全台免費諮詢專線 0987-309696

法拍屋貸款難申辦嗎?申辦秘笈給你一次全到位

法拍屋貸款是什麼?利率、成數及注意事項一次看!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/29

法拍屋因為價格較便宜,吸引許多想購屋的民眾進場,不過購買法拍屋也還是需要不少資金,期間就會用到「法拍屋貸款」。法拍屋貸款利率與成數是多少?承作法拍屋貸款的銀行有哪些?購買法拍屋又有什麼注意事項?讓我們一次為您解答!

什麼是法拍屋?

法拍屋來源多是房屋所有權人積欠債權人款項,而債權人依照強制執行法將該屋交由法院拍賣,以獲得法拍金額。除了個人欠款之外,建商也可能因為週轉不靈而導致房子被法拍,因此在法拍屋中還是有機會找到不錯的物件。

法院通常會在房屋拍賣的2週前公告拍賣訊息,有興趣的競標者只要在拍賣當日將寫上價格的標書連同底標2成的保證金投入標箱即完成競標;若未得標,保證金會全額退還,但若得標,須在7日內繳清扣除保證金後的房屋尾款,才會獲得法院核發的不動產權利移轉證明書。

要去哪裡找法拍屋?

  • 銀行:土地銀行第一銀行等承作法拍屋貸款的銀行會提供法拍屋資訊供民眾查詢。
  • 司法院官網:輸入指定條件即可查詢各地方的法拍屋資訊。
  • 各地方法院布告欄

什麼是法拍屋貸款?

得標民眾須在7天內繳清尾款,但這麼一大筆金額通常是無法自行籌措的,因此才有法拍屋貸款的出現。法拍屋貸款又稱法拍屋銀行代墊款,是一種短期型信用貸款,期限為2~3個月,利率約4~12%不等;信用良好者通常可代墊到得標價的7~8成,也就是說幾乎所有尾款都由銀行代墊,不過實際代墊成數仍須視銀行評估而定,可能會因個人或法拍屋條件而減少。

法拍屋代墊款的得標人與借款人必須為同一人,且貸款審核過程較嚴謹,不過在民眾取得不動產權利移轉證明書並完成過戶後,就能由承作代墊款的銀行進行設定,將貸款轉為利率較低、期限較長的一般房貸

法拍屋貸款銀行有哪些?

由於法拍屋代墊款對銀行來說是沒有擔保的貸款,風險較高,所以除了貸款利率較高之外,願意承作的銀行也不多,只有以下6家,可點選連結了解各銀行詳細的方案內容及貸款條件。

聯邦銀行logo 板信商銀logo 華南銀行logo
第一銀行logo 新光銀行logo 合作金庫logo

※若申請銀行法拍屋代墊款未過,可以找尋民間房屋貸款,審核條件寬鬆、撥款快速,也是另一種取得資金的方法。

※目前玉山、國泰世華並沒有法拍屋貸款的服務,請小心網路上的不實資訊以免受騙!

購買法拍屋的注意事項?

購買法拍屋之前要注意以下幾點:

  • 不能入內看屋:民眾只能從查封筆錄或法拍公告了解房屋的大概狀況,不然就是要實地訪查,請教里長或鄰居,因此建議從自己熟悉的居住地周圍選取標的,這樣比較熟悉周遭的房屋行情,也比較可能問到相關資訊。
  • 須有法律知識:得標後必須和前屋主周旋、進行點交,因此最好具備法律常識,或者請有法拍經驗或法律背景的人在旁協助。尋求信譽好的代標業者也是一種方法,一般代標費用約為得標金額的3%~5%,代標業者會協助點交。
  • 提前找到銀行:因為銀行貸款的作業時間較長,且若是凶宅、海砂屋、不點交等案件,是會被銀行拒貸的,因此為了避免得標後才發現無法申貸,建議在進場投標前先找到願意代墊尾款的銀行

※若得標後未在7天內付清尾款,不但保證金會被沒收,得標人還要負擔第二拍定價差及拍賣所需費用。

法拍屋貸款準備文件?

法拍屋貸款準備文件【貸款就找我】
  • 拍賣公告
  • 收入證明
  • 借款人與保證人之身分證影本
  • 保證金之繳款收據,尚未得標者暫免附

購買法拍屋7步驟

購買法拍屋7步驟
  1. 選定拍賣物件
    依個人需求及負擔能力選定法拍屋標的,並實地訪查。
  2. 籌措資金並找代墊銀行
    準備底標價20~30 %的保證金,並開始尋找法拍代墊銀行。
  3. 投標
    將保證金及標書投入標箱,完成競標。
  4. 開標
    投標當日由競標者中出價最高者得標,未得標者可當場領回保證金。
  5. 得標並繳清尾款
    得標後7天內到法院民事執行處繳清拍賣金尾款,並取得法院核發的不動產權利移轉證明書。
  6. 取得房屋所有權
    持稅單、收據、權利移轉證明書、身分證明及印章,到地政事務所辦理所有權移轉登記。
  7. 轉為一般房貸
    向代墊銀行申請將法拍屋貸款轉為一般房貸。

法拍屋貸款常見問題

Q.買法拍屋要準備多少錢?

法拍屋的資金需求分成三個階段:
1. 投標保證金:屬於自備款,一般為底標價的20~30%。
2. 拍定尾款:得標價扣除保證金的金額,可向銀行申請代墊。
3. 房屋抵押貸款:法拍屋過戶並轉為一般房貸後所須支付的利息。
在進場投標之前可先計算自備款金額以及法拍代墊款和一般房貸的利息支出,這樣就能知道大概要準備多少錢囉!

Q.法拍屋可以辦理青年首購貸款嗎?

不一定。由於法拍物件具有不確定性,銀行的接受程度不一,若之後有意辦理青年首購貸款,建議事前向銀行詢問清楚。

結語

法拍屋的價格雖然低於市價,但銀行代墊尾款利率較高,加上法拍屋自備款資金需求相對高,一般人想投入法拍市場仍有門檻限制,所以務必在投標前先找好銀行、做好法拍屋貸款試算,避免得標後陷入資金不足的窘境。

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

喜歡本篇文章可以多多分享喔

RSS 房產投資