債務協商中能貸款嗎?申請前先搞清楚這五大面向!

正在進行債務協商中的你卻臨時出現資金需求嗎?又或是被債務逼急需要立刻進行協商,但擔心會影響目前的貸款審核進度?就讓本篇來向你介紹什麼是債務協商,對貸款又有何影響吧!
債務協商是什麼?
「債務協商」的意思是,當債務積欠到一定程度而不堪負荷時,債務人可以與債權人協商還款的金額與方式,通常是以能否降低利率、延長還款期限,甚至是債務打折等等為目的在進行溝通,根據不同的形式又分成前置協商、法院調解、更生程序、清算程序。而關於債務的定義,白話來說就是欠別人的錢,包括房貸、信貸、卡債、車貸、現金卡、預借現金、公司貸款等,只要會出現在聯徵報告上的項目都算債務。
❯ ❯ 延伸閱讀:卡債問題該如何協商?5件你必須要知道的事情
什麼情況會申請債務協商?

通常有下列情事者,往後的生活會因為信用不良而大受影響,以心想要解決問題的人就會展開債務協商:
負債比過高
金管會有規定銀行債務不得超過22倍,如果負債比過高就無法再向任何銀行申辦貸款。
❯ ❯ 延伸閱讀:負債比過高可以貸款嗎?3招就可以解決!




債務還款困難



也許是利率過高或是可供還款的支出不平衡,導致還款滯納或遲繳,包括大小帳單、信用卡卡費、房貸、車貸等等,一旦長期未還款,就會被銀行列入呆帳、個人信用評分不及格。




欠款銀行太多間



因為同時向不同機構借款,導致債務情況複雜,有各式各樣的貸款要繳,甚至只繳利息未繳本金,以至於清償遙遙無期。
❯ ❯ 延伸閱讀:整合負債陷阱看這裡!5大要點幫您避開受騙風險
債務協商失敗怎麼辦?
根據消費者債務清理條例,債務人申請協商之後,如果債權人超過30天不開始協商,或是超過90天還無法協商成立,就算是是協商失敗。這個時候,有以下三種狀況:
二次協商
債務人可以向最大債權銀行,再次提出協商的請求,如果銀行願意談,提出新的方案,銀行或許仍然有同意的可能。
更生程序
債務人提出申請更生,由法院審理裁定,法院會根據債務人的財產和收入狀況,可能裁定減少債務,讓債務人可以依照自己的能力,還完法院裁定的債務之後即免除責任。
清算程序
債務人提出申請更生,如果債務沒有超過1200萬元,法院會清算債務人的財產,分配給債權人。讓債務人可以在接受清算之後免除責任。
債務協商流程與應備資料
- 前置協商申請書。
- 身分證正反面影本。
- 債權人清冊。
- 前置協商申請人財產及收支狀況說明書。
- 近3個月薪資證明文件。
- 近2年度綜合所得資料清單及近1個月內核發之財產資料清單。
- 勞保卡及異動明細,但確無本項資料者,可免提供。
債務協商中可以辦貸款嗎?
債務協商後果就是聯徵記錄會有註記,而且對信用評分影響頗大,就算清償後也必須等1年的揭露期過後才會恢復信用,因此若真的有貸款需求,建議先選擇合法的民間貸款公司承作,民間管道不會調閱聯徵,因此有過信用瑕疵、債務協商也能順利貸款。此外,選擇適合的貸款機構固然重要,但具備穩定收入來源、與債權銀行重新建立良好關係才是治標又治本的方式!
❯ ❯ 延伸閱讀:
信用評分超重要!看完這篇增加過件率
民間貸款公司與銀行的貸款比較
結語
雖然債務協商會影響聯徵紀錄,但及早處理也能慢慢拉高信用評分,絕對比擺爛呆帳要好得多!網路上有不少人分享了自身債務協商的經驗,如果你對債務協商有任何問題,也可以請教法扶債務協商的相關事宜!