負債整合陷阱看這裡!注意這7點才能避開風險

最後更新日期:2025/02/04
如果想要申請負債整合來解決身上的多筆債務問題,提醒你網路上宣稱和政府合作的機構幾乎都是詐騙!除此之外,負債整合陷阱還有哪些?申請需要什麼條件?下面貸款就找我會說明所有重點,幫你有效減輕負擔!
負債整合是什麼?
負債整合又稱整合負債、債務整合,意思是將名下利率比較高的債務全部合併到同一家貸款機構,並重新申請一筆利率較低的貸款來還掉所有舊債務,達到借低利還高利的效果。
負債整合陷阱有哪些?
保證一定過件
沒有任何一家合法機構會保證貸款一定能通過,如果聽到類似的話,表示申請過程可能會用到不合法的方法,請你趕快換其他申請管道。
美化個人資料
有很多不肖機構會謊稱幫你美化個人資料,要請你先申辦信用卡、手機門號,如果照做,就可能造成信用卡被盜刷,或個人資料被用來做非法行為,最嚴重還會有坐牢的問題!
事先收手續費
合法機構會在辦理貸款前先說明費用有哪些,並在貸款成功後才收取,如果遇到事先跟你收手續費的業者,就要特別小心。
偽裝公家機關
真的和政府合作提供法律諮商的單位只有財團法人法律扶助基金會。如果在網路上搜尋看到「內政部OO基金會」、「OO法律輔助協會」,要注意這些都不是公家機關,千萬不要相信。
扣押重要證件
合法貸款公司重要證件都只會用來確認身分,絕對不會要求你抵押或事先寄送。
委託代辦公司
現在銀行已經有公告不接受代辦公司的案件,如果被銀行發現你委託代辦,就有可能被列入黑名單,以後要再借款或辦信用卡都很困難。
辦成債務協商
委託代辦公司除了可能被列入黑名單,還可能被業者辦成債務協商,這兩個雖然名字很像,但差異非常大!一定要仔細確認,不要被業者誤導,才能真的解決債務問題。

整合負債和債務協商的差異,可以參考本文的「負債整合和債務協商一樣嗎?」段落做比較。
負債整合優缺點
下面是整合債務的優缺點,給你作為申請前的參考:
負債整合優點
- 統一繳款日期
- 拉長還款期限
- 降低月付金及利率
- 按時還款能提升信用評分
負債整合缺點
- 額外手續費多:申請銀行負債整合會需要繳交一筆5000~9000元的開辦費,民間則會收取貸款總額2~10%的費用,可能增加更大的負擔。
- 銀行不能整合民間債務:銀行只能整合自家和其他間銀行的債務,無法處理民間負債,如果你有民間債務整合需求,建議尋找另一家利率較低的民間機構辦理。
銀行負債整合條件?
整合負債銀行有下面4項條件:
- 年滿18歲
- 信用評分600分以上
- 穩定工作6個月以上,可以提供薪資轉帳證明
- 負債不能太多,無擔保債務(包含信用貸款、卡債)不超過平均月收入的22倍
因為銀行審核比較嚴格,想辦理負債整合建議找民間,條件較簡單、撥款也較快。民間負債整合推薦貸款就找我,讓我們合法又專業的團隊替你減輕債務壓力!
負債整合申請文件
- 戶籍謄本
- 工作證明
- 其他申請機構要求的文件
- 雙證件正影本(正本只用來確認身分)
- 收入證明(例如扣繳憑單、所得清單)
負債整合申請流程
- 提出申請:選擇適合自己條件的機構,準備好相關文件後提出申請。
- 審核評估:專員根據文件進行審核,並做負債整合試算,規劃新的還款方案。
- 對保簽約:對方案沒問題的話,雙方安排時間親自見面確認合約內容並簽約
- 抵押設定:如果整合後申請的貸款是房屋或土地貸款,需至地政機關辦理抵押權設定。
- 完成撥款:申請機構幫忙清償所有要整合的債務,如果有剩餘的款項會撥款到指定帳戶。

負債整合和債務協商一樣嗎?
不一樣!雖然債務協商也可以把多筆債務整合成一筆,但其他內容和適合對象都不同,以下表格為你整理2者差異:
負債整合 | 債務協商 | |
---|---|---|
定義 | 申辦一筆利率較低、額度較高的貸款,來還名下的多筆債務 | 向欠最多錢的銀行提出申請,重新討論一個雙方都同意的還款方案 |
信用條件要求 | •銀行:需要信用條件優良、工作穩定,而且負債不能太多 •民間:無信用條件要求,有財力證明就可以申辦 | 無,只要覺得債務壓力太大就可以提出申請 |
信用分數 | 不影響 | 信用報告會有紀錄,有一段時間無法再辦卡或貸款 |
適合對象 | 有多筆金額較小的債務的人 | 在很多金融機構都有債務,總金額很大,覺得難以還款的人 |
負債整合常見問題
不會,申請整合負債不會被記錄在信用報告中,所以也不會影響信用分數。
銀行債務整合手續費約5000~9000元,民間則大約是貸款總額的2%~10%。
政府沒有提供債務整合方案,只有和財團法人法律扶助基金會合作,讓你可以諮詢相關問題,網路上或路邊看到的「OO法律輔助協會」、「內政部OO基金會」都不是真的公家單位喔!
撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫