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貸款利率千百種,來看看哪種利率最適合您?

貸款利率千百種,來看看哪種利率最適合您?【貸款就找我】

當您有貸款需求時,除了銀行借貸可選擇之外,也有民間信貸這個管道,可以多方比較各家的貸款利率及申請方式之後,再挑選最優惠的方案申請,才能得到最大成數的貸款資金。

貸款利率是什麼?

貸款利率是什麼?貸款人因為資產貸款,而向借款人收取的金額,通常以借入金額的百分比表示,而該百分比通常指每年(月)支付的金額,稱為年(月)百分利率,但也可表示按其他不同期間支付的金額。

利率還可區分為單利或複利,單利僅從本金產生,但複利則按本金加上貸款期間應計的任何利息計算。

銀行信貸利率比較

銀行 方案 利率 年利率
中國信託logo ONLINE貸 首2期0.88%
第3期起2.48%起
3.6%~16.24%
台灣企銀logo 卓越圓夢貸款 3.05%~5.55% 4.37%~6.39%
匯豐銀行logo 匯優貸 一段式利率2.06%起 3.77% 至 14.56%
國泰世華logo 泰幸福 首6期1.88%
第7期起3.28%起
1.88%~16%
合作金庫logo 優職優利信用貸款 1.35%~4.88% 3.55 ~ 6.78%
台北富邦logo 富邦卡友信貸 2.09%起 2.77%~16.22%
花旗銀行logo 滿福貸 首3期0.10%起
第4期起2.68%起
3.50%~18.31%
華南銀行logo 快易貸 1.85%~12.15 2.84%~13.242%
彰化銀行logo 薪轉專案 2.3%起 3.73%起
台新銀行logo 薪轉專案 2.50%起 3.73%~16.39%

影響信貸利率的條件

信用評分是影響信貸利率高低的關鍵,若有扣到聯徵分數或是有信用瑕疵,貸款出來的利率就不盡理想。

負債狀況

負債總額越高,信用分數愈低,貸款條件也越差。

❯ ❯ 延伸閱讀:整合負債全攻略!減輕財務壓力就這麼簡單!

延遲繳款

信用卡還款延遲次數越多,信用分數越。

聯徵紀錄

近期銀行聯徵信用查詢次數越頻繁,聯徵分數越低。

信用歷史

使用信用卡及貸款開始的起始時間,越早有信用紀錄,銀行可參考的數據越多,信用分數越高。

循環利息

有使用信用卡預借現金功能,或只繳信用卡最低應繳,長期使用循環利息長達半年以上,信用分數就越低。

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如何挑選信用貸款?

如何挑選信用貸款?

真實利率

銀行都會主打低利率專案,但通常有許多限制,優惠只有前幾個月而已,在選擇專案時,必須要知道真實銀行貸款利率是多少。

過件機率

如果財務情況較差,屬於過件邊緣,建議可以先在網路上研究各家銀行過件率,再提出申請。

網路評價

銀行通常成功案例都會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT等,多看些網友評價,做好貸款利率查詢。

月繳金額

信貸利率多少呢?通常利率越低,月繳金就越高,期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,依據現狀來挑選適合專案。

貸款額度

銀行依據財務現狀評估出初步額度,要再提高就必須拿出更有利的財產證明,可以多方去比較。

小額借款方式有哪些?

銀行的小額貸款分為循環信貸,另一種是信用卡預借現金,小額貸款利率也不相同。

循環信貸

  • 利率:4%~16%。
  • 最高額度:30萬。
  • 申請條件:年滿20歲中華民國國民,工作財力證明,信用狀況良好。

信用卡預借現金

  • 利率:6%~16%。
  • 額度:信用卡額度的10%~100%。
  • 申請條件:有一張信用卡或是年滿20歲,無重大信用瑕疵,工作財力證明。

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房屋貸款5大注意事項

打勾浮動利率

利率結構分成固定及浮動2種,浮動型又分成二段式浮動或三段式浮動,指銀行首期利率優惠大約2~3年的期間,等2~3年過後,利率就會調高第二段。

打勾優先對象

軍公教人員、會計師、律師、工程師等的利率,會比一般上班族還來的較優惠,除非有其他加分的條件。

打勾寬限期

銀行通常都會給到2~3年,若前期有準時繳清房貸並且擁有良好的個人信用紀錄,就有機會成功向銀行延展至最長5年的寬限期。

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打勾清償限制

銀行會限制申辦房貸的前2~3年,不能提前還清貸款,其實比較不可能提前還光房貸,若提前清償就會有違約金的產生。

打勾貸款成數

看抵押品本身的條件,例如座落、類型、坪數,房子座落區域以及房子屬性的關係,大樓、透天厝及套房這些貸款成數都不太一樣,主要還是以銀行鑑價為主,一般貸款成數約7~8成。

內政部的不動產資訊平台網頁,有提供房貸利率計算的免費服務,可以多加利用。

結語

若您有任何貸款利率的問題,歡迎來電貸款就找我,我們提供各項貸款的免費諮詢,無論是房屋土地信貸軍公教貸款,都能幫忙。規劃出最適合您的貸款方案。

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