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小額貸款五萬推薦!教你快速申請的方法!

小額貸款五萬推薦! 教你快速申請的方法!【貸款就找我】

人們對信用貸款的印象多侷限於資金不足,所以靠借貸來週轉,這樣的想法,隨著理財觀念的改變,也有不少人開始將信用貸款視為理財好幫手,在遇到短期資金需求時,透過信貸,不但利率比信用卡循環信用更低,也能減輕現金週轉的壓力!

什麼是小額借款?

小額貸款通常為額度30萬以下的貸款,由於金額較小,貸款人違約風險較高,因此小額借款利率和房貸、土地貸款相比略高一些。一般銀行的個人信貸平均年利率為6~8%,除了金融機構,不少人也會選擇民間貸款,審核條件寬鬆,撥款也很快速,有小額貸款需求可先評估自身條件,再做管道選擇。

小額貸款管道

銀行小額貸款

銀行小額信貸都為無擔保品貸款,貸款人的信用條件及財力證明就是申貸條件,因此審核標準會更嚴格, 以免遇到無法還款的情形。如果有10萬以下小額信貸的需求,貸款就找我整理了幾家銀行方案,可按連結了解更詳細的貸款細節。

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政府小額貸款

勞動部每年12月底、1月初都有勞保紓困貸款。2021年已於1/22停止受理,貸款額度最高10萬,還款年限3年。但申貸資格須參加勞工保險年資滿15年,無欠繳勞工保險費等等,較不適合領現工作無勞保者,不過符合資格的人可把握明年時間!

民間小額貸款

民間小額借款的管道多元許多,有無擔保品的代書個人信貸、P2P借貸、融資公司。小額貸款額度可到30萬甚至更高;也有提供擔保品的例如汽機車貸款、手機小額貸款等。這類的小額貸款額度約5~20萬不等,看貸款人提供的擔保品為何。由於有擔保品做抵押,因此申貸流程簡單很多,但要提醒你一定要找合法的民間貸款,以免落入高利貸或地下錢莊陷阱。

延伸閱讀:教你快速分辨合法民間貸款的五種方法

申請銀行小額貸款條件

  1. 客戶年齡:
    只要年滿20歲以上之國民皆可承辦
  2. 優質客戶:
    一年以上信用往來紀錄正常、信用卡全額繳清,未使用循環利息,無使用現金卡、負債單純(無二筆以上貸款)、所有負債最近一年未曾滯繳、近期無多家銀行查詢紀錄以及固定年收入60萬元以上等要件者。
  3. 加分職業:
    會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員、上市上櫃公司醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、及實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工以及軍公教機關人員。

延伸閱讀:公務人員專屬信貸方案,最高可貸200萬元

如何提高銀行小額貸款過件率

1. 信用評分紀錄

信用評分(聯徵分數)是銀行最重視的部分,銀行會檢視各項信用相關資料,如是否為信用小白沒申辦過信用卡、信用卡還款紀錄是否正常。

延伸閱讀:有效培養個人信用評分的7種策略

2. 穩定收入

是否有每個月穩定的現金流收入,一般都是指上班收入,若有其他額外事業收入或房租收入增加每月所得更能為貸款加分。

3. 工作屬性

是否為軍公教或百大企業上市櫃公司、在職是否滿6個月,工作年資及在職時間長短都會影響個人信貸的利率。

4. 負債比

金管會規定無擔保品貸款最多貸款額度為個人收入的22倍,一般都會抓個人總收入的1/3是可以拿來償還貸款的金額,若你有其他負債導致負債比過高,銀行放款的機率也會降低,這邊要注意信用卡裡尚未繳款的金額也算負債的一部分,會影響到你申請個人信貸的額度。

5. 擔保品

對於無擔保品的貸款來說對銀行極具風險,所以有動產或不動產如房子、土地或汽車作為抵押品更能為貸款條件加分。

6. 聯徵次數

調聯徵紀錄次數過多對銀行來說是個大禁,很多人以為可以同時向不同家銀行來申請個人信貸,但3個月內調聯徵超過3次就大幅降低過件的可能,因為次數過多銀行會認為你是被拒絕而又再找其他間銀行來申辦。

銀行小額貸款未過怎麼辦?

可諮詢貸款就找我,我們提供合法安全、快速小額貸款。額度比銀行有彈性,不看信用條件,只要提供財力證明就能立刻審核。從申請到撥款最快只要1天,讓你省去與銀行行員交涉的麻煩,也不讓你誤入非法借貸,歡迎撥打免費來電或填線上表單!

小額貸款方案
貸款額度 10萬以上,依個人條件而定
貸款利率 月利率1~3%
還款方式 分期本利攤還,不綁約
申請條件 年滿20,提供財力證明即可
貸款特色 信用瑕疵等被銀行拒貸皆可申請、撥款快速、額度更高

可以做負債整合嗎

可以!我們也提供負債整合的服務,幫助借款人整理貸款,使多筆貸款化為一筆,不但繳款方便,利率也會降低。

  • 利率:月利率1~3% 依最終審核結果為準
  • 影響利率因素:收入情形 信用報告分數(盡量別低於500分)
  • 適用情況:多筆負債造成每月負擔過大 但信用評分不會太低的人

延伸閱讀:【整合負債全攻略】減輕財務壓力原來這麼簡單

結語

無論是哪種小額貸款管道,只要能為你安全有效解決短期資金的困難便都是好選擇。貸款就找我為小額貸款專家,有專員24小時為你免費諮詢,歡迎前來了解方案,讓我們替你解決資金的燃眉之急。

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