線上借款必看攻略！教您快速安全借貸的方法！

最後更新日期：2024/05/28

需要資金卻沒時間去銀行臨櫃貸款，或者銀行貸款沒過嗎？沒關係，您知道銀行和民間貸款公司都可以線上辦理借款嗎？如果銀行貸款沒過件，那可以向民間申貸，成功率相對較高！一起來看看什麼是線上借款吧！

線上借款有哪些管道？

銀行

金管會為因應行動通訊、社群媒體、大數據、雲端科技等資通訊技術的進步，讓金融服務順應時代潮流，提升消費者便利性，於2015年開始推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，針對銀行既有的存款戶開放線上申辦貸款業務，更於2019年開放新戶線上貸款。

除了一般貸款業務，信用卡預借現金也可透過網路申請，24小時都可提領，有些銀行最快幾分鐘就會轉帳。但提醒您，預借現金對個人信用影響很大，建議盡量別使用。

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保險公司

保險公司提供線上保單借款，可利用有價值準備金（保價金）的保單來申貸，若在上午11點前申請，最快下午就會撥款。壽險型和利變型保單約可借到保價金的7～9成，投資型保單則約5成，利率約為2％～6.9％；外幣保單只能借2～3成，利率也較高，所以較不建議。

保單借款以日計息，可隨時借還。須注意，保單借款雖不會列在信用報告中，但若借款本息超過保價金，須在保險公司發通知的30天內繳息，否則保單會失效；另外，借款期間給予的理賠金也會先扣掉借出的部分。

民間管道

股票上市融資公司、代書事務所或其他名稱的民間貸款公司，也會提供線上申辦貸款的服務，有擔保、無擔保品貸款皆可。另一方面，民間也有個人對個人的借貸方式，也就是Peer to Peer（P2P），透過網路平台媒合投資人與借款人，是一種快速小額借款的管道。常聽到的如：鄉民貸、LnB信用市集、普匯等。

民間借款的優點？

金融機構線上借款基本上只是給予方便性，審核並不會因此變得寬鬆，若個人條件不佳，還是會被拒絕，因此有特殊情況的民眾可考慮向民間借貸。民間借貸的優點如下：

• 條件寬鬆：信用瑕疵、負債比高、無收入證明等情況都能申貸。
• 撥款快速：不論是線上還是到店申貸，最快都能當日撥款。
• 還款彈性：不綁約，可隨借隨還。

P2P線上借款平台的特色？

P2P借貸透過網路平台進行，每個人都能當借款人或提供資金的投資人。當有需求者提供申請時，平台會運用區塊鏈技術媒合投資人，除去了銀行金融仲介的費用，借款人能得到低利率、放款人能收取較多利潤、平台則抽取手續費，達到三贏的局面。

雖然相較於銀行貸款，民間借貸審核較寬鬆，但P2P借款平台會用大數據與統計方式計算違約風險，將借款人分級，借款人可明確知道自己的信用狀況，信用良好、違約風險低者，就能享有較低的利率。

另一個特點是，P2P平台會將投資人的資金拆成數十筆或數百筆，借給不同的人，透過分散機制降低收不回本金的風險，因此，即便手上資金不多，透過P2P借貸平台投資放款，報酬率可能高達10％，扣掉違約壞帳率還是有賺。

P2P線上借款的風險？

看到P2P平台的特色，您可能會覺得心動，但別太衝動！P2P借貸雖然不違法，但也沒有完善的法規規範，且又是透過網路平台進行，背後隱藏了許多風險：

• 違約風險：P2P借貸基本上都不需要擔保品，因此借款人違約時，平台無法用抵押品變現，導致放款回收率較低，也難以追討。
• 報酬不透明：有些平台對於借貸雙方有各種不同費用，借款人與貸款人可能無法得知真實的利率或報酬。
• 平台倒閉風險：若平台經營不順利而倒閉，資金就可能被平台挪用潛逃。
• 詐騙風險：交易透過網路作為中介，可能有竊盜、洗錢、資助恐怖分子等會侵害消費者隱私的詐欺風險。
• 資訊不對稱：投資人不易取得借款人的財務資訊，只能仰賴平台的信用評等，無法確定這些評等是否真的值得參考。
• 個資外洩：網路世界複雜，將個人資訊放上去，一不小心可能會外洩，恐造成日後損失。

民間線上借款要注意什麼？

千萬別認為「線上借款就是要超級方便、快速，所以輕易借到錢是正常的」，這是錯誤觀念！不論是哪一種借錢方式，都要謹慎應對，否則可能落入可怕的陷阱。您可以從以下幾點來判斷該借款管道安不安全：

• 條件是否太簡單：
  看到「線上身分證借款」要注意，可能是非法的貸款公司。
• 利息是否合法：
  民間借貸合法利率為月息1％～3％，年息最高16％（當舖除外），超過這個範圍就是高利貸。
• 是否有實體店面：
  若是由民間公司提供的線上借款服務，要注意該公司是否有實體店面，能不能查到地址、市話等資訊。非法營業者因無法登記立案，無合法營業場所，因此不會請您至公司當面洽談。

結語

若除了方便之外還有其他特殊原因，民眾可能會想透過民間管道線上借款，線上借款平台非常多，在申請之前一定要確定該平台是否為正當經營、口碑好不好！線上借款向您推薦貸款就找我，我們是合法經營多年的貸款公司，至今累積豐富經驗，歡迎來電洽詢或線上即時申辦，將有專員為您服務！