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小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?

小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?【貸款就找我】

最後更新日期:2023/11/20

生活中不免會遇到急需用錢的時候,當有一筆5~10萬的資金需求,該如何解決呢?這時小額信用貸款便是你的好幫手!想知道小額信用貸款額度有多少?向銀行申請時要注意那些事情嗎?貸款就找我今天完整向你介紹。

什麼是小額信用貸款?

信用貸款是以申請人的「信用狀況」為依據的貸款方式,而小額信用貸款指「小筆金額」的個人信貸,通常額度在30萬以內。這類型的貸款因為金額較小,有著撥款快速的特點,所以經常被用來應急,不過因為是無抵押擔保貸款,所以銀行對於信用條件及財力收入還是有一定的評估原則。

小額信用貸款優點?

  1. 申請流程簡易:小額信貸的額度較低,要審核的文件也比房貸少,所以有些銀行會提供線上申請,讓你不用特地跑一趟。 例如中國信託小額貸款便可直接於網上申請。
  2. 撥款時間快速:有別於一般貸款,小額信貸的審核時間較短,有些銀行在24小時內就會撥款,讓資金更快到位。
  3. 還款方式多元:雖然是金額較小的信用貸款,但銀行也會提供不同的方案,有些是分期攤還,有些則可隨借隨還,甚至能循環動用。

小額信用貸款額度?

銀行在核准任何信貸之前,都得遵守金管會規定的DBR22原則(Debt Burden Ratio),亦即申貸人所有「無擔保債務(含信用卡、現金卡、信用貸款)」餘額不能超過月收入的22倍。例如:小林月收入為4萬元,DBR22倍=4萬×22=88萬,那最高的貸款額度就會是88萬元,但除非軍公教或者百強企業員工,否則通常會再減少一點。

影響小額信用貸款額度的因素?

以下因素都會影響小額信用貸款的過件率及核貸金額:

1.負債比

若你有其他負債導致負債比過高,銀行放款的機率也會降低。信用卡尚未繳款的金額也算負債的一部分,會影響個人信貸額度,建議先把卡費繳清再申請貸款,並盡可能提供其他財力證明文件

2.保證人

由於無擔保的信貸對銀行來說風險較高,若有條件良好的保證人,就能提高貸款過件率並爭取更好的額度。

3.信用評分

信用報告(聯徵分數)是銀行最重視的部分,銀行會檢視各項信用相關資料,如是否為信用小白(沒申辦過信用卡)、信用卡還款紀錄是否正常、是否有使用信用卡預借現金、是否有信用瑕疵、有無債務協商紀錄等。

4.收入狀況

每月是否有穩定的現金流收入,一般都是指工作薪資,而若有額外事業收入增加每月所得,更能為貸款加分。

5.工作屬性

收入高、穩定性高的職業會較受銀行青睞,像是軍公教人員、醫師、會計師、律師、百大企業員工等;另一方面,工作年資也會影響核貸結果,若非上述職業,可選擇穩定在一家公司就業以拉長年資

6.聯徵次數

調聯徵次數過多對銀行來說是個大忌。很多人以為可以同時向不同家銀行申請個人信貸,但3個月內調聯徵超過3次就會大幅降低過件率,因為銀行會認為你是被拒絕而又再找其他銀行申辦。

❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!

小額信貸利率是多少?

銀行為了吸引客戶,經常會推出低利率信貸專案,不過建議不要一看到銀行宣告的最低利率就跑去申辦,因為最終核貸利率還是會依個人條件評估;另外,許多小額信貸前期都有優惠利率,但後期便會提高,因此在申請銀行小額信貸時建議參考總費用年百分率(APR),APR會將手續費及不同階段的利率計入,反映出貸款的真實負擔

貸款人可請金融機構幫忙做信貸額度、利率試算,或利用銀行官網提供的試算工具來幫助自己選擇合適的小額信用貸款方案。

銀行小額信貸未過怎麼辦?

銀行小額信貸未過怎麼辦【貸款就找我】

若銀行小額信用貸款沒過件,還可以考慮以下2種方案:

手機小額貸款

如果你是需要10萬以下小額信貸,其實可申請手機小額貸款,就是將手機作為抵押品向民間貸款,如果機況良好,手機小額貸款五萬是有機會的。

❯ ❯ 延伸閱讀:手機貸款怎麼辦?條件、額度與優缺點一次看!

民間個人信貸

向民間代書申請個人信貸,雖然利率較高,但審核條件寬鬆且貸款不綁約,額度也不受金管會限制,全依個人條件核定。

※無論是手機小額貸款或民間個人信貸,都要避免找上非法公司。小額信貸推薦貸款就找我,我們合法經營30多年,可根據貸款人條件打造最合適的方案,歡迎前來諮詢。

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小額信用貸款常見問題

Q. 銀行個人信貸條件有哪些?

申請銀行小額信貸的條件如下:
• 信用狀況良好
• 年齡符合規定
• 為中華民國國民
• 可提供薪資收入證明
• 工作年資滿半年或1年

Q. 申請小額信貸要準備什麼資料?

雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)、財力證明(如薪轉存摺、扣繳憑單、勞保異動明細等)。

Q. 如何提高小額信用貸款額度?

• 主動提供其他有值擔保品,如不動產。
• 找固定往來的銀行申請,特定客戶通常會有優惠。
• 向合法民間貸款機構申請,不受DBR22倍的限制。

Q. 政府有提供小額貸款嗎?

政府小額貸款方案目前只有每年年底到隔年初的勞保紓困貸款,額度最高10萬元,貸款期間則為3年。

結語

以上就是關於小額信用貸款的介紹。在申請小額信貸之前,建議先評估自身財務條件並提前規劃還款計畫,以免增加過多經濟負擔,影響生活品質;另外,也要記得慎選貸款方案,才能爭取到最好的核貸結果喔!

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