貸款種類有哪些？一次看懂5大類型與選擇建議！
最後更新日期：2025/08/14
當你需要資金時，是否發現貸款種類眾多，不知該如何選擇而感到非常苦惱？那就讓貸款就找我為你一一說明常見的貸款項目，以及貸款的方案內容吧！一起來看以下的貸款介紹！
貸款種類怎麼分類？
貸款可從三大面向分類：是否需要擔保品、貸款對象、貸款年限長短。
有無擔保品
- 有擔保品：例如房屋貸款、汽車貸款等。利率相對較低，但需要提供資產做為抵押。
- 無擔保品：例如信用貸款、小額信貸。主要看信用評分與收入證明，申貸門檻較高。
貸款對象
- 個人貸款：以個人名義向貸款機構申貸，常見於房貸、信貸。
- 企業貸款：適用於公司行號，有營業登記者尤易核貸。
貸款期限
- 短期貸款（1年內）：例如循環型信貸、票貼。
- 中期貸款（約5–7年）：例如銀行二胎房貸、汽車貸款。
- 長期貸款（20年以上）：例如房屋貸款，適合高額長期規劃。
房屋貸款｜高額資金需求首選
購屋、裝修或資金週轉，房貸都是台灣人最常申請的貸款之一。常見類型包括：
| 房貸種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 適用族群 |
|---|---|---|---|
| 青年首購貸款 | 1.565%起 | 最高1000萬 | 名下無房產的首購族 |
| 房屋增貸 | 2.5%起 | 房貸已還款額度 | 需要大額資金週轉者 |
| 房屋轉貸 | 2.5%起 | 鑑價8.5成 | 想更換利率較低方案者 |
| 房屋二胎 | 2.5%起 | 20-300萬 | 有資金需求但不想賣房者 |
若申請的是購屋貸款，也可額外考慮政府提供的內政部自購住宅貸款補貼，讓貸款負擔更輕鬆！
土地貸款｜適用建地、農地與工業用地
土地貸款是針對「有產權土地」但不動產尚未建成的族群，常見於建商或農民。
| 貸款種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 申請條件 |
|---|---|---|---|
| 建地貸款 | 2%起 | 約7成 |
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| 農地貸款 | 3%起 | 約6成 |
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| 工業用地貸款 | 2%起 | 約8成 |
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其他土地如為林地、山坡地、河川地等，無法申請銀行土地貸款，建議尋找其他民間管道的協助，可成功獲得較高的利率。
信用貸款｜無抵押也能借錢
若無不動產或擔保品，信用貸款是最容易申請的類型。依借款人信用與財力決定核貸條件。
| 貸款種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|
| 銀行信貸 | 0.01%起 | 800萬 | 7年 |
| 小額信貸 | 30萬 | 通常較短 | |
| 循環性信貸 | 以日計息，動用才計算 | 約鑑價8成 | 可隨借隨還 |
汽車貸款｜購車與原車融資雙選擇
| 貸款種類 | 貸款利率 | 說明 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 3.5%起 | 視車款、車齡與貸款金額而定 | 7年 |
| 中古車貸款 | 6%起 | 視車況與貸款比例核貸 | |
| 原車融資 | 6%起 | 車主已持有車輛再進行抵押貸款，額度最高200萬 |
企業貸款｜創業族資金調度管道
為鼓勵創業與地方發展，政府提供多種低利貸款補助方案：
青年創業及啟動金貸款
- 利率：2.295%
- 最高貸款額度：1200萬（依計畫內容）
- 提供：經濟部中小企業處
微型創業鳳凰貸款
- 利率：2.295%
- 對象：20-65歲女性、離島居民等
- 提供：勞動部（前兩年利息補助）
貸款選擇前你該思考的4件事
- 我真的需要這筆貸款嗎？
- 每月可以承擔多少還款壓力？
- 是否已比較各銀行利率與條件？
- 我的信用評分是否影響核貸機率？
選對貸款前，先釐清這些關鍵問題，才能確保貸得起、還得順，避免日後信用受損。
貸款種類常見問題
Q.貸款種類如何選擇？
選擇貸款前可先確定想貸款的項目，再比較貸款額度、利率及年限，不過須注意的是，依照每人條件不同，貸款最終的利率、額度也會有所不同。
Q.申請貸款需要哪些條件？
• 須為民法成年
• 須有穩定工作
• 財力狀況良好
• 視貸款項目提供擔保品
Q.民間貸款有哪些風險？
民間貸款門檻低但利率高、條件彈性大，應選擇合法立案公司，避免落入高利貸陷阱。
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結語
以上就是貸款種類的說明，當你對貸款項目及其提供的利率、額度都非常清楚後，就能快速篩選自己適合的貸款進行申辦啦！提醒你，申請前別忘了做好貸款試算及還款規劃，才不會讓自己負擔過重喔！
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