租賃公司是什麼？一篇了解租賃公司貸款風險！

需要資金卻無法向銀行貸款時，不論是企業還是個人，可能都會想到租賃公司。市面上的租賃公司這麼多，向他們貸款真的好嗎？以下就來為您說明租賃公司是什麼，以及向租賃公司貸款的風險。

租賃公司是什麼？

租賃公司是提供設備租借或融資借款服務的企業，客戶在通過租賃公司審核後，就可透過定期支付租金或利息取得設備或款項。租賃公司屬於非銀行金融機構，在借款審核上較寬鬆，因此許多無法向銀行貸款的中小企業都會轉向租賃公司求助。

租賃公司和融資公司一樣嗎？

除了租賃公司，民間還有一種貸款機構稱為融資公司，那這兩者有什麼差異呢？以下為您說明：

• 租賃公司：服務對象都是企業，業務內容有出租設備、企業融資、應收帳款受讓管理等。
• 融資公司：提供個人或企業貸款服務，且有越來越偏向個人貸款的趨勢。

要注意的是，因為融資公司法尚未通過，目前台灣並沒有真正的融資公司，以融資為名執行貸款業務的本質上都是租賃公司；然而，根據公司法第15條，企業是不可以直接針對自然人放款的，因此若該公司以融資公司名義提供個人貸款服務，除了有違法嫌疑外，對貸款人而言也相當沒有保障。

向租賃公司貸款有什麼風險？

很多貸款遭銀行婉拒的民眾會找上租賃公司，但向租賃公司借款有其風險與缺點：

要求多種擔保品

有些租賃公司會要客戶同時提供動產和不動產當作擔保品，這會讓民眾承擔的風險變大；另外，貸款方案是以動產為主，因此利率會較高，沒有為客戶帶來不動產抵押的優勢。

無明確法條約束

融資公司法至今仍只是草案，而租賃公司依公司法規定不能直接放款給私人，針對法人的放款則有額度限制，但這些法條的規範並不嚴謹，租賃公司仍有漏洞可鑽，且也因為無法可管，貸款合約恐對民眾不利。

影響銀行評估信用

雖然民間借貸不會上聯徵，但向銀行貸款時，銀行還會查詢不動產異動索引，若發現有租賃公司的設定，就會視為信用瑕疵，因此向租賃公司借貸會影響未來跟銀行貸款的成功率。

※異動索引：記載各地號或建號的異動紀錄，包含異動部別、登記日期、登記原因、異動日期、權利人姓名等資料，可看出標的物過去的抵押設定紀錄。

辦理假分期、真貸款

前段提到，租賃公司是不能直接對自然人放款的，因此它們會用其他名義來達到貸款目的，也就是分期。租賃公司會將貸款利息納入商品價格中，再讓消費者分期付款，過程中還會簽本票，因此雖然稱為分期，實際上卻是貸款。

租賃公司雖是依公司法成立的企業，但在放款業務上無法可管，民眾向其貸款或辦理分期可能會損害自身權益，務必小心！

租賃公司和代書貸款的差異？

民間借貸管道百百種，除了租賃公司之外，代書貸款也是一大宗，不過相較之下，代書貸款是更推薦的管道！

代書貸款是由通過國家考試的合格代書提供的服務，且代書必須滿足特定條件才能執業，比其他貸款公司更有保障；另外，由於代書本就會代替民眾處理不動產相關的業務，其中也包含貸款，因此可說是銀行與人民之間的橋樑，雖然同為民間貸款，但若向代書辦理，即使未來銀行查到異動紀錄，也還是有討論空間，不會直接視為信用瑕疵而不過件。

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結語

以上就是關於租賃公司的介紹，相信您看完之後已經有了更進一步的了解。再次提醒您，若找融資公司、租賃公司辦理業務，一定要弄清楚是真的租賃、分期還是貸款，若擔心受騙，不妨找專業合法的代書幫您解決資金困擾喔！