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信用貸款陷阱有哪些?5分鐘搞懂如何安全借款!

信用貸款陷阱有哪些?5分鐘搞懂如何安全借款!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/10/07

需要大筆資金,但名下沒車、沒房、沒土地可抵押嗎?沒關係,您還可以申請信用貸款,用最簡單的方式幫自己解決困難!今天讓貸款就找我來告訴您信用貸款是什麼、信用貸款陷阱有哪些,現在就跟著我們一起看下去!

信用貸款是什麼?

信用貸款是以借款人信用及財力條件為審核依據的貸款方式,借款人不須提供抵押品,銀行會針對信用分數、還款能力、債務狀況等綜合評估決定是否核貸,然而也因為沒有抵押品,銀行審查會較嚴格

銀行信貸還可分為分期型和循環型,前者是一次拿資金,固定分期還款;後者是得到固定額度,在額度內可隨借隨還,還款後還可循環動用。要注意的是,銀行信貸額度不得超過貸款人月薪的22倍,而且一般除非條件極佳,否則很少有人能夠貸滿

信用貸款陷阱有哪些?

申請信用貸款前,不能不注意以下陷阱:

超低利率

銀行經常主打「超低信貸利率」來吸引客戶,但要注意許多銀行方案的利率都是分段式的,也就是說只有前幾期才符合所謂超低利率,剩下的期數實際利率可能會調高非常多。

貸款期數

還款年限會影響每月還款金額的多寡,在貸款金額相同的情況下,還款期限越長,月付金就越低,但總繳利息其實會比較多,所以民眾必須提前做信貸試算,並評估自己的負擔能力,才能選出最划算的還款方案。

綁約和違約金

一般分期型信貸通常會綁約,在綁約期內不得多還本金或提前清償,否則須支付本金3~5%的違約金,民眾在試算時也要注意這部分,以免後續資金運用受限。

多方申請比價

很多人會抱著比較心態而同時向多家銀行提交信貸申請,然而一旦提交申請且提供文件,銀行就會調聯徵並留下查詢紀錄,若3個月內被查詢超過3次,您將被列為高風險族群,近期就無法貸款囉

❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!

貸款機構話術

有些銀行業務員可能會假借試算名義,實則送出信貸申請,讓民眾在不知不覺中消耗掉一次聯徵次數。另外除了銀行,民間也有許多申請信用貸款的管道,而有些不肖業者會藉機對借款人進行詐騙,因此在選擇貸款機構時一定要小心,並且應在事前做足功課,才不會被牽著鼻子走。

開辦費/手續費/帳管費/服務費等費用

各銀行信貸收取的費用都不太相同,有些銀行可能利率很低但相關費用極高,不一定比較划算,所以民眾在評估信貸方案的時候,記得將所有費用考量進去,計算出「總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR)」,這才是真正有參考價值的數字喔!

信用貸款的陷阱【貸款就找我】

如何避免落入信用貸款陷阱?

了解自身貸款條件

申請信貸前,可以先檢視自己的信用狀況和財力條件,包含信用分數、工作狀態、年資、薪水等,並根據每月收支來評估還款能力,這樣有助於選擇適合的信貸方案

提早做好資金規劃

如果確定未來會有資金需求,建議提早做好財務規劃,並針對貸款做足功課,才不會在情急之下聽信專員的話術,做出對自己不利的決定。

找到合法貸款機構

如果個人條件不佳而須求助於民間貸款機構,務必確認該公司是否為合法立案,並且注意是否有事前收費、不願見面對保、要求抵押證件等不合理的狀況發生

各銀行信貸方案整理

銀行方案利率手續費
華南銀行logo 吉享保信貸2.49%~12.99%7300
國泰世華logo 泰幸福信用貸款前6期1.88%起,第7期起5.43%起。另有一段式利率,4.73%起9000
陽信銀行logo 信用貸款前3期1.88%起,第4期起4.88%起7000
彰化銀行logo 一般信貸1.68%起6900
玉山銀行logo 上班族顧客2.8%起7000
元大銀行logo 一般信貸前3期1.68%起,第4期起2.80%~13.00%3000起
兆豐銀行logo 個人信用貸款2.46%起3300起
第一銀行logo 薪轉專案2.61%~10.00%6300
中國信託logo 分期型貸款3.02%~14.98%5000起
合作金庫logo 優職優利信用貸款2.228%~5.758%5300起
上海商銀logo 超優貸前3個月1.99%,第4個月起4.35%~10.85%起9000
土地銀行logo 一般信用貸款依本行規定5300起
凱基銀行logo 上班族信貸1.98%起5000起
台灣銀行logo 一般戶消費性貸款5.907%起3300起

*上表僅供參考,銀行利率會變動,實際情況請至銀行官網查詢。

申辦信用貸款需要什麼資料?

  • 全戶戶籍謄本
  • 在職證明
  • 存摺封面影本(撥款用)
  • 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分)
  • 財力證明(如:薪轉存摺內頁影本、所得清單、扣繳憑單等)
申辦個人信用貸款所需文件【貸款就找我】

辦理信用貸款的流程?

  1. 申請:提出申請並檢附相關文件。
  2. 審核:專員針對貸款人條件評估核貸與否,以及貸款利率和額度。
  3. 簽約:核准貸款後,雙方核對合約內容並簽約。
  4. 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

信用貸款常見問題

Q. 銀行信貸找代辦公司好嗎?

銀行已明定不能隨便收受代辦案件,若找代辦幫忙被銀行發現,可能會被列入黑名單喔!另外,找代辦會有個資外洩、遭詐騙、賠錢(高比例代辦費)的風險,所以建議還是自己跑一趟銀行。

Q. 有貸款比較好過的銀行嗎?

很多人會在網路上搜尋「信貸推薦銀行」、「信貸過件率高的銀行」,但信貸的審核是依據民眾的信用和財力狀況決定,並沒有對每個人來說都好過件的銀行,所以建議民眾根據自身還款能力及銀行方案內容去選擇會比較好

Q. 信貸利率多少合理?

以銀行信貸來說,優質客戶的利率區間大約落在1.68~5.4%,一般企業正職員工則約2.4~11%,其他職業則在6~16%之間。

銀行信貸沒過怎麼辦?

若銀行信貸沒通過,可以找民間代書貸款,條件相對寬鬆,被銀行拒絕者都有機會申貸成功。民間信貸推薦貸款就找我,我們是合法經營的公司,專業團隊能為您量身打造方案,幫您有效解決困難!歡迎立即免費洽詢!

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