買房子頭期款要多少？5招教你解決自備款不足困境！

最後更新日期：2024/07/19

買房子頭期款要多少呢？買房是許多人的夢想，也是人生大事，事前規劃必不可少。那麼關於買房到底有哪些費用要了解？如果自備款不夠該怎麼辦呢？

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買房子頭期款要多少？

大眾對於買房頭期款的認知就是房貸以外的金額，而一般來說，頭期款須準備到房屋總價的2～4成左右，那究竟買房子頭期款怎麼算呢？首先我們必須了解房屋貸款額度。銀行房屋貸款額度要從以下2個大方向來看：

影響貸款成數的因素非常多，主要可以分為以下3項：

坐落地區：房屋所在位置的開發程度、周遭是否有嫌惡設施等都是考量重點。簡單用區域分的話，北部約可貸7.5～8成、中部約6.5～7.5成、南部約5.5～7.5成、東部約5.5～6成。
房屋類型：預售屋約可貸7～8成、新成屋約6.5～7.5成、中古屋約6～7成。
個人條件：個人信用評分、負債比以及工作收入穩定度等。

要注意銀行鑑價與房屋成交價是不同的！銀行評估房屋價值時會比較保守，所以通常鑑價結果都會比成交價低，而房貸額度就會以較低金額為基準去計算。比方說小華買了一間1800萬的房屋，但銀行鑑價卻是1650萬，最後放貸金額就會是1650萬乘上貸款成數，因此建議頭期款多抓一點比較保險。

※貼心提醒：買房前除了向房仲或前屋主詢問價格之外，也可以同時請銀行幫忙鑑價，這樣不但能提前了解可能貸到的額度，也可拿銀行鑑價結果去議價，避免自己買貴。

千萬別以為買房只有房貸和頭期款這2項費用，因為房屋交易還會有仲介費、保險費、代書費、政府規費等雜支，再加上裝修費，這些都是隱藏的自備款，若漏算這些部分，事到臨頭才發現手上資金不夠就糟了，所以建議買房前再多準備房屋總價10％的錢來應付額外支出。

以下也幫你列出隱藏的雜支有哪些：

這麼多的費用要繳，如果怕自己買房頭期款不夠，可參考以下5大應對方法：

房屋大致可分為預售屋、新成屋和中古屋，前面我們已經知道貸款成數有所不同，而其實這裡還有一個眉角是「付款方式」。預售屋付款是分階段的，從簽約到交屋之前還有2～3年的工程期，這段緩衝時間就可以減輕購屋族的壓力，所以若資金較不足，可考慮買預售屋。

相較於接近市中心的蛋黃區，捷運延伸的蛋白區以及還在開發的重劃區房價會低一點，雖然可能會連帶影響銀行核貸結果，但可減輕自備款的負擔，而且這些地區的房屋是有增值機會的，若銀行看好該物件，提高可貸成數及鑑價金額也不是沒有可能。

預售屋的頭期款是訂金、簽約金和開工款的總和，而依照簽約當下建案的動工狀況，這筆金額也會不同。若簽約時距離正式開工還有一段時間，購屋族一開始須拿出來的錢就會更少，只有訂金和簽約金。

有些人會問「頭期款貸款可以嗎？」銀行並沒有買房頭期款貸款這種方案，但購屋族可選擇其他貸款商品來補足資金，比方說信用貸款、理財型房貸、二順位房貸、裝潢貸款等。不過要提醒你，其他貸款的可貸額度和購屋貸款是會互相影響的，而且背負多筆貸款也會帶來不小的壓力，記得事前仔細規劃，並評估自己是否能負擔。

前面說過，頭期款和房貸成數息息相關，所以若能爭取到最高的房貸成數，就能減少自備款。慎選房屋類型及坐落地區，並且平時培養良好的信用分數和穩定收入，若條件還是不夠好，也能主動提供保證人來替自己加分。

了解買房子頭期款之後，購屋族還須注意的就是每月的房貸負擔。通常會建議每月房貸支出不要超過家庭總收入的1／3，才不會影響生計。那麼月繳金額怎麼算呢？各銀行都有提供試算工具可使用，以下也以具體例子來示範：

假設貸款1300萬、年限30年、手續費5000元、年利率2.3％，本息攤還的試算結果為每月應繳50024元。

其實關於買房頭期款和房貸月付金，最原始的關鍵就是房價。那到底要怎麼知道自己負擔得起多少錢的房子呢？其實只要知道自己的月收入，並抓好房貸支出占比，再預估貸款期限、成數及利率，就能利用網路上的試算器算出自己可以買多少錢的房屋囉！

這裡利用591可負擔房價計算器來試算。假設每月收入15萬、房貸支出占比為30％、貸款期限30年、成數8成、利率2.3％，算出來的可負擔房價就是1462萬元。

以上就是關於買房頭期款要多少以及其他買房重點的說明。再次提醒你，購屋前精打細算是非常重要的，一定要善用各種試算工具來了解可負擔房價及貸款月付金，才能順利買到理想的房屋喔！

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