貸款種類有哪些？完整分類、選擇攻略一次看！

最後更新日期：2026/02/12

當你需要資金時，是否發現貸款種類眾多、利率額度和申請條件差異大，不知道哪一種適合自己？本篇貸款就找我為你用最簡單的方式說明常見的貸款項目，同時比較各貸款方案的內容，幫助你第一次申貸就上手，順利過件不踩雷！趕快往下看吧！

貸款種類怎麼分類？

貸款可從3大面向分類：是否需要擔保品、貸款對象、貸款年限長短。

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房屋貸款｜高額資金需求首選

無論是購屋、裝修或資金週轉，房貸是申請比例最高的貸款種類，其常見類型包括：

房屋貸款相較其他貸款，利率更低、還款期限較長，但須提供房產作為抵押；若申請的是購屋貸款，也可額外考慮政府每年8月或9月會提供的內政部自購住宅貸款補貼，讓貸款負擔更輕鬆！

土地貸款｜適用建地、農地與工業用地

土地貸款是針對「有產權土地」，無論地上是否有建物都可辦理，常見於建商或農民申請。

銀行土地貸款的條件較多，基本都要符合信用良好、收入穩定、土地產權完整3大項才可申辦，其他條件可看下表：

其他土地如為林地、山坡地、河川地等，無法申請銀行土地貸款，推薦可向貸款就找我諮詢申貸，我們是專業經營多種土地、房產貸款之民間機構，審核彈性且合法安全，幫助你活化名下資產價值！

信用貸款｜無抵押也能借錢

若名下無不動產或擔保品，信用貸款是相對容易申請的貸款類型，但同時最看重申請人信用與財力證明。

※信貸評估會以負債比來衡量，無擔保債務總額（卡債、其他信貸）不能超過月薪22倍；通常在審核時，超過15~18倍就會被視為高風險。

汽車貸款｜購車與原車融資雙選擇

汽車貸款的種類包含用於購車的新車貸款，以及用車輛抵押的原車融資、中古車貸款：

※銀行對於中古車貸款通常有「車齡＋貸款年限＜15年」的隱形規則，車齡越高，利率也會隨之增加。

企業貸款｜創業族資金調度管道

為鼓勵創業與地方發展，政府提供多種低利貸款補助方案：

創業類貸款通常都會需要提供運營計畫及相關財報資料，民眾可點擊貸款連結了解更詳細的申請資料。

貸款選擇前你該思考的4件事

1. 我真的需要這筆貸款嗎？
   確認這筆貸款的真正用途，或可思考有無其他替代方案（如帳戶中的緊急預備金、親友協助等）。
2. 每月可以承擔多少還款壓力？
   建議申貸後每月的總還款金額不超過收入的1/3；並事先準備好至少3個月的還款金流，以應付突發狀況（如換工作、無薪假等）。
3. 是否已比較各銀行利率與條件？
   將所有方案的開辦費、手續費等都合併後算出「總費用年百分率」（APR），才是最接近真實的利率條件；也要留意有無清償綁約限制。
4. 我的信用評分是否影響核貸機率？
   貸款申請送件一次就會被查一次聯徵，若3個月內累積超過3次，會被銀行認為有財務危機而降低核貸率；同時要確認每月信用卡或其他貸款都有按時繳清。

選擇貸款前，先確認這些關鍵問題，才能確保貸得起、還得順，避免日後信用受損。

貸款還款方式有哪些選擇？

還款方式會直接影響到每月金流及利息支出，最常見以下3類方式：

貸款種類常見問題

結語

以上就是貸款種類的說明，了解貸款種類是理性借款的第一步，而不同的貸款方案也會有不同的成本及風險！提醒你，申請前別忘了做好貸款試算及還款規劃，才能讓資金真正用於解決問題，而非增加負擔！