警示帳戶如何解除？5步驟教學都在這！

最後更新日期：2023/06/21

如果發現自己的帳戶成為了警示帳戶，錢完全領不出來，帳戶也被凍結，該如何處理？讓貸款就找我來告訴你，如果自己的戶頭成為警示帳戶該怎麼辦，只要跟著我們了解自救步驟，你也能快速解決，一起看下去！

警示帳戶是什麼

根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條，警示帳戶意思是指，若法院、檢察署或司法機關認為該金融帳戶可能與刑事案件相關，為偵辦案件，上述機關就會將通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶。

警示帳戶的成因

可能被通報為警示帳戶原因如下：

• 短期內頻繁開立存款帳戶者。
• 客戶申請的交易功能與申請人年齡或背景不相符。
• 客戶提供的聯絡資料無法以合理方式查證者。
• 存款帳戶疑似為犯罪行為人使用。
• 存款帳戶內有多筆小額轉出入交易，疑似測試行為。
• 短期內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣不符。
• 存款帳戶久未往來，突有異常交易。
• 疑似有洗錢表徵，且情況符合銀行防治洗錢注意事項範本。
• 其他經主管機關或銀行認定疑似不法或明顯屬於異常交易之存款帳戶。

所以，只要帳戶交易紀錄不像「一般的交易紀錄」，並可能涉及刑事案件，就很有可能被列為警示帳戶，一般民眾最可能因以下3種情況被列為警示帳戶。

面臨貸款詐騙

利用民眾對貸款程序的不理解，詐騙集團會以金主的身分，請客戶提供帳戶與提款卡，並謊稱能使款項核發較快速及方便，而這可能使其成為警示帳戶。

收到不明款項

帳戶突然收到不明款項，須盡快帶著存摺及證件至銀行詢問，並報警處理，否則詐騙集團會在確認帳戶可用後，利用帳戶再去詐騙其他人，就可能使其成為警示帳戶。

各種詐騙吸引

可能以高薪徵才廣告、戀愛詐騙、友情詐騙等方法，騙取受害人的存摺及證件，並押著受害人前往銀行開戶，再利用戶頭進行詐騙，此帳戶也很有可能被列入警示帳戶的規範。

警示帳戶會造成哪些影響

成為警示帳戶可能會為生活帶來許多影響，大致上會遇到以下幾個部分：

無法動用帳戶裡的錢

變成警示帳戶後，無論是要將自己的錢存入或是將警示帳戶裡面的錢提領出來，都無法進行，若帳戶有使用網路銀行、申辦信用卡，也都無法使用。

觸及法律責任

儘管民眾沒有犯罪，但因誤導或詐騙而提供自己的帳戶，仍可能使自己觸犯以下法律：

• 節錄自刑法§339：意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人將本人或第三人的財物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
• 洗錢防治法§2：意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。掩飾或隱匿特定犯罪所得的本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。收受、持有或使用他的特定犯罪所得。處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

被銀行列舉為警示帳戶後，應要配合司法調查，需要時間約1個月至半年。

警示帳戶自救及解除步驟

發現金融帳戶被列舉為警示帳戶時，應透過以下步驟嘗試排除刑事責任：

1. 趕緊報警、掛失，表明自己也是受害者的態度。
2. 若有與詐騙集團對話的紀錄，一定要全都保存，包含寄件收執聯、錄音檔等資料。
3. 可委託律師撰寫答辯書狀，在出庭時才不會過於緊張，也能提升證詞可信度。

若想進行警示帳戶解除，當事人只能向原通報機關申請，且申報時間須在相關案件偵辦為不起訴、緩起訴判決，或待審判結束後，才能申請解除。解除步驟如下：

1. 在相關案件結束後，取得處分書或是判決執行的文件。
2. 帶著文件到原通報機關通報，向偵查隊提出解除申請。
3. 申請後的3-5天會收到解除警示帳戶的公文。
4. 原帳戶的所屬銀行會在1-2周後收到公文。
5. 後續須致電給銀行確認是否解除警示帳戶，並確認帳戶功能正常。

警示帳戶常見問題

結語

以上就是警示帳戶相關的介紹，提醒你，若是有發現帳戶有任何一點不對勁之處，都建議帶上證件與存簿跑一趟銀行，否則若因為懶惰而沒有查證，很可能釀成大禍，民眾千萬不要掉以輕心喔。