貸款利率懶人包：銀行信貸利率比較看這篇！

最後更新日期：2024/01/23

當您有貸款需求時，除了房地抵押貸款外，另一大宗就是以個人信用去申請的信用貸款，而信貸的銀行貸款利率查詢怎麼看？信貸利率多少才合理？辦理貸款時，有什麼是需要特別注意的事項？快跟著貸款就找我一起看下去，了解貸款利率的秘密吧！

貸款利率意思？

貸款利率是指借款期限內利息數與本金的比例，還可區分為單利或複利，單利僅從本金產生，複利則按本金加上貸款期間應計的任何利息計算，可以得出於還款期限內民眾應付多少錢給銀行。多數銀行在設定貸款利率時都是依客戶個人條件制定利率，民眾可致電詢問後進行貸款試算，再選擇合適貸款去申辦！

影響貸款利率的因素有哪些？

在申請貸款時，貸款人須注意影響貸款利率的因素有以下幾種：

信用分數

若貸款人負債比過高，或是信用卡、貸款未準時繳款，都會致使信用不良，進而影響貸款利率。

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聯徵紀錄

聯徵註記了借貸、信用卡、信用評分、通報紀錄等資訊，若聯徵紀錄不好，甚至不能申辦貸款。

貸款金額

借貸金額越高，銀行所承擔的風險也就越大，若能降低貸款額度，自然也能降低貸款利率。

薪資收入

貸款人若工作穩定、薪資高，銀行就能相信貸款人的還款能力，給予較好的貸款利率。

銀行貸款利率比較

銀行	方案	利率	手續費
	ONLINE貸	首期0.01%，第二期2.90%起	9000元
	e網貸貸款	前3期2.5%起，第4期起3.5%起	7000元
	匯優貸	2.54%~15.99%	9000
	泰幸福	首6期1.88%起 第7期起5.3%起	9000元
	優職優利信用貸款	2.103%～5.633%	5300元起
	富邦卡友信貸	2.58%起	5000元起
	卡友專屬信貸	3％起	3999元起
	快易貸	2.37%起	7300元
	薪轉專案	3.11％起	3188元
	手t貸	2.68%起	5000元

提醒您，銀行利率大多為浮動的，即使前期貸款利率低，後期利率也有可能提高，或是因利率低而延長了還款年限，若想確認貸款利率，可致電客服進行銀行貸款利率查詢。

小額信貸的借款方式有哪些？

銀行的小額貸款分為循環信貸，另一種是信用卡預借現金，小額貸款利率也不相同。

循環信貸

• 利率：4%~16%。
• 最高額度：30萬。
• 申請條件：年滿18歲中華民國國民，工作財力證明，信用狀況良好。

信用卡預借現金

• 利率：6%~16%。
• 額度：信用卡額度的10%~100%。

申請條件：有一張信用卡或是年滿18歲，無重大信用瑕疵，工作財力證明。

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如何挑選信用貸款？

真實利率

銀行都會主打低利率專案，但通常有許多限制，優惠只有前幾個月而已，在選擇專案時，必須要知道真實銀行貸款利率是多少。

過件機率

如果財務情況較差，屬於過件邊緣，建議可以先在網路上研究各家銀行過件率，再提出申請。

網路評價

銀行通常成功案例都會有灌水成份，所以建議可以往各大論壇爬文，Mobile01、PTT等，多看些網友評價，做好貸款利率查詢。

月繳金額

信貸利率多少呢？通常利率越低，月繳金就越高，期數越長月繳金越低，總負擔金額就越高，依據現狀來挑選適合專案。

貸款額度

銀行依據財務現狀評估出初步額度，要再提高就必須拿出更有利的財產證明，可以多方去比較。

貸款利率常見問答

結語

以上就是銀行貸款利率的相關介紹。貸款就找我建議您，若是有銀行利率的相關疑惑，一定要致電詢問客服，並進行試算後再考慮申請方案，千萬不要看見哪間銀行利率低就去申請，最後造成還款壓力過大的狀況喔！