民間二胎房貸風險高嗎？7大祕訣教你避免受騙！

最後更新日期：2025/02/21

民間二胎房貸是常見的資金週轉方式，不過市面上貸款公司這麼多，要怎麼分辨並選擇安全的民間二胎貸款管道呢？這篇文章要告訴你如何避開民間二胎房貸風險，以及申辦房屋二胎貸款的優缺點和注意事項！

民間二胎房貸的優缺點？

二胎房貸優點

• 撥款快速：相較於銀行7～14天的處理時間，民間二胎只要1～3天就能完成手續，最快也能當日撥款。
• 審核寬鬆：民間二胎貸款幾乎只看房屋的殘值，因此信用瑕疵者還是可以辦理。
• 金額更高：銀行二順位房貸通常都有確切的額度限制，但民間二胎是依房屋殘值評估，可提供比銀行更高的貸款金額。

二胎房貸缺點

• 利息較高：由於申辦門檻低，民間二胎利率會比銀行高一些。
• 管道繁雜：民間有許多辦理二胎貸款的機構，但品質參差不齊，若沒有謹慎選擇合法、專業的公司，可能會損失自身財產與安全。

誰適合申請民間二胎房貸？

有額外資金需求時，一般會先向原銀行辦理房屋增貸，或找他行申辦二順位房貸，但若你有以下狀況，就適合申請民間二胎：

• 急需資金
• 負債比過高
• 額度需求較高
• 信用評分不佳
• 沒有薪資證明
• 屋齡或借款人年齡較高

貸款就找我是二胎房貸專家，只要你名下房屋還有價值，不限坪數、屋齡、類型，負債比過高、信用不良、無收入證明、持分等均可申辦。

❯ ❯ 延伸閱讀：【持分房屋貸款】5步驟輕鬆解決資金問題！

民間二胎房貸風險及避免方法？

風險一：非法營業

• 說明：地下錢莊、高利貸或詐騙集團會假扮成合法業者，甚至謊稱是銀行分支機構進行房屋二胎詐騙，而他們無法登記立案，所以沒有固定的營業場所，通常會約貸款人在外見面。
• 如何避免：注意該機構有無實體店面，並到經濟部「商工登記公示查詢系統」或財政部「公示資料查詢服務」查看立案資料，再確認公司網站上的資訊是否完整，包含名稱、連絡電話和地址等。也可到Google商家或各大論壇參考網友評價。

風險二：誣陷違約

• 說明：不肖業者會讓你找不到人，導致你無法按時還款，事後再「誣陷你違反合約」，藉以收取「違約金或加倍利息」。
• 如何避免：看到業者的營利事業登記證和辦公處所後，觀察辦公室是否明亮、寬敞，以及業務有無正常運行，這能看出對方是否經常換場地！

風險三：哄抬利息

• 說明：不肖業者會利用你的劣勢，或故意拖延時間，迫使你在急於用錢之際答應較高的利率，也就是變相高利貸。
• 如何避免：民間二胎房貸利率行情約1～3％，依個人條件而有所不同。即使急需資金，也建議民眾冷靜比較多家方案，並與貸款專員協商，別讓業者胡亂開價。

風險四：額外收費

• 說明：有些業者會以低利率廣告手法吸引民眾貸款，實則將利率轉為其他費用，或者將同一個收費項目拆成好幾個名義，像是開辦費、手續費、服務費等，以此向貸款人重複收費。
• 如何避免：注意業者是否在辦理前清楚說明可能衍生的費用，如果有費用明細就更好。另外也提醒你，所有費用都應事後收取，合法公司不會要你事先匯款或繳錢。

風險五：暗藏條款

• 說明：貸款合約通常繁雜又冗長，而不肖業者會藉機將不利條款放在合約中，讓貸款人不知不覺喪失權益。
• 如何避免：建議民眾耐心閱讀合約，尤其是貸款利率、年限、額度、還款方式、違約金等項目一定要弄清楚，若有疑慮就現場提出，並注意對方是否迴避提問。

風險六：收取證件

• 說明：詐騙集團會要你提前寄送或抵押證件正本，再利用證件盜領現金，或者把你的帳戶作為人頭帳戶拿去洗錢，導致你變成警示戶。
• 如何避免：一定要保護好自己的身分證、存摺、提款卡、印章等重要物品，不要隨意交給他人。提醒你，合法公司不會要你抵押這些東西，證件正本也只會拿來核對身分。

❯ ❯ 延伸閱讀：警示帳戶如何解除？5步驟教學都在這！

風險七：隨意過件

• 說明：非法貸款公司通常來者不拒，甚至連審核流程都沒有，只要求繳交身分證就可以借錢，但其實背後隱藏的是個資外洩以及超高利率風險。
• 如何避免：注意公司有沒有標準的審核流程，並且有真正的專業人士替貸款把關，比方說合格的代書。另外要特別注意貸款程序中的「對保」流程，因為這是對雙方的保障，如果沒有這個步驟，很可能就是詐騙。

❯ ❯ 延伸閱讀：對保反悔該怎麼辦？完成前與後差很大！

其他民間二胎房貸注意事項？

除了謹慎挑選民間二胎貸款公司外，民眾在申貸之前還須注意以下事項：

• 多比較方案：每家貸款機構的審核標準都不太一樣，建議多家詢問並比較利率及額度，挑選出最適合自己的方案。
• 熟悉自身條件：確認自己的條件才能做出最好的判斷、和專員協商出最有利的方案。
• 制定還款計畫：取得資金的同時也要注意自身還款能力，建議在申貸之前就制定完整的還款計畫，確保能夠按時還款，以免再次落入缺乏資金的窘境。

結語

民間二胎房貸能幫你解決急需資金的困擾，但也再次提醒你，別忘了事前針對自身條件和貸款公司做點功課，才不會讓財務漏洞越來越大喔！