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如何用澎湖農地借款?一次掌握方法及條件!

如何用澎湖農地借款?一次掌握方法及條件!【貸款就找我】

澎湖雖然是離島,但土地價格並不比台灣本島便宜,尤其蛋黃區馬公市地價持續上漲,現在正是用澎湖土地取得資金的好時機。那離島土地要怎麼貸款呢?這篇文章要告訴您澎湖農地借款的方法、條件及流程,教您活化農地的價值!

澎湖農地借款是什麼?

農地借款又稱「農地抵押貸款」,就是將名下的農地抵押給銀行、農會或民間機構來獲取資金。金融機構對於農地貸款的申請限制較多,且比起商業地、建地等,農地較不受銀行歡迎,即便受理,態度也會較保守,因此部分民眾會轉向民間公司辦理,只要有土地所有權就可以申貸,過件率較高。

農地的種類有哪些?

廣義的農地包含都市計畫、非都市計畫區中的農業區,以及保護區內的土地,若您的土地是供下列方式使用,就可辦理農地貸款:

  • 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用。
  • 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、集貨場、農路、灌溉、排水等農用之土地。
  • 農民團體與合作農場直接供農業使用的倉庫、冷凍庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗廠等用地。
  • 耕地:依「區域計畫法」劃定為「特定農業區」、「一般農業區」、「山坡地保育區」及「森林區」的農牧用地。「特定農業區」指優良農地或曾投資建設重大農業改良設施,經農業主管機關認同必須特別保護者;「一般農業區」則指特定農業區以外供農業使用的土地。

澎湖農地借款可以借多少?

金融機構農地貸款成數大約5成,民間農地貸款則可達9成以上,不過實際貸款額度還是得依貸款人及土地的條件核定,尤其是向金融機構申貸時,有許多因素會影響農地的鑑價,如以下:

  • 一般因素
    影響城鎮地價總體水平的因素,包含地理位置、自然條件、人口、行政區劃、社經狀況、土地與住房制度、土地利用規劃等。
  • 區域因素
    影響城鎮內部區域間地價水平的繁華程度,以及區域在城鎮中的位置、交通條件、基礎設施水平、區域環境條件、土地使用限制等。
  • 個別因素
    農地的自然條件、開發程度、形狀、長寬、面積、土地使用限制及臨路條件等。

評估完農地的價值後,金融機構就會接著審查貸款人的信用、工作、財力等狀況。物件及申請人的條件都很重要,若其中一邊不符要求,申貸就可能被拒絕。

持分農地可以借款嗎?

土地產權不完整,還可以貸款嗎?其實是可以的,只是要找對方法。若要用持分農地向金融機構貸款,所有持分人都必須出面蓋章、簽名,且每個人都會被調聯徵,只要其中一個人有信用瑕疵就不能申貸。雖然有這種方法,但金融機構基本上不會受理持分土地貸款,所以持分貸款就要找民間公司協助,民間持分農地借款不須知會其他持分人,非常方便且保密。

澎湖農地借款的管道有哪些?

銀行

其實土地對銀行來說,是不保值又難以控管的物件,所以土地貸款不受銀行歡迎,尤其針對農地,銀行的態度保守,若農地在非都市計畫區內,要申貸就很困難。另外,銀行還可能要求貸款人繳交「農業營運計畫」與「資金用途報告書」,且貸款人必須有農民的身分才行,申貸門檻不低。而目前可辦理農地貸款的銀行有國泰世華、台灣銀行、土地銀行及合作金庫。

國泰世華logo 台灣銀行logo 土地銀行logo 合作金庫logo
方案 小額農業貸款 農業貸款 農業貸款 農企業綜合貸款
額度 最高300萬 依土地擔保價值而定 最高600萬 不得超過所需成本之7成。週轉金依所需資金核貸。
利率 2.4%~5% 2%~5% 機動調整 2.5%~5%
年限 15年 週轉金:短期1年,中期5年;資本性支出:15年 15年 設備資金10年;購地貸款15年;週轉金3年
用途 購置農地或建置農舍 購置農業生財器具 農業用週轉金 週轉金 資本性支出 協助因颱風、豪雨、寒流、地震等天災而有所損失的農漁民取得復舊、復耕所需費用 設備 購地 週轉金
對象 年滿20歲,信用正常且有還款來源的國民 實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人 農委會宣布災區內持有鄉鎮公所出具之災害證明正本,經調查屬實之農漁民 實際從事農林漁牧業經營及其產品加工運銷、進出口貿易與服務,並合法登記之農企業

農會

若想辦理農地貸款,找農會可能比銀行更方便,畢竟銀行只限定上述四家。農會農地貸款最長可貸20年,利率約1.5%~5%,額度最高1000萬,不過,貸款人必須是農會會員並且有農民保險才行。

民間機構

民間農地貸款可找代書或當舖,條件寬鬆許多,只要土地還有價值、能證明自己有還款能力,即便貸款人信用有瑕疵,還是有很大的機會申貸成功。

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澎湖農地借款各管道比較

銀行 農會 民間
條件 •年滿20歲
•農民身分
•土地謄本使用分區為「農」
•貸款用途為農業發展
•非持分農地
•建物有保存登記
•信用條件良好
•有固定收入,可提供財力證明
•年滿20歲
•農會會員
•有農民保險
•非持分農地
•農地有實際耕作或鄰近道路
•建物有保存登記
•信用條件良好
•有固定收入,可提供財力證明
•年滿20歲
•持有土地所有權(持分可)
利率 年利率2%~6% 年利率1.5%~5% 月利率1%~3%
額度 約5成,依各銀行規定 5~7成,上限1000萬 最高可達9成
年限 最常15年 最長20年 不限

澎湖農地貸款要準備什麼資料?

  • 農地所有權狀正本
  • 雙證件
  • 印鑑章
  • 印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 存摺封面影本
  • 財力證明(如:薪轉存摺近6個月內頁影本)

澎湖農地貸款的流程?

融資流程圖【貸款就找我】
  • 申請:選擇申貸機構,提出申請並檢附相關資料。
  • 審查:貸款機構針對農地狀況、持有時間、公告現值等條件鑑價。
  • 確認:核准貸款,雙方當面簽約對保,約需1小時。
  • 設定:到地政機關設定農地抵押權。
  • 撥款:手續完成,等待撥款。

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