店面貸款如何申辦最划算?5分鐘懶人包看過來!
最後更新日期:2024/01/29
許多想開店做生意或想賺取店租的人會購買店面,然而店面價格不便宜,因此店面貸款也成為一種常見的貸款產品。買店面貸款成數有多少?店面貸款利率會很高嗎?店面貸款又該找誰辦理呢?這些問題都讓我們來替您解答!
店面貸款是什麼?
店面貸款是房屋貸款的一種,指民眾以店面作為抵押品,向銀行或民間貸款機構申請購買店面的資金。許多投資客也會申請貸款購入店面,再轉租給商家賺取利潤,或是等到店面增值後轉手,所以對銀行來說,店面屬於投資型產品,流通性不如一般住宅,銀行在店面貸款的審核會比一般房貸更保守。
銀行店面貸款利率與成數?
店面貸款銀行的核貸成數通常會比自用住宅低,利率則會比較高,鑑價金額更只有市價的6折;一般而言,貸款成數約落在5~7成之間,利率則約2~2.5%,而如果店面地點不佳,或者屋齡較高,可貸成數與利率就會更差。這是因為店面貸款風險較高的關係。
多數購買店面的族群都是投資客,當投資報酬率不夠好時,投資客不但不會降價出租,還有可能乾脆不繳房貸,讓房子被銀行法拍以達到脫手的目的,所以銀行對於店面這種抵押品的戒心都會比較高,自然就不會給予太好的貸款條件。
銀行店面貸款有哪些限制?
除了店面坐落地段與屋齡之外,以下4點也會影響店面貸款成數及利率:
收入不穩定
財力條件為銀行店面貸款的評估要項,借款人本身須有穩定的收入來源,能每月固定還款,對銀行來說才有保障。
投資搶短線
若擁有2~3間以上的店面,就會被銀行認定為投資客,而不受銀行青睞。
店面空置率
如今電商發達,店面可能會租不出去,導致借款人沒有租金收入而提高違約風險;另一方面,銀行認為部分類型的店面(如地下室)適合的行業類別較少,所以這些店面可能幾乎貸不到成數。
大面積店面
大面積店面的總價高,銀行須承擔的違約風險也較高,所以不一定貸得到成數,最多可能只有3成。
如何提高店面貸款成數?
利用附加貸款
透過信用貸款來補足店面貸款不足的成數,不過利率會比較高一些。
❯ ❯ 延伸閱讀:貸款成數不足怎麼辦?如何取得滿意的貸款成數?
提供更多財力證明
如果有股票、定存或是其他收入,可以一併提供明細來為自己加分。
維持良好的信用分數
信用評分是銀行考量核貸額度的重要因素之一,所以要盡量維持在信用良好的狀態。
提供其他擔保品或保人
名下如果有其他擔保品,可以共同作為擔保,或者提供保證人,降低銀行承擔的風險,就有機會提高成數。
辦理民間店面貸款
如果銀行店面貸款成數不足,可考慮申請民間貸款。民間店面貸款額度可達鑑價9成,而且審核寬鬆,主要評估不動產價值,信用瑕疵也能辦理。店面貸款推薦貸款就找我,歡迎聯繫我們進行店面貸款試算。
❯ ❯ 延伸閱讀:民間房屋借款申辦最速貸,五分鐘了解全攻略
銀行與民間店面貸款方案比較
銀行 | 民間 | |
---|---|---|
條件 | • 信用狀況良好 • 年滿18~65歲 • 店面坪數15坪以上 | • 年滿18歲 |
利率 | 約2~2.5% | 月利率1~3% |
額度 | 約5~7成,鑑價通常為市價6折 | 最高可達店面鑑價9成 |
年限 | 最長20年 | 不限,隨借隨還不綁約 |
還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息 |
店面貸款應備文件?
- 全戶戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地、建物所有權狀
- 存摺封面影本(撥款用)
- 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
店面貸款申辦流程?
- 申請:向貸款機構專員諮詢,進行店面貸款試算,並準備文件提出申請。
- 估價:專員為店面估價,並作成鑑價報告。
- 審核:根據鑑價結果及借款人資料評估貸款額度及利率,再回報給借款人。
- 對保:雙方見面確認貸款方案後進行簽約。
- 設定:至地政事務所設定抵押權。
- 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。
店面貸款常見問題
店面對銀行來說屬於投資型產品,貸款風險較高,所以銀行核貸成數較低,利率也會略高一些;此外,店面貸款年限也可能比一般房貸還要短。
尋找民間店面貸款管道時,務必注意以下事項,才不會落入陷阱:
• 收費透明且核貸後才收費
• 有實體店面與合法營業證明
• 合約完整並且當面對保簽約
• 不要求寄送或抵押重要證件
結語
以上就是關於店面貸款的介紹。再次提醒您,民間店面貸款審核寬鬆、可貸額度高,但是一定要找到專業、合法的管道,才不會落入詐騙陷阱。如果有申辦店面貸款的需求,歡迎來電或填寫線上表單諮詢。