貸方案有信用貸款、房屋貸款、土地貸款和汽車貸款,其中又以信貸為主要放款方式。那銀行信貸怎麼申辦?銀行借貸利率是否有隱藏陷阱呢?貸款就找我為您整理了銀行借貸的重點,以及銀行信貸方案比較,趕快繼續往下看吧!

銀行信貸是什麼?

信用貸款是以個人信用狀況來核准的貸款方案,不須提供擔保品,銀行主要根據貸款人信用、工作、收入條件評估還款能力,來提供資金給貸款人。不過因無擔保貸款風險較高,銀行在審核貸款人的還款來源、職業屬性、負債狀況時,考察也會更加嚴苛。

銀行借貸注意事項?

申辦銀行信用貸款時,要注意以下幾點,小心別落入信貸陷阱中:

利率

多數銀行都會提供低利優惠,不過,銀行的利率通常是浮動利率,只會維持幾個月,之後就會依個人條件加碼,一定要看清楚。

總費用年百分比

總費用年百分率是綜合手續費、多階段利率等成本計算出來的實質利率,比年利率更有參考價值,以總費用年百分比試算而得的還款金額更加精準,民眾不妨多留意。

貸款額度

銀行信貸額度最高不超過個人月收入的22倍,不過各銀行規定和每個人的條件都不同,個人貸款額度也會有所差異,建議民眾向銀行諮詢過後再決定要選擇向哪間銀行申貸。

另外,別忘了仔細確認貸款方案,包括利率、還款年限、違約金等,也記得別同時向多家銀行申請,聯徵次數過多,會被銀行評判為高風險而拒絕核貸。

❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數是什麼?超過幾次算多?

銀行借貸注意事項?

銀行借貸條件?

  • 年滿民法成年年齡~65歲
  • 信用紀錄良好:信用是否良好,關乎貸款人能申請到的銀行借貸利息與額度,更會直接影響貸款過件率。
  • 有固定薪資收入:銀行要求貸款人的現職工作須滿6個月且有薪轉紀錄。不過建議任職滿1年後再申請,較容易過件。
  • 年收入門檻:銀行會透過收入證明、其他財力證明來換算年收入,年收入門檻通常為30萬,實際情況依各銀行規定而定。

常有人問有沒有「貸款比較好過的銀行」,其實貸款的過件與否,關鍵因素還是在於個人條件,若培養好個人條件,再選擇適合自己的方案,相信過件並不困難。

銀行借貸利率比較

銀行利率額度手續費
中國信託3.01%~15.09%最高500萬5000~9000
星展銀行首期0.88%起最高300萬3000起
凱基銀行首期0.01%起最高800萬0元起
王道銀行2.1%起最高500萬8800
國泰銀行1.88%起最高300萬9000
台新銀行2.68%起最高300萬5000
永豐銀行首期0.01%,第2期起2.4%起最高800萬0元起
新光銀行前3期1.68%起,第4期起4.24%起最高300萬9000
玉山銀行首期0.15%最高300萬688

銀行借貸流程?

  1. 申請:填寫申請書並檢附相關文件。
  2. 審查:銀行針對貸款人條件進行審核。
  3. 對保:貸款核准後,雙方核對合約內容。
  4. 撥款:銀行扣除手續費後將款項匯入貸款人帳戶。
台南工業地貸款申辦流程【貸款就找我】

銀行借貸常見問題

Q. 申辦銀行信貸要準備哪些文件?

雙證件、在職證明、薪轉證明(薪轉存摺近6個月內頁及封面影本)、其他財力證明(如最新年度扣繳憑單、所得清單)

Q. 銀行借貸如何還款?

銀行貸款多為本利攤還,將本金與利息均攤到貸款期間。要注意的是,信貸沒有寬限期,還款年限最長7年

Q. 收入不固定就不能辦理銀行貸款嗎?

沒有固定薪轉收入者,雖然不容易向銀行借貸,但有些銀行會從貸款人的存款金流來判斷收入,即便您是薪水領現者,只要養成常態性存款的好習慣,也有機會申貸成功。

結語

貸款就找我提醒您,向銀行借貸時,千萬不要一看到利率優惠就衝動決定,銀行公告的貸款利率只能當作參考,一定要了解利息計算方式及評估個人條件,並選擇最適合您的貸款方案,以免落入數字的陷阱中,每月背負沉重的還款壓力!

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