欠銀行錢15年不用還？帶你了解債務追溯期！

最後更新日期：2024/07/11

聽說欠銀行錢20年就可以不用還，是真的嗎？其實關於欠銀行錢，有許多法律上的眉眉角角須注意，想要躲避債務並不是那麼簡單。那麼欠銀行錢多久可以不用還呢？欠銀行錢會被通緝嗎？欠錢不還又會有哪些後果？讓我們帶你一一了解。

欠銀行錢追訴期是什麼？

關於欠銀行錢的問題，首先要回到民法上的「消滅時效」來討論。債權方面的消滅時效也可稱為「債務追溯期」，指的是法律上的有效期限，若發生欠錢不還的情況，債權人必須在一定期限內採取法律行動來追討債務，否則一旦過了消滅時效，法律就不再保障債權人的權益，債務人可以主張時效抗辯，拒絕還款。

欠銀行錢多久可以不用還？

欠銀行錢追訴期有多久呢？根據民法規定，債權的消滅時效分成2年、5年和15年，而在銀行債務方面，本金債權和違約金的消滅時效是15年，利息則是5年，也就是說，若超過15年銀行都沒有採取任何行動，債務人就可以不用還錢了。

然而，這只是理論上的情況，實際上欠銀行錢想不還是不可能的！原因有以下2個：

• 銀行催債：想也知道銀行是不可能不追債的！如今銀行的風險控管嚴謹、債務催收系統完善，有時還會委外進行催收，所以基本上不會發生超過時效而未採取行動的情況。
• 時效中斷：根據民法第129條，消滅時效是可以中斷並重新計算的！比方說若銀行聲請強制執行，對債務人進行強制扣薪，時效就會從開始扣薪時重計15年。另外，還有一種東西稱為「債權憑證」，用於確保債權人未來聲請強制執行的權益，只要銀行有在期限內向法院聲請換發，消滅時效就可以一直重新計算。

欠銀行錢不還會怎樣？

欠銀行錢會面臨以下後果：

個人信用受損

逾期還款將在你的信用報告上留下負面紀錄，導致信用分數下降，這會影響未來向銀行申請貸款或信用卡的過件率。

法律責任產生

若債務人持續未能履行還款義務，銀行就可能採取法律行動，比方說提起訴訟、聲請強制執行，對債務人名下資產進行扣押。另外要注意的是，雖然欠銀行錢一般並非犯罪行為，但若債務人一開始就是向銀行詐貸，或者為了不還錢而隱匿資產，就會觸犯刑法的詐欺罪、損害債權罪等。

日常生活受限

如同上一點所說，若有法律責任產生，債務人可能會因名下資產遭扣押或查封而導致日常生活受到影響，而當債務金額巨大或者涉及詐欺時，更可能面臨出境限制或其他法律限制。

欠銀行錢怎麼處理？

欠銀行錢該怎麼辦呢？可考慮以下幾種策略：

債務整合

若條件允許，可向銀行申請一筆低利率、高額度的貸款，先將其他高利率貸款清償，把負債整合成同一筆，有助於降低整體利率和月付金。

債務協商

若債務整合失敗，可選擇與銀行進行債務協商，一起討論出一個可行的還款計畫，或者看是否有適用的債務減免方案。

更生清算

當債務協商也失敗時，就必須向法院聲請更生或清算了。法院會視債務人的負債狀況來決定採取哪一種方式處理債務。

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怎麼避免欠銀行錢還不出來？

欠銀行錢可能會對個人的財務和生活造成嚴重影響，所以了解如何預防和管理債務是非常重要的，以下提供一些方法給你參考：

• 預算管理：養成追蹤收入和支出的習慣，這有助於識別財務漏洞並進行調整；另外，也別忘了準備緊急資金以應對突發狀況，避免因臨時需要而導致借款。
• 債務重組：當發現自己已經有多筆高利率債務，有可能會無法還款時，就要及時考慮申請債務整合，整併所有貸款來降低月付額。
• 避免過度消費：抵制消費誘惑，避免過度刷卡或使用分期付款，這往往是導致債務累積的元凶。

欠銀行錢常見問題

結語

面對欠銀行錢的問題時，積極的態度和正確的策略至關重要，理解你的法律權利和可用的解決方案，並在必要時尋求專業幫助，才能有效管理債務並走向財務自由。