土地抵押貸款輕鬆辦！5分鐘搞懂額度、利率與流程
最後更新日期：2024/09/25
想用名下土地抵押貸款獲得週轉金，卻發現土地借貸不容易嗎？不知道土地貸款有哪些限制，貸款成數與利率又是多少？別擔心，這篇文章為您整理了土地貸款的眉角，讓您一次就學會用土地借貸的辦法！
土地抵押貸款是什麼？
土地抵押貸款指利用名下的土地作為擔保品，向銀行或民間公司申請貸款，又稱土地借貸，性質與房屋貸款類似，只不過土地貸款限制較多。不同土地種類能借到的額度也不同，以下為您介紹土地抵押貸款的4大類型：
農地貸款
以使用分區為農業用地的土地為擔保品借貸，一般會向銀行或農會辦理。要注意若向金融機構申貸，須證明資金用途與農業使用有關，例如添購農用機具、購買農地、興建農舍等，且申請人須身為農會會員。
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農地也可以貸款嗎？找對管道就能貸得到！
農會土地貸款怎麼辦理？條件、流程一次就搞懂！
建地貸款
建地是所有土地種類中價值較高的，所以貸款額度也較高，一般是用於自地自建或建商興建房屋。向銀行申請建地貸款必須檢附建築計畫書，並在1年內動工，而銀行會根據建築進度依次撥款，若沒有按時動工，款項將被收回。
❯ ❯ 延伸閱讀：建地貸款如何申辦？有哪些類別？5分鐘為你解惑
工業用地貸款
製造業負責人若有購買工業用地或興建廠房的需求，即可申請工業用地貸款。要注意的是，如果只是想用閒置的工業用地貸款取得資金，沒有實際的工業用途，銀行就有可能不會核貸。
❯ ❯ 延伸閱讀：工業用地貸款怎麼貸？一篇詳細介紹
其他土地貸款
林地、山坡地、河川地、原保地等土地法規限制較多，銀行幾乎不會承作這些土地的貸款，若您名下的土地屬於這些類型，只有民間公司可以協助辦理借貸。
※若想知道自己名下土地屬於哪一種，可至內政部查詢土地使用分區。
土地抵押貸款成數有多少？
銀行土地抵押貸款成數約5～7成，民間則可貸到9成，而影響土地貸款成數的原因如下：
- 土地種類：建地價值最高，工業用地次之，最後是農地。
- 土地現況：是否有建築物、有無連接道路可供平常使用。
- 使用分區：是否在都市計畫區內、土地類型有無使用限制。
- 面積形狀：越大的土地越不受周圍環境影響，也就越能保值；形狀則是越方正越好。
- 附近開發情況：周邊的生活機能是否良好。
- 個人信用及財力狀況：如果借款人的信用和財力條件較好，就有機會提高額度。
除了額度外，以上因素也會影響土地抵押貸款利率！若想知道自己的土地借款額度有多少，可透過銀行官網的工具進行土地抵押貸款試算；民間土地貸款歡迎聯絡貸款就找我，提供相關資料就能做試算！
土地貸款銀行與民間的差異？
以下為您簡單比較銀行與民間土地借貸方案：
| 銀行 | 民間 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | • 信用良好 • 土地產權完整 • 年滿18～65歲 • 有穩定工作與收入 • 土地沒有私人設定 • 有資金用途計畫書 ※以上僅是基本條件，實際情況依方案而異 | • 年滿18歲 • 名下土地有殘值 |
| 貸款成數 | 約5～7成 | 最高9成 |
| 貸款利率 | • 建地：年利率約2.5%～4% • 農地：年利率約2.5%～6% • 工業用地：年利率約3%～6% | 月利率約1～3％ |
| 辦理時間 | 7～14天 | 約1～3天 |
| 貸款年限 | 1～15年，會綁約 | 不限；隨借隨還不綁約 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息 |
雖然銀行土地抵押貸款利率比較低，但審核條件嚴格，也不是所有土地種類都願意承作，所以許多民眾都會轉而尋求民間公司的協助；民間貸款公司比較重視土地的價值，幾乎所有土地種類皆可辦理，且不對申請人進行聯徵調查。
哪些人適合辦理民間土地借貸？
- 想要隨借隨還：向銀行貸款都必須綁約，若您只想要短期週轉，不妨考慮民間機構的土地貸款方案，可隨借隨還。
- 名下有閒置土地：如果您名下有土地，又不想賣掉，就可以申請土地貸款，將土地的價值變為可運用的資金。
- 急需大筆週轉金：銀行的審核速度慢、額度也低；民間公司最快可當日撥款，且成數比銀行高，非常適合有急迫資金需求的民眾。
- 被銀行婉拒貸款：銀行土地貸款限制多，借款人若有信用瑕疵、負債比過高等狀況都會被拒貸；民間機構則較重視土地價值，有以上狀況也能辦理。
民間土地抵押貸款的好處？
- 還款彈性：可隨時清償貸款，無提前清償違約金問題。
- 不限地區：全台皆可辦理，離島也在承作範圍內。
- 辦理快速：約1～3天即可完成手續，最快也可當日放款。
- 審核寬鬆：不看借款人信用狀況，以土地價值為審核依據。
- 額度較高：相較於銀行土地貸款的5～7成，民間最高可貸到9成。
貸款就找我提供安全、方便又快速的民間土地借貸管道，只要名下有土地，不限坪數、類型、區域等，建地、林地、農地、工業用地、山坡地、原保地等都能貸，持分也可以！
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民間土地抵押貸款應備文件？
- 全戶戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地及建物所有權狀
- 存摺封面影本（撥款用）
- 近一年房地貸款繳款明細
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
民間土地抵押貸款申請流程？
- 申請：免費來電貸款就找我，或填寫線上表單，專員會在上班時間盡快為您服務。
- 審查：專員為土地鑑價，並根據借款人提供資料評估可貸額度。
- 對保：雙方約定時間見面對保並簽約。
- 設定：至地政事務所辦理土地抵押權設定。
- 撥款：手續完成，等待撥款。
土地抵押貸款常見問題
不一定，要不要保證人是依申貸條件評估，如果土地狀況和借款人本身的信用及財力條件都不錯，就不用提供保證人。
可以！但銀行一般只會承作第一順位的土地貸款，若您有土地二胎貸款的需求，可考慮民間的方案！歡迎聯絡貸款就找我，讓我們為您評估！
❯ ❯ 延伸閱讀：土地二胎很難辦？一篇搞懂種類、利率與成數！
銀行土地貸款一般約需7～14個工作天，民間則只要1～3天就能完成，最快也可當日撥款。盡量備齊文件就能加快審核速度喔！
持分土地貸款若要向銀行辦理，必須經過所有持分人同意才行，但民間機構只要一人出面即可，不須通知其他持分人，且過程絕對保密。
結語
希望這篇文章能讓您對土地抵押貸款有更多了解。提醒您，在貸款之前先了解自己的土地狀況與財力條件，並多詢問比較，才能找到最適合自己的方案喔！
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