商品貸款怎麼申請？條件與優缺點一次看！

最後更新日期：2023/10/17

你聽過「商品貸款」嗎？它是近來新興的一種貸款項目，只要以信用作為擔保就能申請，由於門檻比一般貸款方案還低，因此吸引許多人在dcard和ptt上討論。現在就跟著我們一起深入了解商品貸款吧！

商品貸款是什麼？

商品貸款意思是以購買商品的名義申請購物分期貸款，又稱為「商品貸」、「萬物貸」，屬於融資信用貸款的一種，不同於汽機車或房地貸款，僅以個人信用和財力條件來申請，條件寬鬆且審核快速，對於有緊急小額資金需求的人來說，是很受歡迎的貸款方式。

辦理商品貸款並不是真的要購買申請單上的商品，購買只是一個名義而已，核貸後就能自由運用資金，額度最高可達45萬，期數則分為18期、24期、30期、36期、42期。

商品貸款可以用哪些名義？

可用商品貸款換現金的名義有哪些呢？其實商品貸款能搭配的商品種類很多，因此才叫萬物貸。以下舉例最常見的商品貸款名義：

1. 家電：洗衣機、電冰箱、吸塵器、冷氣機、電視等。
2. 機車：包含一般機車、電動車、重機等，是商品貸款裡面額度相對高的選項。
3. 3C電子產品：例如智慧型手機、平板電腦、桌上型電腦等。
4. 貴金屬、寶石：例如經加工過的黃金、鑽石、珍珠等飾品。
5. 手錶、名牌包鞋：例如國際知名高奢品牌手錶、名牌包包或鞋子。

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商品貸款有什麼優缺點？

商品貸款優點

1. 申請門檻低：雖然屬於信貸，但不會看個人信用報告，適合信用瑕疵、無法向銀行申請貸款，又沒有擔保品的人。
2. 不看負債比：與銀行信貸不同，即使無擔保債務總額已超過月薪22倍，仍然可以申請商品貸款。
3. 撥款速度快：約1～3天就會撥款。
4. 不必抵押商品：購買商品只是一個名義，不必真的利用商品來抵押。
5. 不查信用紀錄：因為不必調閱信用報告，所以不會留下貸款紀錄，日後同樣可以向金融機構申貸。
6. 薪轉勞保可加分：薪轉與勞保證明對銀行貸款來說是必要文件，但對商品貸款而言只是加分用途，有助於提高額度或降低利率。

商品貸款缺點

商品貸款的缺點是安全性問題！商品貸款是租賃公司（融資公司）提供的服務，而租賃公司目前並沒有專法規範，且根據公司法第15條規定，租賃公司不能直接放款給自然人，其以分期名義執行貸款業務其實是遊走在法律邊緣的，民眾也可能會誤以為真的是購買商品的分期付款，而在不知不覺中申請了貸款，落入詐騙陷阱。

若有民間信用貸款需求，建議向通過國家考試、有公信力的代書辦理！代書貸款具備與商品貸款一樣的優點，且相較之下更安全，是最推薦的民間借款管道！

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商品貸款申辦條件有哪些？

1. 年滿18歲之國民
2. 半年內不曾申請過其他貸款項目
3. 有穩定工作及收入（建議在職6個月以上）

※持有信用卡具加分效果，可協調增加額度。

申請商品貸款要準備什麼文件？

1. 雙證件
2. 存摺封面影本（撥款用）
3. 財力證明（以下文件皆可，有勞保薪轉為佳）
   • 信用卡正面及近一期對帳單
   • 所得清單／財產清單／扣繳憑單
   • 薪轉存摺近半年出入明細或勞保明細

申請商品貸款流程？

1. 諮詢申請：向專員諮詢方案，並提出申請。
2. 送件審核：將資料交給商品貸款公司，供業者進一步審核。
3. 對保簽約：審核通過後，雙方對保簽約。
4. 等待撥款：流程結束，款項匯入指定帳戶。

商品貸款常見問題

結語

再次提醒您，商品貸款雖然看起來很方便，但背後恐有詐騙危機，民眾在考慮辦理商品分期的時候，一定要看清楚方案內容，搞懂自己究竟是真的要購入商品還是需要資金，千萬別購物不成，反而攤上債務！