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貸款比較好過的銀行在哪?4大技巧幫你提升過件率

貸款比較好過的銀行在哪?4大技巧幫你提升過件率【貸款就找我】

最後更新日期:2024/06/17

需要週轉金時,很多人會問「哪家銀行好貸款」、「有沒有一定過的銀行貸款」,但是真的有貸款比較好過的銀行嗎?每家銀行的方案和審核標準都不同,要怎麼讓貸款好過件呢?以下就為你介紹銀行貸款條件和申貸技巧!千萬別錯過!

銀行會看貸款人哪些條件?

信用狀況

信用狀況代表貸款人的可信程度,如果你是信用小白,或者過去有遲繳、催繳、停卡等信用瑕疵紀錄,對銀行來說就是高風險族群。若想知道自己的信用狀況,可向聯徵中心申請個人信用報告,並加查信用評分,一般來說分數在650分以上,貸款就會比較容易通過。

財力證明

財力證明可用來確保貸款人的還款能力,因此也是貸款審核的重要因素。財力證明又可分為下面2種:

  • 收入型:如薪轉證明、扣繳憑單、所得清單、常用存摺、401/403/405報表等。
  • 資產型:如不動產權狀、定期存款單、有價證券對帳單等。

❯ ❯ 延伸閱讀 財力證明有哪些種類?沒有財力證明可以貸款嗎?

職業狀況

與財力證明相關,同樣是用來確認貸款人有無穩定還款能力的重要因素。銀行貸款有許多方案,通常針對優良職業客戶,像是軍公教人員、百大企業員工、醫師、律師、會計師等,都會提供貸款優惠;當然,不是所有人都是這些客群,但一般上班族依職業屬性、工作風險、年資長短、收入高低等條件也都有機會獲得較高的過件率

❯ ❯ 延伸閱讀 銀行貸款條件有哪些?6大申貸關鍵一次看!

銀行貸款比較好過的技巧?

沒有一家銀行貸款會保證過件!貸款人能做的就是盡量培養自己的條件,並選擇適合自己的方案。那怎麼做才能提高貸款的過件率呢?以下告訴你4個秘訣:

  • 養成準時繳款的習慣
    不管是信用卡還是貸款帳單,一定要每月按時繳清,不要遲繳或繳最低應繳,否則就會導致信用評分下降。準時繳款不但能留下良好的信用紀錄,也能讓銀行知道你有穩定的還款能力,可說是一舉兩得。
  • 謹慎選擇銀行來貸款
    可優先選擇薪轉銀行、存款最多的銀行或信用卡銀行來申請貸款,這些銀行已有你的基本資料、金錢往來紀錄或信用紀錄,雙方已建立往來關係,能提高信任度;另外,有些銀行還會針對薪轉戶或卡友提供專屬優惠方案,不但申請流程較迅速,貸款條件也會更好。
  • 拉長信用卡持卡時間
    信用卡的持卡時間與「信用長度」有關,這會記錄在信用報告中。雖然信用長度占信用評分的比重不高,但還是建議保留一張長期使用的信用卡,累積信用長度與信用紀錄,不要隨意剪卡。
  • 培養良好的信用卡使用紀錄
    信用卡除了要長期使用、累積信用長度之外,更重要的是須「正常使用」,不可以有刷爆、頻繁使用預借現金、只繳最低應繳、啟動循環利息等不良使用習慣
銀行貸款比較好過秘訣【貸款就找我】

網路推薦的銀行貸款利率會比較低嗎?

有些人會在網路上爬文,看看有沒有貸款推薦的銀行,搜尋結果經常可以看到各家銀行的貸款利率比較,也會看到各銀行強調自己的利率有多低,然而每個貸款人的條件、狀況與需求都不同,每間銀行的審核機制和偏好客戶也不一樣,因此網路上推薦的貸款方案不一定適合你

針對不同條件的申貸人,銀行開出的利率當然會有落差,而銀行不會對外公開詳細資訊,通常都要申貸人打電話或臨櫃詢問,但也只會得到一個模稜兩可的區間。因此,想得到低利率,還是要謹慎評估自身條件,選擇最適當的銀行和貸款方案

可以同時申請銀行貸款比較嗎?

有些人會問「能不能申請貸款來比較,直到找到滿意的?」其實不建議這樣做!向銀行申貸後,銀行就會向聯合徵信中心調閱信用報告,而每一次查詢都會被註記,且各家銀行都能看到,若3個月內聯徵查詢次數超過3次,就會被銀行視為高風險客群

有些銀行能夠線上申辦貸款,很多人認為申請看看沒關係,條件不好再取消;然而一旦提出申請,銀行就會調聯徵,就算你放棄,也已經用掉一次聯徵次數囉!

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銀行貸款申請流程?

  1. 送件:線上或臨櫃填寫申請書。
  2. 審核:專員照會並決定貸款額度與利率。
  3. 照會:與專員照會並告知貸款人結果。
  4. 對保:貸款人與銀行簽訂合約,確保權利義務。
  5. 撥款:貸款人須開立申貸銀行的戶頭,款項將匯入此戶頭。
低利借款申請流程【貸款就找我】

不能向銀行貸款怎麼辦?

如果貸款人有信用瑕疵、收入不穩定、無法提供薪資證明等不符合銀行申貸條件的狀況,不妨找民間貸款公司協助,審核條件寬鬆許多。民間貸款免徵信、免保人,可免費諮詢、快速放款,適合以下族群辦理:

  • 負債比過高
  • 無收入證明
  • 曾被銀行退件
  • 信用空白或信用瑕疵

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結語

與其到處問有沒有貸款比較好過的銀行,不如先培養自己的條件,只要平常累積信用、做好還款規劃、與銀行維持往來並選擇適合的方案,就能提高貸款過件率。若來不及培養條件但有資金急用需求的話,也可考慮找民間公司幫忙喔!

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