信貸增貸能貸多少?5大技巧提高過件率!
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最後更新日期:2024/08/28
原本已有信貸,但發現額度不夠用,想再獲得一筆額外資金時,你可以考慮信貸增貸。信貸增貸是什麼?符合哪些條件比較好過?以下文章讓貸款就找我為你說明相關注意事項!
信貸增貸是什麼
信貸增貸意思是指申貸人在已經有第一次信貸的情況下,因有更多的資金需求,向原本貸款銀行或其他金融機構再次申請第二筆貸款。
信貸增貸管道
- 原銀行增貸:申貸人在第一次貸款已繳一段時間的情況下,因有其他的資金需求,向原本的銀行再次申請貸款。
- 他行增貸:申貸人在原銀行已申請一筆信貸的期間,又有額外的資金需求,再向另一間銀行申請第二筆信貸。
- 他行轉增貸:申貸人已有第一筆貸款且有資金需求,但原銀行不同意增加貸款額度,此時申貸人將整筆貸款轉移至另一家銀行,並增加信貸增貸額度。
- 民間貸款:若申貸人無法達到銀行申貸條件而被拒貸,此時可考慮民間代書貸款,雖然信貸增貸利率較高,但有審核門檻低,可貸額度較高和還款方式彈性等優點。
❯ ❯ 延伸閱讀:民間代書貸款安全嗎?優點、流程、注意事項一次看!
信貸增貸額度計算標準
若你想要進行信貸增貸,銀行提供的利率大約5.24~16.38%,額度則不一定。實際的信貸增貸利率和額度,除了申貸人的信用評分和財力收入外,還會因為以下3個計算標準而有所差異:
- 個人負債比:以信貸或信用卡債等無擔保品債務為主,是一種用來衡量個人債務狀況的指標,我國金管會規定,銀行審核無擔保品貸款時,申貸人的「平均月收入x22倍」為能借到的最高上限,也稱為DBR22倍,不過,通常銀行只願意貸到DBR16~18倍的額度。
- 月負擔收支比:根據申貸人每月債務和收入進行計算,計算方式為(債務金額/收入)x100%,通常月負擔收支比越低,可貸額度越高,一旦超過70%,就會影響銀行承貸意願。
- 總資產負債比:總資產包含不動產、股票投資和存款等,(個人總負債/個人總資產)x100%即為總資產負債比,一般來說,申貸人的總資產負債比約在60%以下,比較容易讓銀行承貸較高額度。
輸入相關資料,可在各家銀行網路頁面進行信貸增貸額度試算,想更了解詳細情形,也可向合法且專業的民間代書貸款就找我免費諮詢,再根據諮詢情形決定是否申貸。
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信貸增貸流程
- 備妥資料:
- 戶籍謄本
- 雙證件影本
- 近半年薪轉存摺明細
- 所得證明或財力證明
- 在職證明或勞保異動明細
※各機構需要資料不一,申請前建議先諮詢。
- 提出申請:選擇信賴的貸款機構並電話聯繫或填寫表單,提交申請資料,將有專員快速為你服務。
- 審核評估:貸款機構根據相關文件評估貸款額度。
- 對保簽約:申貸人確認貸款額度、利率等細項後,與貸款機構進行當面對保,即可簽約。
❯ ❯ 延伸閱讀:對保反悔該怎麼辦?完成前與後差很大! - 完成撥款:上述程序完成後,核發貸款金額至指定帳戶。
信貸增貸如何提高成功率?
想要進行信貸增貸,卻害怕被銀行拒貸嗎?以下提供5種提高信貸增貸成功率的方法讓你參考:
- 維持良好信用分數:貸款和卡費不遲繳、正常使用信用卡等,維持600分以上的良好信用分數,可提高信貸增貸的成功率。
- 提供有效財力證明:申請信貸增貸時,除了維持穩定的工作和收入,以提供薪轉明細外,若有扣繳憑單、儲蓄險保單、持股明細等有效的財力證明,也可一併提出增加過件率。
- 控制名下負債比例:將各種負債比維持在一定比例以下,才不會因超過上限而影響銀行核貸意願或被拒貸。
- 短期內勿申辦增貸:若1年內已經申請過其他貸款,又要申請增貸,銀行可能會認為你是否遇到經濟困難等問題,導致短期資金需求大,而不願核貸,因此建議與上次貸款距離1年以上再辦理,以提高過件率。
- 聯徵不要多次查詢:3個月內聯徵紀錄查詢次數超過3次,代表你向多家銀行提出緊急的資金需求,可能會被銀行視為還款能力低落,信用風險高,影響銀行核貸的意願。
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信貸增貸常見問題
有穩定的工作和薪轉收入、良好的財力狀況、無信用瑕疵、非信用小白等,都是信貸增貸成功的基本條件。
一般來說,在距離上一筆貸款半年到1年內申請的增貸,容易被銀行視為短期增貸而婉拒,因此,雖然剛貸款完可以再貸,但過件率低。若想提高成功率,建議還是和上一筆貸款相隔1年以上,或是尋找合法民間貸款機構申請。
結語
把握以上信貸增貸的訣竅,能讓你在貸款時更加順利。除了向銀行申請,也歡迎聯絡貸款就找我進行諮詢,我們是合法的民間貸款機構,可提供安全有效的申辦流程,讓你快速取得資金。
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