信貸增貸能貸多少？5大技巧提高過件率！

最後更新日期：2024/08/28

原本已有信貸，但發現額度不夠用，想再獲得一筆額外資金時，你可以考慮信貸增貸。信貸增貸是什麼？符合哪些條件比較好過？以下文章讓貸款就找我為你說明相關注意事項！

信貸增貸是什麼

信貸增貸意思是指申貸人在已經有第一次信貸的情況下，因有更多的資金需求，向原本貸款銀行或其他金融機構再次申請第二筆貸款。

信貸增貸管道

• 原銀行增貸：申貸人在第一次貸款已繳一段時間的情況下，因有其他的資金需求，向原本的銀行再次申請貸款。
• 他行增貸：申貸人在原銀行已申請一筆信貸的期間，又有額外的資金需求，再向另一間銀行申請第二筆信貸。
• 他行轉增貸：申貸人已有第一筆貸款且有資金需求，但原銀行不同意增加貸款額度，此時申貸人將整筆貸款轉移至另一家銀行，並增加信貸增貸額度。
• 民間貸款：若申貸人無法達到銀行申貸條件而被拒貸，此時可考慮民間代書貸款，雖然信貸增貸利率較高，但有審核門檻低，可貸額度較高和還款方式彈性等優點。

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信貸增貸額度計算標準

若你想要進行信貸增貸，銀行提供的利率大約5.24～16.38%，額度則不一定。實際的信貸增貸利率和額度，除了申貸人的信用評分和財力收入外，還會因為以下3個計算標準而有所差異：

1. 個人負債比：以信貸或信用卡債等無擔保品債務為主，是一種用來衡量個人債務狀況的指標，我國金管會規定，銀行審核無擔保品貸款時，申貸人的「平均月收入x22倍」為能借到的最高上限，也稱為DBR22倍，不過，通常銀行只願意貸到DBR16~18倍的額度。
2. 月負擔收支比：根據申貸人每月債務和收入進行計算，計算方式為（債務金額／收入）x100%，通常月負擔收支比越低，可貸額度越高，一旦超過70%，就會影響銀行承貸意願。
3. 總資產負債比：總資產包含不動產、股票投資和存款等，（個人總負債／個人總資產）x100%即為總資產負債比，一般來說，申貸人的總資產負債比約在60%以下，比較容易讓銀行承貸較高額度。

輸入相關資料，可在各家銀行網路頁面進行信貸增貸額度試算，想更了解詳細情形，也可向合法且專業的民間代書貸款就找我免費諮詢，再根據諮詢情形決定是否申貸。

信貸增貸流程

1. 備妥資料：
   • 戶籍謄本
   • 雙證件影本
   • 近半年薪轉存摺明細
   • 所得證明或財力證明
   • 在職證明或勞保異動明細
     ※各機構需要資料不一，申請前建議先諮詢。
2. 提出申請：選擇信賴的貸款機構並電話聯繫或填寫表單，提交申請資料，將有專員快速為你服務。
3. 審核評估：貸款機構根據相關文件評估貸款額度。
4. 對保簽約：申貸人確認貸款額度、利率等細項後，與貸款機構進行當面對保，即可簽約。
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5. 完成撥款：上述程序完成後，核發貸款金額至指定帳戶。

信貸增貸如何提高成功率？

想要進行信貸增貸，卻害怕被銀行拒貸嗎？以下提供5種提高信貸增貸成功率的方法讓你參考：

• 維持良好信用分數：貸款和卡費不遲繳、正常使用信用卡等，維持600分以上的良好信用分數，可提高信貸增貸的成功率。
• 提供有效財力證明：申請信貸增貸時，除了維持穩定的工作和收入，以提供薪轉明細外，若有扣繳憑單、儲蓄險保單、持股明細等有效的財力證明，也可一併提出增加過件率。
• 控制名下負債比例：將各種負債比維持在一定比例以下，才不會因超過上限而影響銀行核貸意願或被拒貸。
• 短期內勿申辦增貸：若1年內已經申請過其他貸款，又要申請增貸，銀行可能會認為你是否遇到經濟困難等問題，導致短期資金需求大，而不願核貸，因此建議與上次貸款距離1年以上再辦理，以提高過件率。
• 聯徵不要多次查詢：3個月內聯徵紀錄查詢次數超過3次，代表你向多家銀行提出緊急的資金需求，可能會被銀行視為還款能力低落，信用風險高，影響銀行核貸的意願。

信貸增貸常見問題

結語

把握以上信貸增貸的訣竅，能讓你在貸款時更加順利。除了向銀行申請，也歡迎聯絡貸款就找我進行諮詢，我們是合法的民間貸款機構，可提供安全有效的申辦流程，讓你快速取得資金。