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台北銀行信貸知多少?教您輕鬆借貸無負擔

台北銀行信貸知多少?教您輕鬆借貸無負擔【貸款就找我】

人生中處處都和錢脫不了關係,食衣住行育樂樣樣都要有金錢支撐(尤其台北的花費更高昂),甚至醫療、修繕或眼下的疫情紓困,都與錢有關,如果又有急用錢的需求,那麼申請信貸就是解救自己財務危機的辦法。只是信貸種類繁多,申貸人總是看得霧煞煞,不知該如何是好,以下就為您介紹台北銀行信貸。

台北銀行信貸是什麼?

所謂的台北銀行信貸,又稱為「信用貸款」,簡稱「信貸」,係以個人信用為擔保的貸款方式,且多為銀行所承作,申貸人不需要提供名下的動產或不動產(如車子、房屋、土地等)作為抵押品,銀行主要是依據申貸人的信用狀況、財力、職業等項目作審核。

信貸對於銀行來說風險較高,由於沒有任何的抵押品,其審核過程會較為嚴謹,而對於申貸人來說,能夠向銀行申貸成功也較有保障,不會被收取不合理的利息。

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台北銀行信貸種類

信貸種類主要可分為三大類,分別為循環型、分期型、是否綁約型,茲就此三種介紹如下:

循環型信貸

循環型信貸是指銀行開一個額度後,貸款人可於額度內隨借隨還,還款後還可以繼續循環動用的貸款。假如貸款人需要一筆能隨時動用、解決臨時資金需求或投資的備用金,那麼循環性信貸就非常適合,因為其彈性高、借還款靈活的特性,能讓貸款人有更多理財選擇;不過每家銀行仍會規定每月最低還款額度,通常是貸款總額的2.5~10%。

分期型信貸

分期型信貸是指銀行將全部貸款款項一次撥入貸款人的帳戶,之後貸款人須按協議每月依本息均攤還款,且不得隨意改變還款方式,包含金額、年限等,若要改變,銀行可以拒絕或收取額外的手續費。若有短期資金的需求,又傾向以固定分期方式償還本金和利息,就適合選擇此種信貸。

是否綁約型信貸

此種信貸又可分為綁約、不綁約二類。其中,綁約型信貸必須依照合約年限之規定,不得提前償清貸款,否則容易衍生違約金的問題,通常前期償還的本金會比較少,貸款利息也較高,隨著還款時間增加,償還的本金愈來愈多,利息則愈來愈少,因此銀行都會特別聲明此為綁約型信貸,不得提前繳清貸款。綁約期間通常是1~3年,違約金大約是3~4%,有些甚至還會收取3000~6000元不等的帳戶管理費,因此這段期間正是銀行賺取利息的好時機,但信貸畢竟是沒有擔保品的金融商品,為了降低呆帳風險,銀行多半會在前期就將借貸而出的款項儘可能迅速回收。

由上述內容可知,如果是短期資金周轉者或短期投資客,一般都會建議不綁約或只綁半年約的信貸,以避免日後提前還款會有違約金產生。

台北銀行信貸陷阱

這幾年信貸詐騙的案例層出不窮,詐騙集團利用一般人急需資金的心理,加上對金融和法律知識的不足,巧立名目誘惑拐騙,以下是常見的詐騙手法,務必詳細閱讀才能避免信用貸款陷阱:

收取各種不明手續費

在銀行申請信貸時,常見費用有開辦費、手續費、帳管費等,但非法貸款公司或詐騙集團會以律師、保險費等名義,要求貸款人先分次匯入相關費用,等到貸款人察覺有異想終止合約、辦理退款時,該貸款便以須賠償高額違約金為理由威脅貸款人,利用一般人不了解法律和恐懼心理進行詐騙。

延伸閱讀:台北借貸全攻略!一次了解多種貸款方法!

誇大不實的廣告噱頭

不肖業者或詐騙集團會利用誇大不實的廣告作為吸引貸款人的噱頭,聲稱能夠提供貸款人超低利率、超高額度,甚至不用抵押物就可以申請貸款,等到貸款人受騙後,就要求繳納保證金或利息,收到款項後隨即捲款潛逃,此時貸款人先付出去之各名目款項也討不回來了。

以文字遊戲誘騙

居心叵測的貸款業者或詐騙集團,極有可能在合約中設下陷阱,我們在此建議貸款人在簽訂任何合約時,一定要仔細閱讀合約內容,倘若對相關法規不了解,請教專業人士會是最好的做法,避免掉入信用貸款陷阱,後患無窮。

使用釣魚網站或簡訊

目前有多家銀行開通線上便民服務(如網頁、App),讓民眾在網路上就能提交貸款資料,透過簡訊驗證就能輕鬆申辦信用卡或信用貸款等金融服務,不肖業者和詐騙集團見此也利用網路的便利性,製作各式的釣魚網站和簡訊,使民眾失去個資、遭騙取銀行帳戶資料或信用卡被盜刷。因此不論何時何地,當您被要求發送個人帳戶資訊、信用卡號時,務必要提高警覺,以免受騙上當,必要時可上內政部警政署165全民防騙網,查看最新公布的釣魚網站名單,即可避免掉入信用貸款陷阱。

電話詐騙

若您曾開戶或購買其他金融商品,銀行多半會透過電話詢問用戶是否有貸款的需求,以利金融商品推廣,但有些不肖業者或詐騙集團會偽裝成銀行,要求貸款人繳納保證金、利息等。若對陌生來店有疑慮時,可向警政署反詐騙專線165進行求證,或安裝來電辨識軟體Whoscall,讓您有效辨別來電號碼及單位,不會因不想接到騷擾電話而漏失重要通話。

台北銀行信貸申辦條件

申辦台北銀行信貸的條件簡單,只要您具備以下三項,就能申請信貸:

  1. 年滿20歲之國民,具備民事上完全行為能力。
  2. 有穩定收入或財力證明。
  3. 具正常的還款能力、信用紀錄良好。

台北銀行信貸準備資料

在申辦銀行信貸時,建議您準備以下資料給銀行進行初步審核:

  1. 身分證及第二證件。
  2. 薪資轉帳證明,如6個月內的薪轉紀錄。
  3. 扣繳憑單。
  4. 勞保異動明細。
  5. 聯徵信用報告書。

台北銀行信貸申辦流程

申辦台北銀行信貸流程相對簡易,依循下方說明即能透過銀行取得貸款資金:

  1. 提出申請:填寫貸款申請書,並簽署聯徵同意書,同意銀行向聯徵中心調取申貸人的信用資料。
  2. 方案諮詢:銀行根據申貸人的條件規劃其貸款方案及內容。
  3. 資料送件:申貸人檢附相關資料給銀行,銀行則知會聯徵中心進行信用狀況調查。
  4. 審核評估:由銀行內部的審核程序決定是否願意核貸給申貸人。
  5. 核准對保:申貸人須準備所需文件(依各銀行規定而有所不同),並留意合約內容,也要記得向銀行索取副本,給自己多一份保障。
  6. 核貸撥款:上述程序完成後,銀行就會核發貸款金額。

結語

雖然台北銀行信貸申請流程簡單,但如果申貸人收入不穩定、財務狀況不佳、信用條件不良或是信用小白等,其實很容易信貸申請失敗,此時尋求民間借貸管道才是最佳解,信貸推薦貸款就找我,我們將竭誠為您服務。

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
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