台北房貸銀行考量有哪些?您不可忽略的條件
最後更新日期:2024/07/16
台北房價和房市需求居高不下,因此在台北要擁有房屋是十分不容易的事,多半都要透過貸款來達成;但相對的,若擁有台北房屋,也可利用房屋抵押貸款來獲取週轉金。那台北房貸銀行會怎麼審核呢?有哪些必要條件?銀行房貸沒過又該怎麼辦呢?讓我們來為您解答!
台北房貸銀行該怎麼貸?
房貸要怎麼貸,才能解決資金需求,又不會負擔太重呢?想知道該「貸多少」,可從收入反推自己可負擔的月繳金額。
一般而言,若房貸月付金超過家庭月收入的35%,就會影響家計,因此可以每月本利均攤不超過這個預算為目標,透過銀行官網的房貸試算功能,找出適合自己的房貸方案!
台北房貸銀行的考量是什麼?
各家銀行在審核時,會依據以下考量為房屋鑑價,並決定房屋貸款成數:
- 該物件坐落區域和地段
- 該物件的屋齡、現況及周遭環境
- 該物件的潛在價值與預期增值空間
- 申貸人的信用狀況與條件
若屋齡低、屋況良好、位於熱門區域或精華地段、生活機能佳、公共設施與交通建設完善,銀行在審核時容易認定其潛在價值高,可提高鑑價金額;而若個人信用、財力條件也都很好,就更容易獲得高過件率與核貸成數。
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台北房貸銀行方案比較
銀行 | 方案 | 利率 | 開辦費 |
---|---|---|---|
一般房貸 | 2.38%起 | 6500 | |
購屋貸款 | 2.185%起 | 5000起 | |
購屋貸款 | 2.185%~4% | 5300 | |
優利方案 | 2.185%起 | 5300起 | |
一般購屋貸款 | 2.32%起 | 5000起 | |
指數型房貸 | 2.27%~2.77%起 | 6000起 | |
一般優惠房貸 | 2.75%起 | 6000 | |
富邦購屋房貸 | 2.33%起 | 5000 | |
一般房貸 | 2.19%起 | 6000 | |
指數型房貸 | 2.20%~4.12% | 6500起 |
台北房貸銀行申辦須具備什麼條件?
比起非金融機構貸款管道,銀行房貸利率低,但貸款條件限制較多,符合以下幾點才能順利申辦:
- 民法成年年齡~65歲之國民
- 房屋坪數12坪以上
- 有穩定收入或財力證明
- 具正常的還款能力、信用紀錄良好
台北房貸銀行申辦須準備什麼資料?
- 在職證明
- 戶籍謄本
- 土地與建物所有權狀
- 薪轉存摺近6個月內頁影本
- 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分)
- 若要轉貸則須提供最近1年房貸繳款明細(存摺封面、內頁紀錄/繳款收據/銀行對帳單三項擇一)
台北房貸銀行申辦流程為何?
- 提出申請:填寫貸款申請書,並簽署聯徵同意書,同意銀行向聯徵中心調取申貸人的信用資料。
- 方案諮詢:銀行根據申貸人的條件規劃貸款方案。
- 資料送件:申貸人檢附相關資料給銀行,銀行則知會聯徵中心進行信用狀況調查。
- 實際鑑價:專人至現場了解房屋位置和現況,評估其潛在價值,估算可貸額度與利率。
- 審核評估:審核資料,評估是否核貸。
- 核准對保:與銀行簽訂借款契約。
- 抵押設定:至地政機關做抵押權設定。
- 核貸撥款:程序完成,等待撥款。
台北房貸銀行拒絕核貸的原因?
銀行授信審核嚴格,條件不符就容易遭到拒絕。常見的房貸未過件原因如下:
- 工作收入領現金,無薪資轉帳證明。
- 曾有貸款遲繳、未繳、卡循紀錄。
- 信用紀錄空白,也就是俗稱的「信用小白」。
- 債務協商中。
- 信用評分不佳。
- 負債比過高。
- 房屋僅持分,產權不完整。
- 年齡超過65歲,沒有收入證明。
- 屋齡超過40年。
若銀行房貸未過件,可向民間機構申請房屋抵押貸款。民間貸款審核寬鬆,不看個人信用評分,只看房屋價值,各種被銀行拒絕的案件皆可辦理。台北房貸推薦貸款就找我!我們有專員為您量身打造專屬方案,讓您輕鬆還款無負擔!
結語
台北房貸若能向銀行辦理當然是最好,但若因為條件不符遭拒也不用太擔心,民間房屋貸款能助您一臂之力,即便房屋本身已經有貸款,也能透過台北房屋二胎來取得更多資金喔!
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