商品貸款怎麼申請?條件與優缺點一次看!
最後更新日期:2024/03/18
你聽過「商品貸款」嗎?它是近來新興的一種貸款項目,只要以信用作為擔保就能申請,由於門檻比一般貸款方案還低,因此吸引許多人在dcard和ptt上討論。現在就跟著我們一起深入了解商品貸款吧!
商品貸款是什麼?
商品貸款意思是以購買商品的名義申請購物分期貸款,又稱為「商品貸」、「萬物貸」,屬於融資信用貸款的一種,不同於汽機車或房地貸款,僅以個人信用和財力條件來申請,條件寬鬆且審核快速,對於有緊急小額資金需求的人來說,是很受歡迎的貸款方式。
辦理商品貸款並不是真的要購買申請單上的商品,購買只是一個名義而已,核貸後就能自由運用資金,額度最高可達45萬,期數則分為18期、24期、30期、36期、42期。
商品貸款可以用哪些名義?
可用商品貸款換現金的名義有哪些呢?其實商品貸款能搭配的商品種類很多,因此才叫萬物貸。以下舉例最常見的商品貸款名義:
- 家電:洗衣機、電冰箱、吸塵器、冷氣機、電視等。
- 機車:包含一般機車、電動車、重機等,是商品貸款裡面額度相對高的選項。
- 3C電子產品:例如智慧型手機、平板電腦、桌上型電腦等。
- 貴金屬、寶石:例如經加工過的黃金、鑽石、珍珠等飾品。
- 手錶、名牌包鞋:例如國際知名高奢品牌手錶、名牌包包或鞋子。
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商品貸款有什麼優缺點?
商品貸款優點
- 申請門檻低:雖然屬於信貸,但不會看個人信用報告,適合信用瑕疵、無法向銀行申請貸款,又沒有擔保品的人。
- 不看負債比:與銀行信貸不同,即使無擔保債務總額已超過月薪22倍,仍然可以申請商品貸款。
- 撥款速度快:約1~3天就會撥款。
- 不必抵押商品:購買商品只是一個名義,不必真的利用商品來抵押。
- 不查信用紀錄:因為不必調閱信用報告,所以不會留下貸款紀錄,日後同樣可以向金融機構申貸。
- 薪轉勞保可加分:薪轉與勞保證明對銀行貸款來說是必要文件,但對商品貸款而言只是加分用途,有助於提高額度或降低利率。
商品貸款缺點
商品貸款的缺點是安全性問題!商品貸款是租賃公司(融資公司)提供的服務,而租賃公司目前並沒有專法規範,且根據公司法第15條規定,租賃公司不能直接放款給自然人,其以分期名義執行貸款業務其實是遊走在法律邊緣的,民眾也可能會誤以為真的是購買商品的分期付款,而在不知不覺中申請了貸款,落入詐騙陷阱。
若有民間信用貸款需求,建議向通過國家考試、有公信力的代書辦理!代書貸款具備與商品貸款一樣的優點,且相較之下更安全,是最推薦的民間借款管道!
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商品貸款申辦條件有哪些?
- 年滿18歲之國民
- 半年內不曾申請過其他貸款項目
- 有穩定工作及收入(建議在職6個月以上)
※持有信用卡具加分效果,可協調增加額度。
申請商品貸款要準備什麼文件?
- 雙證件
- 存摺封面影本(撥款用)
- 財力證明(以下文件皆可,有勞保薪轉為佳)
- 信用卡正面及近一期對帳單
- 所得清單/財產清單/扣繳憑單
- 薪轉存摺近半年出入明細或勞保明細
申請商品貸款流程?
- 諮詢申請:向專員諮詢方案,並提出申請。
- 送件審核:將資料交給商品貸款公司,供業者進一步審核。
- 對保簽約:審核通過後,雙方對保簽約。
- 等待撥款:流程結束,款項匯入指定帳戶。
商品貸款常見問題
辦理商品貸款一般會收取對保費和帳管費,對保費約3500~5000元,帳管費則因機構與方案而異。
沒有工作還是可以提出申請,只要有足夠的財力證明能佐證不會有款項繳不出來的情況就沒問題;申請人也能提供一位保證人來補強自己的條件。
若有工作收入證明,商品貸款的過件率高達90%,和銀行信用貸款相較之下很容易過件。
商品貸款利率約12~15%,實際核貸利率會受貸款人條件影響,其中又以工作狀態影響最大。
結語
再次提醒您,商品貸款雖然看起來很方便,但背後恐有詐騙危機,民眾在考慮辦理商品分期的時候,一定要看清楚方案內容,搞懂自己究竟是真的要購入商品還是需要資金,千萬別購物不成,反而攤上債務!
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