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線上借款必看攻略!教您快速安全借貸的方法!

線上借款必看攻略!教您快速安全借貸的方法!【貸款就找我】

需要資金卻沒時間去銀行臨櫃貸款,或者銀行貸款沒過嗎?沒關係,您知道銀行和民間貸款公司都可以線上辦理借款嗎?如果銀行貸款沒過件,那可以向民間申貸,成功率相對較高!一起來看看什麼是線上借款吧!

線上借款有哪些管道?

銀行

金管會為因應行動通訊、社群媒體、大數據、雲端科技等資通訊技術的進步,讓金融服務順應時代潮流,提升消費者便利性,於2015年開始推動「打造數位化金融環境3.0」計畫,針對銀行既有的存款戶開放線上申辦貸款業務,更於2019年開放新戶線上貸款。

除了一般貸款業務,信用卡預借現金也可透過網路申請,24小時都可提領,有些銀行最快幾分鐘就會轉帳。但提醒您,預借現金對個人信用影響很大,建議盡量別使用。

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保險公司

保險公司提供線上保單借款,可利用有價值準備金(保價金)的保單來申貸,若在上午11點前申請,最快下午就會撥款。壽險型和利變型保單約可借到保價金的7~9成,投資型保單則約5成,利率約為2%~6.9%;外幣保單只能借2~3成,利率也較高,所以較不建議。

保單借款以日計息,可隨時借還。須注意,保單借款雖不會列在信用報告中,但若借款本息超過保價金,須在保險公司發通知的30天內繳息,否則保單會失效;另外,借款期間給予的理賠金也會先扣掉借出的部分。

民間管道

股票上市融資公司、代書事務所或其他名稱的民間貸款公司,也會提供線上申辦貸款的服務,有擔保、無擔保品貸款皆可。另一方面,民間也有個人對個人的借貸方式,也就是Peer to Peer(P2P),透過網路平台媒合投資人與借款人,是一種快速小額借款的管道。常聽到的如:鄉民貸、LnB信用市集、普匯等。

民間借款的優點?

金融機構線上借款基本上只是給予方便性,審核並不會因此變得寬鬆,若個人條件不佳,還是會被拒絕,因此有特殊情況的民眾可考慮向民間借貸。民間借貸的優點如下:

  • 條件寬鬆信用瑕疵、負債比高、無收入證明等情況都能申貸。
  • 撥款快速:不論是線上還是到店申貸,最快都能當日撥款。
  • 還款彈性:不綁約,可隨借隨還。

P2P線上借款平台的特色?

P2P借貸透過網路平台進行,每個人都能當借款人或提供資金的投資人。當有需求者提供申請時,平台會運用區塊鏈技術媒合投資人,除去了銀行金融仲介的費用,借款人能得到低利率、放款人能收取較多利潤、平台則抽取手續費,達到三贏的局面。

雖然相較於銀行貸款,民間借貸審核較寬鬆,但P2P借款平台會用大數據與統計方式計算違約風險,將借款人分級,借款人可明確知道自己的信用狀況,信用良好、違約風險低者,就能享有較低的利率。

另一個特點是,P2P平台會將投資人的資金拆成數十筆或數百筆,借給不同的人,透過分散機制降低收不回本金的風險,因此,即便手上資金不多,透過P2P借貸平台投資放款,報酬率可能高達10%,扣掉違約壞帳率還是有賺。

P2P線上借款的風險?

看到P2P平台的特色,您可能會覺得心動,但別太衝動!P2P借貸雖然不違法,但也沒有完善的法規規範,且又是透過網路平台進行,背後隱藏了許多風險:

  • 違約風險P2P借貸基本上都不需要擔保品,因此借款人違約時,平台無法用抵押品變現,導致放款回收率較低,也難以追討。
  • 報酬不透明有些平台對於借貸雙方有各種不同費用,借款人與貸款人可能無法得知真實的利率或報酬。
  • 平台倒閉風險若平台經營不順利而倒閉,資金就可能被平台挪用潛逃。
  • 詐騙風險交易透過網路作為中介,可能有竊盜、洗錢、資助恐怖分子等會侵害消費者隱私的詐欺風險。
  • 資訊不對稱投資人不易取得借款人的財務資訊,只能仰賴平台的信用評等,無法確定這些評等是否真的值得參考。
  • 個資外洩網路世界複雜,將個人資訊放上去,一不小心可能會外洩,恐造成日後損失。

民間線上借款要注意什麼?

千萬別認為「線上借款就是要超級方便、快速,所以輕易借到錢是正常的」,這是錯誤觀念!不論是哪一種借錢方式,都要謹慎應對,否則可能落入可怕的陷阱。您可以從以下幾點來判斷該借款管道安不安全:

  • 條件是否太簡單:
    看到「線上身分證借款」要注意,可能是非法的貸款公司。
  • 利息是否合法:
    民間借貸合法利率為月息1%~3%,年息最高16%(當舖除外),超過這個範圍就是高利貸。
  • 是否有實體店面:
    若是由民間公司提供的線上借款服務,要注意該公司是否有實體店面,能不能查到地址、市話等資訊。非法營業者因無法登記立案,無合法營業場所,因此不會請您至公司當面洽談。

結語

若除了方便之外還有其他特殊原因,民眾可能會想透過民間管道線上借款,線上借款平台非常多,在申請之前一定要確定該平台是否為正當經營、口碑好不好!線上借款向您推薦貸款就找我,我們是合法經營多年的貸款公司,至今累積豐富經驗,歡迎來電洽詢或線上即時申辦,將有專員為您服務!

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

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