貸款利率懶人包:銀行信貸利率比較看這篇!

最後更新日期:2023/08/16
當您有貸款需求時,除了房地抵押貸款外,另一大宗就是以個人信用去申請的信用貸款,而信貸的銀行貸款利率查詢怎麼看?信貸利率多少才合理?辦理貸款時,有什麼是需要特別注意的事項?快跟著貸款就找我一起看下去,了解貸款利率的秘密吧!
貸款利率意思?
貸款利率是指借款期限內利息數與本金的比例,還可區分為單利或複利,單利僅從本金產生,複利則按本金加上貸款期間應計的任何利息計算,可以得出於還款期限內民眾應付多少錢給銀行。多數銀行在設定貸款利率時都是依客戶個人條件制定利率,民眾可致電詢問後進行貸款試算,再選擇合適貸款去申辦!
影響貸款利率的因素有哪些?
在申請貸款時,貸款人須注意影響貸款利率的因素有以下幾種:
信用分數
若貸款人負債比過高,或是信用卡、貸款未準時繳款,都會致使信用不良,進而影響貸款利率。
❯ ❯ 延伸閱讀:信用不良怎麼辦貸款呢?改善信用評分有訣竅
聯徵紀錄
聯徵註記了借貸、信用卡、信用評分、通報紀錄等資訊,若聯徵紀錄不好,甚至不能申辦貸款。
貸款金額
借貸金額越高,銀行所承擔的風險也就越大,若能降低貸款額度,自然也能降低貸款利率。
薪資收入
貸款人若工作穩定、薪資高,銀行就能相信貸款人的還款能力,給予較好的貸款利率。
銀行貸款利率比較
銀行 | 方案 | 利率 | 手續費 |
---|---|---|---|
![]() | ONLINE貸 | 首期0.01%,第二期2.90%起 | 9000元 |
![]() | e網貸貸款 | 前3期2.5%起,第4期起2.7%起 | 7000元 |
![]() | 匯優貸 | 2.54%~15.99% | 9000 |
![]() | 泰幸福 | 首6期1.88%起 第7期起3.72%起 | 9000元 |
![]() | 優職優利信用貸款 | 2.103%~5.633% | 5300元 |
![]() | 富邦卡友信貸 | 2.59%起 | 5000元起 |
![]() | 卡友專屬信貸 | 3%起 | 3999元起 |
![]() | 快易貸 | 2.37%起 | 7300元 |
![]() | 薪轉專案 | 3.11%起 | 3188元 |
![]() | 手t貸 | 2.68%起 | 5000元 |
以上表的銀行利率而言,目前最優惠的利率應為花旗銀行的滿福貸。不過需要提醒您的是,銀行利率大多為浮動的,即使前期貸款利率低,後期利率也有可能提高,或是因利率低而延長了還款年限,若想確認貸款利率,可致電客服進行銀行貸款利率查詢。
小額信貸的借款方式有哪些?
銀行的小額貸款分為循環信貸,另一種是信用卡預借現金,小額貸款利率也不相同。
循環信貸
- 利率:4%~16%。
- 最高額度:30萬。
- 申請條件:年滿18歲中華民國國民,工作財力證明,信用狀況良好。
信用卡預借現金
- 利率:6%~16%。
- 額度:信用卡額度的10%~100%。
申請條件:有一張信用卡或是年滿18歲,無重大信用瑕疵,工作財力證明。
❯ ❯ 延伸閱讀:你很常信用卡刷爆嗎?持卡族必看重點在這裡!

如何挑選信用貸款?

真實利率
銀行都會主打低利率專案,但通常有許多限制,優惠只有前幾個月而已,在選擇專案時,必須要知道真實銀行貸款利率是多少。
過件機率
如果財務情況較差,屬於過件邊緣,建議可以先在網路上研究各家銀行過件率,再提出申請。
網路評價
銀行通常成功案例都會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT等,多看些網友評價,做好貸款利率查詢。
月繳金額
信貸利率多少呢?通常利率越低,月繳金就越高,期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,依據現狀來挑選適合專案。
貸款額度
銀行依據財務現狀評估出初步額度,要再提高就必須拿出更有利的財產證明,可以多方去比較。
貸款利率常見問答
無論向銀行或是民間管道申請貸款,貸款人一定都會希望能降低貸款利率,但若看到低利貸款相關廣告,民眾千萬要謹慎小心以下兩點陷阱:
• 一段/多段式利率:
一段式利率採固定利率,前期還款金額會較高,利率也會依照每人情況有所不同;多段式利率的利率計算方式前後期不同,民眾須進行詳算才能確認是否真的優惠。
• 揭露資訊是否完整:
根據金管會制定「消費者信用貸款」中,貸款機構需註明實際負擔成本的內容,民眾也可以此判別低利貸款是否有隱藏陷阱。
以下為貸款利息的平均%數:
• 信用貸款:4%-7%左右
• 房屋貸款:1.3%-4%左右
• 小額貸款:
⑴汽車貸款:2.6%-5.6%左右
⑵機車貸款:18%-20%左右
⑶手機貸款:16%-20%左右
結語
以上就是銀行貸款利率的相關介紹。貸款就找我建議您,若是有銀行利率的相關疑惑,一定要致電詢問客服,並進行試算後再考慮申請方案,千萬不要看見哪間銀行利率低就去申請,最後造成還款壓力過大的狀況喔!
撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫