台北銀行信貸知多少？利率、條件、方案比較都在這！
最後更新日期：2024/07/17
台北銀行信貸在你遇到教育、醫療、創業等資金需求，名下卻沒有抵押品時，可提供你所需的支持，但銀行信貸利率是多少？條件又有哪些呢？
台北銀行信貸是什麼？
台北銀行信貸是一種無需動產或不動產抵押的貸款方式，銀行主要根據借款人的信用評分、職業類別、年收入等因素來審核，由於不需要抵押，申貸過程通常比擔保貸款快一點，但也因為銀行承擔的風險較高，所以審核標準會比較嚴格。
台北銀行信貸種類？
台北銀行信貸還可分為以下2種：
分期型信貸
主要的信貸方案，銀行會將款項一次撥入借款人帳戶，之後借款人就按照合約每月本息攤還。若傾向以固定分期方式償還本金和利息，就可選擇這種方案。不過，分期型信貸通常都會綁約，借款人不可以提前清償，否則須支付違約金。
循環型信貸
銀行會提供一個額度，借款人於額度內可隨借隨還，還款後還可再次動用，是靈活性相對高的選擇。若借款人想彈性調度資金，這類方案就非常適合。
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台北銀行信貸方案
以下為你整理幾家台北銀行信貸方案比較（分期型信貸）：
| 銀行 | 利率 | 額度 | 開辦費 |
|---|---|---|---|
 | 4.00％起 | 最高500萬 | 9000 |
 | 3.02％起 | 最高500萬 | 5000起 |
 | 2.46％起 | 最高300萬 | 3300起 |
 | 前3期0.1％起 | 最高600萬 | 100 |
 | 首期0.18％起 | 最高300萬 | 2000起 |
以下也提供一個信貸試算範例：
- 額度：300萬
- 利率：3％
- 年限：7年
計算出的每月應繳本息為39640元。
申請台北銀行信貸條件？
辦理台北銀行信貸前，了解其審核標準可以提高過件率。銀行在評估信貸申請時會從以下4個條件來考量：
- 收入條件：銀行會看你的收入來源及其穩定性，包括你的職業類別和工作年資，若有固定的薪轉及長期就業資歷，就能提高過件率。
- 資產狀況：包括你是否擁有房產、汽車等，即使這些資產不作為貸款的擔保，也能用來評估你的財務健康狀況。
- 負債比率：表示借款人債務支出和收入的比例。金管會規定銀行信貸額度不可超過個人平均月收入的22倍，不過要注意，這個22倍還要包含其他無擔保債務，且各銀行對於幾倍算高的認定會不太一樣。
- 信用評分：基於申請人過去的信用歷史，包含債務償還紀錄、信用卡使用情況等計算出的分數，是決定你是否符合信貸資格的首要因素。分數越高，銀行越可能核貸通過。
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台北銀行信貸準備資料？
- 雙證件正、影本
- 存摺封面影本（撥款用）
- 在職證明（如勞保異動明細）
- 財力證明（如：薪轉存摺內頁影本、所得清單、扣繳憑單等）
台北銀行信貸申辦流程？
- 申請：準備文件並簽署貸款申請書及聯徵同意書，同意銀行向聯徵中心調取借款人的信用資料。
- 審核：銀行審核是否願意核貸給借款人。
- 簽約：貸款核准後，雙方核對合約內容並簽約。
- 撥款：手續完成，款項匯入指定戶。
台北銀行信貸常見問題
常見的信貸申請失敗原因包含信用評分不足、收入不穩定或負債比過高等，所以平時一定要培養好前面提到的4大條件。若銀行信貸沒過，可考慮提出申覆並補充其他文件，或者轉向審核相對寬鬆的民間代書貸款求助。
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申請銀行信貸前，記得先檢視自己的貸款條件並做好資金規劃，再比較各銀行的利率、期數、總費用年百分率以及綁約限制等，並在簽約前仔細核對合約內容，有疑問立即提出，才能避開信貸陷阱喔！
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可用以下3個技巧來減少總利息負擔：
1.短期貸款：選擇較短的貸款期限可減少總利息支出，不過每月還款額度可能較高。
2.額度管理：只借自己真正需要的金額，避免過度貸款增加不必要的負擔。
3.提前還款：若貸款合約和自己的財務狀況允許，提前還本金就可以減少未來的利息支出。
結語
以上就是關於台北銀行信貸的介紹。再次提醒你，雖然銀行貸款安全度高，但申辦之前還是要仔細評估方案與自身條件，才不會讓資金缺口越來越大。
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