彰化銀行信貸怎麼選?不可錯過的貸款攻略就在這!
最後更新日期:2024/07/16
日常生活開銷不外乎就是「食衣住行育樂」,但人生的變數防不勝防,總是有一些緊急狀況需要用到資金,此時就可以考慮申請彰化銀行信貸。銀行信貸的種類那麼多,該怎麼挑選?又有什麼注意事項?這篇文章都幫您整理好了,快跟著我們一起看下去!
彰化銀行信貸是什麼?
彰化銀行信貸是一種以個人信用為擔保的貸款方式,因此銀行會針對申貸人的工作狀況、財力證明和負債比等做詳細的調查,再評估信用紀錄有無瑕疵,綜合以上條件決定是否核貸。信用貸款分為以下2種:
- 循環型信貸:銀行核定一個額度後,借款人可以在額度內隨借隨還,還款後能繼續循環動用的貸款。
- 分期型信貸:銀行將貸款款項一次性撥入借款人的帳戶,借款人往後每月依照合約內容本息均攤還款。目前市面上的信貸大部分都屬於這種。
彰化銀行信貸方案比較?
※此表僅供參考,由於銀行利率會變動,實際情況請諮詢銀行或至官網查詢。
申請彰化銀行信貸條件?
- 信用評分佳
- 年齡符合銀行規定
- 收入及財務狀況良好
- 正職工作滿6個月或1年以上
以上是申請彰化銀行信貸的基本條件,各家銀行會有不同的規定,可以再另外諮詢。要注意的是,若您有信用紀錄空白(信用小白)、負債比過高或者貸款經常性遲繳的狀況,銀行是不會輕易核貸的。
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彰化銀行信貸注意事項?
- 提前清償違約金:
銀行貸款通常都會綁約,有固定的還款時間和提前清償違約金的條款,因為這樣做銀行風險較低。在申貸前務必考慮自己的周轉時間長短,並釐清綁約期限,才不會需要額外支付違約金。 - 貸款期數和額度:
貸款的期數和額度決定了月付金高低,雖然期數較長的話,每月要還款的金額也會降低,但總繳利息會增加。建議您可以先進行銀行信貸試算,評估該方案是否符合需求,以免落入信用貸款陷阱。 - 避免向多家申貸:
銀行調閱您的信用評分時,聯徵中心會留下紀錄,如果3個月內有3次聯徵紀錄,不只信用評分會受到影響,銀行還會質疑您的還款能力,從而不願意核貸,所以千萬不要在短時間內向多家銀行申貸。 - 低利率不一定低:
每家銀行都會以超低利率來吸引客戶,但是低利率通常只限定前幾期,之後就會調高,而且申請信貸的額外支出不少,包含開辦費、聯徵費用等,這些都納入考量後,計算出的「總費用年百分率」才是實質的銀行信貸利率。
彰化銀行信貸應備文件?
- 雙證件
- 在職證明
- 薪資轉帳證明(6個月或1年以上的薪轉明細)
- 其他財力證明(例如扣繳憑單、年度所得清單)
彰化銀行信貸辦理流程?
- 提出申請:填寫貸款申請書,並檢附相關資料提出申請,銀行便會向聯徵中心調閱信用評分報告。
- 審核評估:銀行內部根據借款人的資料評估是否核貸,再計算實際利率和額度等。
- 核准對保:貸款核准後,雙方約定時間,當面確認合約內容及簽約。
- 等待撥款:手續完成,銀行將貸款金額匯至借款人帳戶。
彰化銀行信貸常見問題
畢竟是以個人的條件評估,沒有所謂貸款比較好過的銀行喔!有穩定的收入和良好的信用評分,才是提高核貸機率的關鍵。
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首先銀行會用簡訊或電話提醒借款人信貸遲繳,如果是不小心忘記,趕緊還款就沒事了;如果經常性遲繳和太久沒還款,會嚴重影響信用評分,甚至面臨銀行向法院聲請強制扣薪的問題。
• 長期往來的銀行:長期有在往來的銀行能優先考量。銀行通常很歡迎薪轉戶辦理信貸,因為貸款人有固定收入會匯至戶頭,對銀行較有保障。
• 特定族群專屬方案:許多銀行會提供有職業限制的方案,只要借款人符合條件就可以申請,利率和手續費通常比較低,例如「軍公教」專案。
結語
若您臨時需要資金,名下又沒有可以抵押的擔保品,不妨試試看彰化銀行信貸,只要您有穩定的工作收入和良好的信用評分,就有可能順利取得周轉金,解決眼前的財務困難。
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