信貸沒過怎麼辦？幫您找出原因解決危機

最後更新日期：2024/02/20

需要資金時，申請信貸沒過怎麼辦？審核後的貸款條件，如額度、利率等未達預期、或是貸款被駁回時，可向銀行提出申覆，提出申覆該怎麼做呢？為您整理常見信貸不過原因和申覆檢核，幫助提高您的信貸過件率。

信用貸款申請條件及內容

1. 年滿18-60歲信用正常之國民 。
2. 3-5個工作天即可核貸撥款。
3. 具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。
4. 本利攤還型貸款，貸款年限可分1~7年。
5. 貸款利率2.68%，優惠前6個月，第七個月5.99%起機動計息。
6. 最高額度可貸250萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
7. 免擔保品、免保證人，提前還款免收提前清償違約金，依各家銀行方案而定。

信貸沒過的原因

財力證明不足

備妥補強財力證明，檢查自己準備的財力證明文件，是否足以證明未來穩定還款的依據，表現個人還款能力的財力證明，具有影響信貸審核的結果。

像是薪轉帳紀錄、扣繳憑單、勞保明細、所得稅清單等，證明自己擁有足夠能力按期還款。

本身已有負債

貸款人身上已揹債務的情況下，也非常可能導致銀行信貸沒過，經常讓人忘記的負債如學貸、信用卡循環利息、預借現金等。

檢視學貸、信用卡、預借現金等各項負債，這些債務可能都容易讓銀行產生懷疑、擔心申貸人的還款能力，可以提供信用及收入狀況良好的保人，提高過件率。

信用分數不足

信用貸款在沒有實體物品抵押的情況下，信用狀況是相當重要的評估依據，必須先確認自己的聯徵狀況，確定無礙後再繼續進行申覆，假如信用分數過低，即使提出申覆，也不容易成功。

可以先暫緩信貸申請3個月至半年，利用這段時間培養好信用紀錄後，再次提出申請。

提高信貸過件的方法

信用紀錄良好

可以在貸款之前，先查看個人信用聯徵報告，建立良好信用紀錄以及有明確的工作證明，有助於申請過件，個人信用評分高低，將影響銀行放款的意願以及貸款成數的高低。

❯ ❯ 延伸閱讀：貸款成數不足怎麼辦？如何取得滿意的貸款成數？

銀行往來紀錄

不論信用卡、定存、貸款等，只要有跟銀行往來的紀錄，以後再跟銀行辦理貸款都比較容易，如果有卡債或是學貸之類的債務，也要及早處理完。

申請信貸申覆

申請貸款沒過的原因常常是因為提出的工作與收入等證明不足，無法讓金融機構了解您的還款能力，導致貸款無法過件，或者對於審核後的額度、利率沒有達到預期，這時可提出信貸沒過申覆重新覆審。

只要補齊資料、提出有利的條件證明，再申請重新審核，還是有申覆後核貸的機會或者是獲得較好的額度和利率。

貸款沒過會通知嗎？

申請信貸沒過會通知嗎？只要申請貸款在審核完成後，無論貸款有沒有過件，銀行都會通知，所以不用擔心貸款沒過不會收到通知。

如果銀行審核沒有通過，還是有申覆的機會，銀行會通知您補齊文件，例如有利的財力證明、收入證明或是提供擔保人等資料，來提升核貸機率。

信用貸款所需文件    

1. 雙證件。
2. 勞保卡及勞保異動明細。
3. 收入證明，如薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單。
4. 已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
5. 百大企業或上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明。

信用貸款申覆流程

提出申覆

當您申請貸款時，都會有一位銀行業務負責處理，所以只要向負責處理貸款的業務，提出申覆就可以，如果是利用線上申請的貸款，可以打電話到銀行客服，請客服聯絡您的業務，然後再向業務提出申覆。

申覆時間

從補交資料、提出申覆，到收到申覆結果，信貸審核時間一般需要1~2個工作天，如果超過3天仍沒收到申覆結果通知，可以主動向業務提出詢問 。

結語

如果申辦銀行信貸時，因自身的信用不良、信用瑕疵等問題，遭銀行婉拒無法過件，建議可以考慮透過合法專業的代辦貸款公司，可以為您改善信用狀況問題，提高信貸過件率以及尋找最適合您的貸款方案。