全台免費諮詢專線 0987-309696

想找低利率貸款?銀行信貸利率比較看這篇!

想找低利率貸款?銀行信貸利率比較看這篇【貸款就找我】!

當您有貸款需求時,除了房地抵押貸款外,另一大宗就是以個人信用去申請的信用貸款,而信貸的銀行貸款利率查詢怎麼看?信貸利率多少才合理?辦理貸款時,有什麼是需要特別注意的事項?快跟著貸款就找我一起看下去,了解貸款利率的秘密吧!

貸款利率意思?

貸款利率是指借款期限內利息數與本金的比例,還可區分為單利或複利,單利僅從本金產生,複利則按本金加上貸款期間應計的任何利息計算,可以得出於還款期限內民眾應付多少錢給銀行。多數銀行在設定貸款利率時都是依客戶個人條件制定利率,民眾可致電詢問後進行貸款試算,再選擇合適貸款去申辦!

影響貸款利率的因素有哪些?

在申請貸款時,貸款人須注意影響貸款利率的因素有以下幾種:

信用分數

若貸款人負債比過高,或是信用卡、貸款未準時繳款,都會致使信用不良,進而影響貸款利率。

❯ ❯ 延伸閱讀:信用不良怎麼辦貸款呢?改善信用評分有訣竅

聯徵紀錄

聯徵註記了借貸、信用卡、信用評分、通報紀錄等資訊,若聯徵紀錄不好,甚至不能申辦貸款。

貸款金額

借貸金額越高,銀行所承擔的風險也就越大,若能降低貸款額度,自然也能降低貸款利率。

薪資收入

貸款人若工作穩定、薪資高,銀行就能相信貸款人的還款能力,給予較好的貸款利率。

銀行貸款利率比較

銀行 方案 利率 手續費
中國信託logo ONLINE貸 依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.62% 5000起
台灣企銀logo 卓越圓夢貸款 3.675%~6.175% 7300元
匯豐銀行logo 匯優貸 1.31%~14.50% 9000
國泰世華logo 泰幸福 首6期1.88%起
第7期起3.28%起
9000元
合作金庫logo 優職優利信用貸款 1.851%~5.381% 5300元
台北富邦logo 富邦卡友信貸 2.63%-14.99%起 5000元起
花旗銀行logo 滿福貸 首3期0.10%起(個別客戶適用之利率依審核結果決定) 5999
華南銀行logo 快易貸 2.28%起 5300元
彰化銀行logo 薪轉專案 4.23%起 6900元
台新銀行logo 手t貸 2.88%起 5000元

以上表的銀行利率而言,目前最優惠的利率應為花旗銀行的滿福貸。不過需要提醒您的是,銀行利率大多為浮動的,即使前期貸款利率低,後期利率也有可能提高,或是因利率低而延長了還款年限,若想確認貸款利率,可致電客服進行銀行貸款利率查詢。

小額信貸的借款方式有哪些?

銀行的小額貸款分為循環信貸,另一種是信用卡預借現金,小額貸款利率也不相同。

循環信貸

  • 利率:4%~16%。
  • 最高額度:30萬。
  • 申請條件:年滿18歲中華民國國民,工作財力證明,信用狀況良好。

信用卡預借現金

  • 利率:6%~16%。
  • 額度:信用卡額度的10%~100%。

申請條件:有一張信用卡或是年滿18歲,無重大信用瑕疵,工作財力證明。

❯ ❯ 延伸閱讀:你很常信用卡刷爆嗎?持卡族必看重點在這裡!

945文章中間的cta【貸款就找我】

如何挑選信用貸款?

如何挑選信用貸款?

真實利率

銀行都會主打低利率專案,但通常有許多限制,優惠只有前幾個月而已,在選擇專案時,必須要知道真實銀行貸款利率是多少。

過件機率

如果財務情況較差,屬於過件邊緣,建議可以先在網路上研究各家銀行過件率,再提出申請。

網路評價

銀行通常成功案例都會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT等,多看些網友評價,做好貸款利率查詢。

月繳金額

信貸利率多少呢?通常利率越低,月繳金就越高,期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,依據現狀來挑選適合專案。

貸款額度

銀行依據財務現狀評估出初步額度,要再提高就必須拿出更有利的財產證明,可以多方去比較。

貸款利率常見問答

Q. 廣告的低利貸款可信嗎?

無論向銀行或是民間管道申請貸款,貸款人一定都會希望能降低貸款利率,但若看到低利貸款相關廣告,民眾千萬要謹慎小心以下兩點陷阱:
• 一段/多段式利率:
一段式利率採固定利率,前期還款金額會較高,利率也會依照每人情況有所不同;多段式利率的利率計算方式前後期不同,民眾須進行詳算才能確認是否真的優惠。
• 揭露資訊是否完整:
根據金管會制定「消費者信用貸款」中,貸款機構需註明實際負擔成本的內容,民眾也可以此判別低利貸款是否有隱藏陷阱。

Q. 貸款利率多少才合理?

以下為貸款利息的平均%數:
• 信用貸款:4%-7%左右
• 房屋貸款:1.3%-4%左右
• 小額貸款:
⑴汽車貸款:2.6%-5.6%左右
⑵機車貸款:18%-20%左右
⑶手機貸款:16%-20%左右

結語

以上就是銀行貸款利率的相關介紹。貸款就找我建議您,若是有銀行利率的相關疑惑,一定要致電詢問客服,並進行試算後再考慮申請方案,千萬不要看見哪間銀行利率低就去申請,最後造成還款壓力過大的狀況喔!

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

喜歡本篇文章可以多多分享喔

RSS 房產投資