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台北轉增貸如何申辦?條件、流程總整理!

台北轉增貸如何申辦?條件、流程總整理!【貸款就找我】

背負貸款時發現還需要資金,可是沒有其他物品可抵押了怎麼辦?別急,您聽過轉增貸嗎?想要多拿週轉金,不一定要提供新的抵押品喔!只要條件符合,也可以輕鬆解決困難。台北轉增貸的條件是什麼、要怎麼辦理?讓我們來告訴您!

台北轉增貸是什麼?

轉貸與增貸是增加貸款資金的方式,土地貸款、房貸、信貸、車貸等都可以辦理轉增貸,其中又以房貸轉增貸最常見,因此以房貸為例來說明:

房貸轉貸

將房貸轉移到另一家機構,重新擬定貸款方案,轉貸機構會代為清償原貸款。辦理轉貸通常是因為對原本的貸款條件不滿意,或無法申請增貸,所以更改申貸機構來降低利率、提高額度、拉長年限。

延伸閱讀:房貸轉貸流程有哪些?申請前要搞懂這些注意事項

房貸增貸

房貸申請一段時間,且償還一定額度的本金後,再次向原申貸機構貸款,這時會再簽一份合約,所以貸款人總共要背兩筆貸款。增貸的利率通常與原貸款相同,不過還是會受到個人信用影響;額度則是看已償還的本金多寡、房屋市價、貸款人繳款紀錄、信用條件等評估。通常房貸要繳滿1年、償還50%以上的本金才有可能辦理增貸。

延伸閱讀:房屋增貸是什麼?申請條件、流程總整理

台北房屋轉增貸的條件?

  • 年齡介於20~65歲
  • 收入穩定,能提供財力證明
  • 信用狀況良好
  • 房屋有殘值,未來有增值空間
  • 原房貸繳款正常,至少繳滿1年

房屋該辦轉貸還增貸?

需要多一筆資金,該辦理轉貸還增貸呢?這其實沒有標準答案,要依每個人的狀況考量,不過要先提醒您,不論是轉貸還增貸,房屋都要重新鑑價!這也是轉增貸的缺點,如果房屋價值不夠,申貸就可能失敗。在辦理之前可以先查詢房屋現值是多少,讓心裡有個底喔!

*房屋現值查詢可攜帶身分證及印章至地方稅稽徵機關申請房屋稅籍證明

若原本的房貸已正常繳滿1年且本金償還超過50%,建議先向原貸款機構申請增貸。增貸須付管理費與設定費等費用,如若順利,可取得與原貸款相同的利率,程序也較單純,與一般房貸差不多,比較方便。

轉貸除了重跑貸款流程外,還要處理原貸款的清償、塗銷等手續,曠日廢時;另一方面,房屋轉貸的費用可不少,如:代書設定費、塗消費、地政設定規費、轉貸手續費等,若原貸款仍在綁約期內,還要付違約金,成本相當高。辦理轉貸前要精算一番,看是否真的值得。

房屋轉貸、增貸和二胎的差異?

除了轉增貸,房屋二胎也很常見,這些有什麼不同呢?請見下表:

增貸 轉貸 二胎
內容 房貸已償還一定比例與時間後,再次向原貸款機構申貸。須同時背兩筆貸款 將貸款轉移到另一家機構以提高額度、降低利率、拉長年限 拿貸款過的房屋向另一家機構抵押借款。須同時背兩筆貸款
利率 較低 較低 較高
優點 利率較低 效益可能大於成本 民間二胎審核條件寬鬆、核貸速度快

二胎又稱第二順位貸款,因為申貸機構會被設定為第二順位債權人,意思是若未來拍賣抵押品,拍賣金要優先清償第一順位貸款,由此可見二胎債權人很可能收不回款項,銀行大多會拉高申貸門檻或拒絕受理,因此二胎主要會找民間管道申請。

台北轉增貸要準備什麼資料?

  • 雙證件影本
  • 財力證明(如薪轉存褶近半年內頁、扣繳憑單等)
  • 土地建物所有權狀影本
  • 原房貸最近1年繳款明細
  • 戶籍謄本影本
  • 存摺封面影本

台北轉增貸的流程?

轉貸 增貸
流程 1.提交申請
2.銀行評估
3.簽約對保
4.設定房產的第二抵押權給轉貸銀行
5.轉貸銀行清償原銀行的貸款
6.原銀行發行清償證明及其他文件
7.貸款人持清償證明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人
1.申請並檢附文件
2.審核估價
3.簽約對保
4.抵押設定(銀行在抵押權上新增增貸項目)
5.撥款

不能向銀行辦理轉增貸怎麼辦?

如果您有向銀行貸款,但不能辦理轉增貸的話,可以向民間申辦二胎貸款!民間二胎的優點如下:

  • 審核寬鬆:免聯徵、免保人,不動產有價值就可貸款。
  • 撥款快速:最快1天內撥款。
  • 資金靈活:不綁約,可隨借隨還。
  • 不限區域:全台都可辦理。

轉增貸其實不限於銀行體系,若在民間借到利息比較高的貸款,也可以轉移到其他貸款公司喔!有些人可能會想把民間貸款轉到銀行以降低利率,這就比較複雜,畢竟銀行看不到民間債務的坑有多大,如果條件允許,可以直接向銀行貸款當然最好!

延伸閱讀:台北低利借款找民間,貸你飛越資金低潮!

結語

您是否對於轉增貸與二胎貸款有更多了解了呢?不論是哪一種貸款方式,記得都要保持良好的還款習慣,否則一旦資金不足,就不容易借到錢。若您有向民間借貸的打算,歡迎聯絡貸款就找我,讓專員為您量身打造方案,助您渡過難關!

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

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