宜蘭銀行信貸怎麼辦？重點解析教您輕鬆貸款

最後更新日期：2024/10/07

在宜蘭想辦理信用貸款，可以去哪些銀行呢？除了銀行之外，還有其他貸款管道嗎？這篇文章為您整理了宜蘭各銀行的信貸方案，以及辦理信貸的條件、方法和注意事項，行動之前跟著我們了解一下吧！

內容目錄

宜蘭銀行信貸是什麼？

信用貸款是一種以個人信用為擔保的貸款方式，貸款人不須提供抵押品，只要條件符合銀行規定，就可以辦理。不過也因為沒有有價值的擔保品，銀行承受的風險較高，會更嚴格審查貸款人的信用、財力、工作、年資等狀況，來評估核貸與否。

金管會規定，個人無擔保債務不得超過月薪的22倍，銀行信貸也包含在內，但除非個人條件極佳，又是銀行偏好的客群（如：軍公教人員、百大企業員工等），否則其實很少人能借到最大限度。

信用貸款的年限最長為7年，通常採本息均攤方式還款；利率約為2％～15%，依個人條件核定，另外須收取3000～9000元不等的手續費。

以上是基本條件，銀行可能還會評估貸款人的職業屬性、工作年資、公司營運狀況等。那銀行怎麼看信用和財力條件呢？銀行會從聯徵中心調閱個人信用報告，查看信用評分及有無瑕疵註記，並要求貸款人提供存摺明細、財產清冊等相關文件，如果從您提供的文件發現以下這些情況，就可能拒絕核貸：

貸款會影響到個人一段時間的生活，牽涉到的金額更是不容小覷，所以申辦之前一定要謹慎評估，千萬不要覺得向銀行申貸就什麼都不用管，聽行員的準沒錯，這可能會讓您吃大虧！以下就來告訴您相關注意事項，小心別落入信用貸款的陷阱：

期數與額度
貸款期數與額度決定了每月還款金額的多寡，還款期限越長，月付金越低，但利率總額越高，所以要好好評估自己的資金運用狀況。
手續費及其他隱藏費用
銀行信貸利率的區間很大，或許您會想找利率最低的那個來申辦，然而選擇信貸方案時，不能只看利率高低，還要將貸款的各項成本如：開辦費、查詢費、帳管費等計入，也就是參考「總費用年百分率（Annual Percentage Rate, APR）」才比較準確。如果銀行的利率很低，但手續費較高，算出來的實質年利率不一定比較低喔！
機動利率還是固定利率
銀行信貸經常會用機動利率計算，貸款人看到的低利率可能只有前幾期，後期就會調升，所以也不要看到前期優惠就衝動做決定。
避免同時向多家銀行申貸
向銀行申貸後，銀行會「拉聯徵」，聯徵查詢會留下紀錄，短期內被查詢超過3次的話，貸款人就會被列為高風險族群，近期要再貸款就幾乎不可能了，所以千萬不要同時向多家送件，或者被拒絕後又馬上找另一家。