台北民間融資怎麼選？快速合法貸款管道在這裡！

最後更新日期：2024/09/06

合法融資公司在您手頭緊時可助您一臂之力，但一般民眾對於民間借貸公司的認識較少，或者多會懷疑民間融資公司是不是地下錢莊，以下就來為您介紹台北民間融資的管道，以及貸款公司的挑選方式，希望您在急需資金時能做出最有利的選擇。

台北民間融資公司是什麼？

融資借貸意思和貸款一樣，因此民間融資公司泛指承辦民間貸款的業者。民間融資借貸公司的功能與銀行類似，不過在貸款人條件審核、貸款方式和擔保品的篩選門檻上都與銀行相異，因此許多有資金需求的民眾會找這些公司幫忙。

※補充說明：另有狹義的融資公司，指提供個人或企業融資、設備租賃、應收帳款收買等業務的企業。這篇文章是以廣義的融資（貸款）公司為主題。

融資公司與銀行之間的差異？

銀行與民間借貸公司雖然都提供金融交易、資金週轉的服務，但不管是資金來源還是業務內容、主要目標等，民間融資公司與銀行都有明顯的區別：

法規約束

銀行受到銀行法的約束，而民間借貸公司沒有，所以銀行能承接的業務有明確規定，利率、額度、交易對象等都有一定的門檻；民間借款公司提供的方案較彈性，利率雖較銀行高，但審核門檻低很多。

資金來源

民間借貸融資公司的資金來源多樣，可能是企業的龐大資金、投資所得，或是與民間金主合作，而銀行資金則是來自民眾的存款。

目標客群

銀行貸款門檻高於民間貸款公司，這是最明顯的區別。銀行偏好信用良好、收入穩定的客群，而民間借貸公司可為民眾量身打造方案，風險較高、信用瑕疵的客戶還是可以申辦。

服務業務

銀行主要提供信用貸款和房屋貸款，其他類型的貸款商品較少見；民間融資借貸公司提供多元的個人融資貸款服務，像是房屋貸款、土地貸款、信貸、汽機車貸款等。

台北民間融資有哪些管道？

民間借貸融資管道眾多，以下一一為您介紹。注意！下列某些借款管道是不推薦的喔！

• 當舖：
  歷史最悠久的民間借貸機構，提供典當服務。

❯ ❯ 延伸閱讀：當舖借款這樣選擇最安全！一次搞定所有疑問

• 代書：
  由通過國家考試的專業代書與民間金主合作，直接放款給民眾。

❯ ❯ 延伸閱讀：民間代書貸款是什麼？一篇教您解決現金急用問題！

• 融資公司：
  提供融資、租賃等服務的公司，例如：裕融、中X、和潤等股票上市企業。
• 代辦公司：
  私人或企業模式經營，專門代替民眾申請貸款。有的代辦公司標榜與銀行合作，但其實金管會有規定銀行不得隨意收受代辦案件；有的代辦公司甚至會把案件送到地下錢莊，謀取暴利。
• 資產管理公司：
  分為「承接和催收不良債權」以及「辦理民間貸款」兩類，但其主管機關不明，也無專法規範，民眾務必小心。
• 日日會、地下錢莊：
  非法經營的高利貸業者，利率遠超過法律規定，是最應該避免的管道。

台北民間融資的優缺點？

優點

1. 審核寬鬆：信用瑕疵、信用空白者也能辦理。
2. 撥款快速：約1～3天就能完成所有流程，最快也可當天撥款。
3. 額度更高：貸款金額全依個人及擔保品條件核定，沒有上限。
4. 還款彈性：貸款不綁約，可隨借隨還，提前清償也沒有違約金。

民間借貸就是為了解決民眾的週轉需求而存在，據點遍佈全台，數量甚至比銀行還多，若有急用資金問題，不妨考慮找民間借款公司！

缺點

民間借貸融資公司的利率較高，若個人財務規劃沒有做好，可能會導致資金缺口越來越大；另一方面，民間恐有非法高利貸佯裝成合法業者進行詐騙，因此在申辦前一定要謹慎思考、評估。

台北民間融資辦理流程？

1. 申請：準備個人及擔保品相關資料，向貸款公司提出申請。
2. 估價：專員替擔保品鑑價，並作成鑑價報告。（信貸無此步驟）
3. 審核：根據資料評估貸款核准與否並規劃方案，再向貸款人回報核貸金額、利率、期數等。
4. 對保：雙方碰面對保簽約。
5. 設定：至相關機構進行抵押權或動保設定。（信貸無此步驟）
6. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

合法的民間融資公司怎麼找？

對於民間借貸融資公司，大家都會有刻板印象如「融資公司是地下錢莊嗎」、「民間貸款合法嗎」，從前面的管道介紹就能知道，並非所有民間貸款公司都是非法的，只要篩選時睜大眼睛，就能保障自身權益。以下教您幾個判斷標準：

• 利率合理
• 事後才收費
• 有實體店面
• 有對保流程
• 為政府立案經營
• 不要求寄送或抵押證件

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台北民間融資常見問題

結語

民間融資公司能提供的貸款額度較銀行高，但利率也較高，假如您能通過銀行貸款審核，當然向銀行申請會比較好，而若銀行貸款未過件，想要藉由台北民間融資獲得週轉金的話，必須考量自己是否有能力負擔未來衍生的利息。